Kwa watu chini ya umri wa miaka 18, kufungua akaunti ya benki ni ngumu. Tatizo ni kwamba unahitaji kusaini mkataba wa kufungua akaunti, na mikataba iliyosainiwa na watoto ni ngumu.
Mara nyingi, mdogo angekuwa mzuri zaidi kuliko benki (kama kulikuwa na mgogoro). Matokeo yake, mabenki hayatafungua akaunti kwa mtu yeyote chini ya 18 isipokuwa pia mtu mzima kwenye akaunti.
Uzoefu na uhuru: Watoto hawana haja ya kuwepo kabisa nje ya mfumo wa benki. Kuna njia kadhaa za kufungua akaunti kwa mtu aliye chini ya miaka 18, na watoto wanaweza hata kutumia kikamilifu akaunti za benki wakati fulani. Kupata vizuri na fedha ni ujuzi muhimu ambao unaweza kulipa kwa njia ya maisha, na hutoa uhuru kwa watoto wajibu.
Kuhifadhi kwa siku zijazo: Ikiwa wazazi wanataka kufungua na kusimamia akaunti ili kutoa gharama za baadaye, ni rahisi kufanya hivyo. Unaweza hata kufungua akaunti kwa mtoto mchanga.
Maelezo juu ya akaunti hizi hutofautiana kutoka hali hadi nchi na kutoka benki hadi benki (kwa hivyo uulize idara ya huduma ya wateja kwa maelezo maalum), lakini ufumbuzi wa kawaida unaelezwa hapo chini.
Akaunti ya Pamoja
Ikiwa lengo ni kwa ajili ya mdogo kutumia akaunti (kwa kufanya amana, kuondolewa, na manunuzi kwa kadi ya debit , kwa mfano), akaunti ya pamoja itafanya hila. Fungua tu akaunti na angalau mtu mzima kama mmiliki wa akaunti. Akaunti hiyo inaweza kuwa akaunti ya pamoja ya vanilla, au akaunti iliyoandaliwa kwa umati wa chini ya 18.
Akaunti nyingi zimezwa kama "akaunti za benki za watoto" zinakuja kwa njia ya akaunti za pamoja, ingawa huenda kwa majina tofauti:
- Vijana Kuchunguza Akaunti
- Akaunti ya Akiba ya Vijana
- Akaunti ya Toons ya Looney
- Klabu ya Akiba
- Kuangalia Mwanafunzi
Katika hali nyingine, mtu mzima anahitaji kuwa mwanachama wa familia au mlezi wa kisheria, lakini mabenki fulani huruhusu mtu yeyote kuwa mmiliki wa pamoja ( Capital One 360 , kwa mfano).
Hatari za pamoja za akaunti: Pamoja na akaunti ya pamoja ya pamoja, kila mmiliki wa akaunti ana upatikanaji wa fedha kwa 100%, kwa hivyo mtu mzima au mtoto anaweza kukimbia akaunti na kukataa ada ya overdraft (isipokuwa benki inaruhusu kile mtoto anachoweza kufanya). Endelea kwamba katika akili kabla ya kuweka mtoto wako huru na usawa kubwa inapatikana. Ikiwa wewe ni mdogo, ni muhimu kugawana akaunti tu na mtu mzima ambaye unaweza kuamini kweli - hutaki fedha yako ngumu kupata.
Kuendelea kuwa na taarifa (au kudhibiti): Kwa bora au mbaya zaidi, akaunti hizi zinaweza kuwa na sifa ambazo zinawawezesha watu wazima kuhusu shughuli katika akaunti. Wazazi wanaweza kuanzisha tahadhari za maandishi au barua pepe , na wanaweza hata kuweka mipaka ya kutumia mipangilio kwenye kadi za debit ikiwa uhamisho wa ziada ni wasiwasi.
Umri wa miaka 18? Hakikisha kuuliza benki yako nini kinachotokea wakati mdogo akifikia umri wa miaka 18. Ikiwa kulikuwa na vikwazo kwa kile mdogo anachoweza kufanya (ikiwa hawakuweza kufanya mapato, kwa mfano), mambo yanaweza kubadilika - na utahitaji kujua kwamba kabla ya muda.
Vilevile, kuondolewa kwa malipo yoyote kunaweza kutoweka (lakini unaweza kupata nao kupanuliwa kama mtu mzima anayekuwa mwanafunzi). Ikiwa mdogo anahitaji akaunti yake mwenyewe, unaweza kujaribu kuondoa "mzee wazima" kutoka akaunti au kufungua akaunti mpya wakati mvulana anageuka 18.
Akaunti ya Kudhibiti
Akaunti ya kuhifadhi ni chaguo jingine. Pia inajulikana kama UGMA au akaunti za UTMA , akaunti hizi zinafaa wakati mdogo hawezi kushirikiana na usimamizi wa fedha. Hawatumii watoto kutumia , lakini hutumiwa kwa manufaa ya watoto.
Kwa manufaa ya mtoto: Fedha katika akaunti ya uhifadhi ni kisheria kwa mtoto, na dhamana yoyote iliyotolewa kwenye akaunti ni zawadi isiyoweza kugeuka. Mtu mzima lazima afanye maamuzi (iwe au kununua CD) au ushughulikia vifaa (kufanya amana na uondoaji), lakini fedha zinaweza kutumika tu kwa manufaa ya mtoto.
Kwa maneno mengine, mtu mzima hawezi kujinunua vitu vya kifahari, kwa sababu hiyo itakuwa kuiba kutoka kwa mtoto. Kulipa elimu ya mdogo au kununua gari, kwa upande mwingine, labda hukubali gharama.
Umri wa miaka 18? Ni nini kinachotokea wakati mdogo akifikia umri wa wengi (18 katika nchi nyingi, lakini kuna chache chache)? Fedha yoyote katika akaunti ya kuhifadhiwa ni "madogo." Mara tu akiwa mtu mzima, anaweza kufanya chochote anachotaka nacho - kitu chochote kutokana na uwekezaji katika elimu kuingia na kuipiga mwishoni mwa wiki.
Wapi kufungua Akaunti
Karibu benki yoyote au muungano wa mikopo itatoa akaunti zilizoelezwa hapo juu, kwa hivyo utahitaji tu duka kwa vipengele ambavyo ni muhimu kwako. Angalia ada za chini (au hakuna) , kiwango cha ushindani, na taasisi ambayo ni rahisi kufanya kazi nayo. Ikiwa huwezi kupata kitu chochote ndani, mabenki mtandaoni ni chaguo nzuri .
Akaunti za Elimu
Mbali na akaunti za benki, kuna akaunti nyingi zilizopatikana hasa kwa gharama za elimu. Akaunti hizi zinaweza kuwa na manufaa ya kodi (angalia na mshauri wako wa kodi kabla ya kufanya maamuzi yoyote), hivyo wanaweza kupunguza mzigo wa kulipa shule.
Mipango ya 529: Mipango ya akiba ya chuo inakuwezesha kuchangia akaunti na, akifikiri wewe kufuata sheria zote za kodi za kodi, matumizi ya gharama ya bure kwa gharama za elimu ya juu. "Elimu ya juu" inaweza kuhusisha shule za biashara, taasisi za nje ya nchi, chumba na bodi, na gharama nyingine kwa ajili ya shule ya chuo au shuleni. Unaweza kufanya michango muhimu kwa akaunti hizi , kwa hiyo ni njia yenye nguvu ya kuokoa kwa siku zijazo.
Fungua akaunti za akiba ya elimu (ESA): Kwa gharama nyingine za elimu, kama vile shule ya msingi ya shule, ESA inaweza kukusaidia kujenga fedha unayohitaji. Akaunti hizi pia zinaweza kutumika kwa chuo. Hata hivyo, si kila mtu anayestahiki kuchangia ESA, na mchango wa juu wa kila mwaka ni wa chini - hivyo utahitaji kuanza mapema.
Kadi za kulipia?
Ikiwa lengo la msingi ni kijana tu kulipa kwa plastiki, kadi za kulipia kabla ni chaguo jingine . Hata hivyo, kadi za kulipia kulipa gharama kubwa, na hazipei kiasi ambacho akaunti ya kuangalia haiwezi kutoa. Akaunti ya benki kwa vijana na watoto mara nyingi huja na ada za chini (au malipo ya malipo ambayo ni rahisi kustahili), hivyo hali mbaya ya kupata mpango bora na kadi ya kulipia kabla ni ndogo.
Matatizo muhimu na Masuala ya Kisheria
Ikiwa unatumia akaunti ya pamoja au akaunti ya uhifadhi, ni muhimu kuzingatia matokeo ya kodi na ya kisheria. Ongea na mshauri wa kodi ya ndani ili kujua nini cha kutarajia kwa kila aina ya akaunti; unaweza kukabiliana na kodi ya zawadi, masuala ya mali, "kiddie" kodi, na matatizo mengine. Kwa kuongeza, wakili wa mitaa anaweza kukusaidia kuelewa shida yoyote ya kisheria. Hasa wakati kiasi kikubwa cha fedha kinashirikiwa, wakati wako unatumiwa vizuri wakati unaposema na mshauri wa kitaaluma. Unaweza hata kupata kwamba uaminifu (na akaunti zinazohusiana) zitatumika vizuri.
Msaada wa Wanafunzi: Zaidi ya masuala ya kodi na kisheria, kutumia akaunti hizi pia huathiri uwezo wa mtoto wa kustahili kupata misaada ya mwanafunzi. Ikiwa una wasiwasi kuhusu gharama za elimu, sungumza na mtaalam juu ya fedha za elimu.