Hifadhi au vifungo? Hapa kuna njia chache za kupasua fedha hadi.
Kwa watu wengi, husaidia kuchukua njia ambayo kuwekeza ni kwa ajili ya uhai, na upeo wa wakati wako ni uhai wa maisha.
Unapotumia mtazamo wa muda mrefu, unaweza kutumia kitu kinachoitwa ugawaji wa mali ya kimkakati ili kuamua ni asilimia gani ya uwekezaji wako lazima iwe katika hisa na vifungo.
Kwa mbinu ya ugawaji wa mali, unachagua mchanganyiko wako wa uwekezaji kulingana na hatua za kihistoria za viwango vya kurudi na viwango vya tete (hatari kama ilivyopigwa na ups na muda wa muda mfupi) wa madarasa tofauti ya mali. Kwa mfano, katika hifadhi zilizopita zimekuwa na kiwango cha juu cha kurudi kuliko vifungo (unapopimwa juu ya vipindi vya muda mrefu kama miaka 15+), lakini tete zaidi katika muda mfupi.
Sampuli nne za ugawaji hapa chini zinategemea mbinu ya kimkakati - kwa maana unatafuta matokeo kwa muda mrefu (miaka 15+). Wakati uwekezaji kwa uzima, huwezi kupima mafanikio kwa kuangalia rejea kila siku, kila wiki, kila mwezi, au hata mwaka; badala unatazama matokeo juu ya vipindi vya muda wa mwaka.
Ugawaji wa Kiuchumi wa Ultra: Hifadhi 100%
Ikiwa lengo lako ni kufikia mapato ya 9% au zaidi, unataka kutenga asilimia 100 ya kwingineko yako kwenye hifadhi.
Lazima unatarajia kwamba wakati fulani utapata robo moja ya kalenda ambapo kwingineko yako iko chini ya -30%, na labda hata mwaka wa kalenda nzima ambapo kwingineko yako iko chini ya -60%. Hiyo ina maana kwa kila $ 10,000 zilizowekeza; thamani inaweza kuacha $ 4,000. Zaidi ya miaka mingi, miaka mingi, miaka ya chini ya kihistoria (ambayo yalitokea kuhusu asilimia 28 ya wakati) inapaswa kupunguzwa na miaka mzuri (ambayo yamefanyika kuhusu asilimia 72 ya wakati).
Ugawaji wa kiasi kikubwa: 80% ya Hifadhi, Vifungo 20%
Ikiwa unataka kulenga kiwango cha kurudi kwa muda mrefu wa 8% au zaidi, utahitaji kutenga 80% ya kwingineko yako kwa hifadhi na 20% kwa fedha na vifungo. Lazima unatarajia kwamba wakati fulani utapata robo moja ya kalenda ambapo kwingineko yako iko chini ya -20%, na labda hata mwaka wa kalenda nzima ambapo kwingineko yako iko chini ya -40%. Hiyo ina maana kwa kila $ 10,000 zilizowekeza; thamani inaweza kuacha $ 6,000. Ni bora kupatanisha aina hii ya ugawaji mara moja kwa mwaka.
Ugawaji wa wastani wa ukuaji wa uchumi: 60% ya Hifadhi, Vifungo vya 40%
Ikiwa unataka kulenga kiwango cha kurudi kwa muda mrefu wa 7% au zaidi, utahitaji kutenga 60% ya kwingineko yako kwa hifadhi na 40% kwa fedha na vifungo. Lazima unatarajia kwamba wakati fulani utapata robo moja ya kalenda na mwaka wa kalenda nzima ambapo kwingineko yako iko chini ya -20% kwa thamani. Hiyo ina maana kwa kila $ 10,000 zilizowekeza; thamani inaweza kushuka hadi $ 8,000. Ni bora kupatanisha aina hii ya ugawaji mara moja kwa mwaka.
Ugawaji wa kihafidhina: Chini ya 50% katika hifadhi
Ikiwa una wasiwasi zaidi na uhifadhi wa mji mkuu kuliko kufikia kurudi kwa juu, basi usiwekeza zaidi ya asilimia 50 ya kwingineko yako katika hifadhi.
Utakuwa bado na tete na unaweza kuwa na mwaka, au robo ya kalenda, ambapo kwingineko yako iko chini ya -10%.
Na wawekezaji ambao wanataka kuepuka hatari kabisa wanahitaji kushikamana na uwekezaji salama kama masoko ya fedha, CD, na vifungo, ambayo ina maana ya kuepuka hisa kabisa.
Mgao hapo juu hutoa mwongozo kwa wale ambao bado hawajastaafu. Lengo la mchango wa ugawaji ni kuongeza miadi wakati wa kuweka kwingineko kutoka kwa kiwango fulani cha tete, au hatari. Ugawaji huu hauwezi kuwa sahihi kwako wakati unapohamia kustaafu ambapo utahitaji kuchukua mara kwa mara kutoka kwa akiba yako na uwekezaji.
Unapoingia katika awamu ya kuamua, ambapo unapoanza kuchukua uondoaji , lengo lako la uwekezaji hubadilika kutoka kuongeza faida kwa kutoa mapato ya uhakika kwa maisha.
A kwingineko yaliyojengwa ili kuongeza mapato inaweza kuwa na ufanisi katika kuzalisha mapato ya kawaida ya maisha. Kumbuka, kama awamu yako ya maisha na malengo yamebadilika, kwingineko yako inahitaji kubadilika. Ikiwa uko karibu na kustaafu, unataka kuangalia njia mbadala, kama uwekezaji wa kustaafu unahitaji kufanywa tofauti katika hatua hii ya maisha. Kwa mfano, wakati wa kustaafu, unaweza kuhesabu kiasi unachohitaji kuondoa zaidi ya miaka mitano hadi kumi ijayo, na hiyo inakuwa sehemu ya kwingineko yako ya kutenga vifungo, na salio imewekeza katika hifadhi.
Kwa wawekezaji wote, inaweza kuwa rahisi kupata juu ya mwenendo wa hivi karibuni, kama vile kusonga fedha kwa dhahabu, au hifadhi ya teknolojia, au mali isiyohamishika. Kuna manufaa ya kuwa na kwingineko iliyoundwa kwa kusudi badala ya kwingineko iliyoundwa kwenye fad ya hivi karibuni. Weka kwa mfano wa ugawaji, na utaweka kwingineko yako bila shida.