Jinsi ya Kuhesabu Kiwango cha Asilimia ya Mwaka (APR)

Jinsi APR inavyodai gharama za mikopo

Kiwango cha asilimia ya kila mwaka (APR) kinaelezea gharama ya kukopa na mikopo mbalimbali, ikiwa ni pamoja na kadi za mkopo na mikopo ya mikopo. Gharama zinachukuliwa kama asilimia. Kwa mfano, kama mkopo wako una APR ya asilimia 10, ungelipa $ 10 kwa $ 100 ambayo unayokopesha kila mwaka. Vitu vingine vyenye sawa, mkopo na Aprili ya chini kabisa ni ya gharama kubwa-lakini ni kawaida ngumu zaidi kuliko hiyo.

Ingawa Aprili si kamili, hutoa hatua ya kuanzia kwa kulinganisha riba na ada kutoka wakopaji tofauti.

Sio tu maslahi: APR ni ya pekee kwa sababu inaweza kuingiza ada - kwa kuongeza mashtaka ya riba-na hubadili athari za ada hizo kwa gharama ya mwaka. Hii inakusaidia kuelewa vizuri gharama zote za kukopa. Ili kutumia vizuri APR, ni muhimu kuelewa jinsi inavyofanya kazi.

Mara nyingi, mkopeshaji wako hutoa APR, lakini huenda unahitaji kuhesabu Aprili mwenyewe (au unaweza tu unataka kuangalia hesabu zao).

Calculator ya mtandaoni: Ikiwa unataka tu hesabu ya Aprili bila kufanya hesabu mwenyewe, tumia kompyuta hii ya mahesabu ya APR katika Google Sheets.

Thamani ya Aprili

Mikopo inaweza kuchanganya. Slick wakopeshaji wanasema namba tofauti ambazo zina maana mambo tofauti. Wanaweza kuingiza gharama fulani ambazo unaweza uweze kulipa, au wanaweza kufuta gharama hizo katika matangazo na vipeperushi.

Mazao kwa apples: Hata kwa wakopaji waaminifu, wawaziwazi kabisa, bado inaweza kuwa vigumu kusema mkopo ni mdogo zaidi.

Je, ni bora kupata kiwango cha chini na ada za juu, au kiwango cha juu na ada za chini? APR inakusaidia (zaidi au chini) kupata upimaji wa apples na apples ya mikopo kwa uhasibu kwa gharama zote kuhusiana na kukopa.

Jinsi ya kuhesabu Aprili

Kuhesabu Aprili inaweza kuwa ngumu, lakini kuna njia kadhaa za kufanya hivyo:

• Fanya na sahajedwali kama Microsoft Excel au Google Sheets.

• Tumia kwa mkono.

Njia yoyote, ni mchakato wa hatua mbili:

1. Tatua kwa malipo ya kila mwezi.
2. Tumia kiwango cha kutumia malipo uliyoihesabu tu na "kiasi chako cha kifedha."

Mfano: Unadaipa $ 100,000 kwa kiwango cha asilimia 7 ya riba kwa kutumia mikopo ya kiwango cha miaka 30 ya kiwango cha juu . Utalipa $ 1,000 kwa gharama za kufunga. Aprili ni nini?

Jibu: Aprili katika mfano huu ni asilimia 7.10. Hebu tuangalie jinsi ya kufika kwa kiwango hicho.

Na sahajedwali (Microsoft Excel na Google Karatasi hasa), kazi za kujengwa zinafanya kazi nyingi kwako. Kuhesabu malipo ya kila mwezi kwa mkono si vigumu, lakini kutatua kwa kiwango ni bora kufanyika kwa kompyuta au calculator. Kuanza, unahitaji kubadilisha kiwango cha riba kutoka kwa asilimia hadi muundo wa decimal .

Hatua ya Kwanza: Pata malipo ya kila mwezi kwa mkopo wako:

Kazi ya spreadsheet: = PMT (kiwango, nper, pv, fv, aina)

• = PMT (0.07 / 12,360,100,000)
• Asilimia 0.07 imegawanywa na 12 ni kiwango. Unatumia kiwango cha kila mwezi ili kupata malipo ya kila mwezi.
• Idadi ya vipindi ni 360. Hiyo ni jumla ya malipo au miezi (zaidi ya miaka 30 katika mfano huu).
• Thamani ya sasa ya mkopo wako ni 100,000, ikiwa ni pamoja na gharama yoyote ya ziada.

Unapaswa kuwa na matokeo ya $ 665.30.

Hatua ya Pili: Tatua kwa ajili ya Aprili:

Faili la spreadsheet: = CHA (nper, pmt, pv, fv, aina, nadhani)

• = CHA (360, -665.30,99000)
• Tena, 360 ni idadi ya vipindi unazolipa kwa mkopo, uliopatiwa malipo ya kila mwezi zaidi ya miaka 30.
• Malipo yako ni - 665.30. Hii ni nambari mbaya, na inatoka kwa Hatua ya Kwanza hapo juu.
• Thamani ya sasa ya mkopo wako ni $ 99,000. Huu ni kiasi gani wewe ukopa kweli, na umeelezea kwa undani zaidi hapa chini.

Unapaswa kuwa na matokeo ya asilimia 0.592. Hii bado ni kiwango cha kila mwezi. Ongeza kwa 12 ili kupata 7.0999 Aprili.

Kwa nini kiasi cha mkopo hupungua kutoka $ 100,000 hadi $ 99,000 hapo juu? Tunahitaji kuhesabu kiwango cha hatua hii kwa kutumia usawa wa mkopo umebadilika. Ili kupata namba hiyo, kuanza na $ 100,000 "mkopo" na uondoe dola 1,000 kwa ada zinazohitajika kupata mkopo huo.

Tumia mkopo wa Aprili kwenye Mkopo wa Payday

Mikopo ya siku za siku ni ya gharama kubwa . Mikopo hii ya muda mfupi inaweza kuonekana kuwa na viwango vya chini, lakini ada zinawafanya kuwa tatizo. Wakati mwingine hata mashtaka hayaonekani kuwa ya kutisha: Unaweza kulipa kwa bidii $ 15 ili kupata fedha haraka kwa dharura. Hata hivyo, unapoangalia gharama hizi kwa kiwango cha asilimia ya kila mwaka, labda utapata kwamba kuna njia bora za kukopa.

Mfano: Unapata mkopo wa siku za kulipa $ 500, na kulipa ada ya dola 50. Mkopo lazima ulipweke ndani ya siku 14. Aprili ni nini?

Shirikisho la Watumiaji la Amerika linafafanua jinsi ya kuhesabu Aprili kwa mkopo wa muda mfupi wa kulipa:

1. Gawanya malipo ya fedha kwa kiasi cha mkopo.
2. Panua matokeo kwa 365.
3. Gawanya matokeo kwa muda wa mkopo.
4. Panua matokeo kwa 100.

Kutatua mfano hapo juu:

1. $ 50 imegawanywa na $ 500 sawa .01.
2. 0.01 imeongezeka kwa 365 sawa na 36.5.
3. 36.5 imegawanywa na 14 sawa na 2.6071 (hii ni APR yako katika format decimal).
4. 2.6071 imeongezeka kwa sawa na 100 sawa 260.71% Aprili.

Vipindi vya mwisho

Kwa kadi za mkopo , APR inakuambia ni kiwango gani cha riba ulicholipa, lakini haijumuishi madhara ya kuchanganya , hivyo karibu daima kulipa zaidi ya APR iliyobunuliwa. Ikiwa unafanya tu malipo madogo (au chini) kwenye kadi yako ya mkopo, unalipa riba si tu kwenye pesa uliyokopwa, lakini pia utalipa riba kwa maslahi ambayo hapo awali ulikuagizwa kwako . Athari hii ya kuchanganya hufanya gharama yako ya kukopa zaidi kuliko unaweza kufikiri. Badala ya kuangalia Aprili, APY itakuwa maelezo sahihi zaidi ya kulipa kiasi gani. Hii inaweza pia kutajwa kuwa kiwango cha kila mwaka cha ufanisi.

Pia, Aprili kwa kadi za mkopo zinajumuisha gharama za riba -hazizingatii ada nyingine unazolipa kampuni yako ya kadi ya mkopo, hivyo unapaswa kuchunguza na kulinganisha gharama hizo tofauti. Ada ya kila mwaka, ada ya kuhamisha usawa, na mashtaka mengine yanaweza kuongeza. Kadi yenye APR ya juu inaweza kuwa bora katika matukio mengine, kulingana na jinsi unavyotumia kadi yako. Kwa kuongeza, kadi yako ya mkopo inaweza kuwa na APRs kadhaa tofauti , hivyo kulipa viwango tofauti kwa aina tofauti za shughuli.

Na mikopo ya mikopo , Aprili ni ngumu kwa sababu inajumuisha zaidi ya mashtaka yako ya riba. Nukuu yoyote unayoweza kupata au inaweza kuwa ni pamoja na gharama za kufungwa unazolipa au malipo mengine yanayotakiwa kupata kibali chako (kama bima ya bima ya kibinafsi ). Wafanyabiashara wana uwezo wa kuchagua kama au vitu vingine ni sehemu ya mahesabu ya APR, hivyo unapaswa kuangalia kwa makini ikiwa unalinganisha mikopo .

Huwezi kutegemeana tu kwenye jitihada za APR ili kutathmini mkopo. Badala yake, angalia kila malipo kuhusiana na mkopo wako kuamua kama unapata mpango mzuri. Ikiwa unalinganisha wakopaji, tahadhari ya mashtaka ambayo yameingizwa katika quote.

Pia, angalia picha kubwa. Unahitaji kujua muda utakapoweka mkopo kufanya uamuzi bora. Kwa mfano, gharama za wakati mmoja na gharama za mbele zinaweza kuendesha gharama zako za haraka za kukopa-lakini hesabu ya Aprili itachukua mashtaka hayo yanaenea kwa muda mrefu wa maisha. Matokeo yake, Aprili inaonekana chini ya mikopo ya muda mrefu. Ikiwa utaenda kulipa mkopo haraka, APR inaelezea athari za gharama za mbele. Kwa majadiliano zaidi, angalia Pata mkopo usiofaa kwa kulinganisha na Aprili .

Unapofananisha mikopo, unaweza kusikia maneno mengine, kama vile APR na 0% APR. Ili kujifunza zaidi kuhusu Aprili kwa aina tofauti za mikopo, ona Je, APR ina maana gani?