Jinsi ya kutumia Mortgage ya Kibinafsi

Mkopo unaofaa kila mtu

Mortgage binafsi ni mkopo uliofanywa na mtu binafsi au biashara ambayo sio mikopo ya jadi. Ikiwa unafikiri ya kukopa nyumba au ya kukopesha pesa, mikopo binafsi inaweza kuwa na manufaa kwa kila mtu ikiwa yamefanyika kwa usahihi. Hata hivyo, vitu vinaweza pia kwenda vibaya - kwa uhusiano wako na fedha zako.

Unapotathmini uamuzi wa kutumia (au kutoa) rehani binafsi, kuweka picha kubwa katika akili.

Kwa kawaida, lengo ni kujenga suluhisho la kushinda ambapo kila mtu anapata fedha bila kuchukua hatari kubwa sana.

Hifadhi binafsi au pesa ngumu? Ukurasa huu unazingatia mikopo ya mikopo na mtu unayemjua . Ikiwa unatafuta kukopa kutoka kwa wakopeshaji binafsi (ambayo hujui binafsi), soma kuhusu mikopo ngumu ya fedha . Wakopeshaji wa fedha ngumu ni muhimu kwa wawekezaji na wengine ambao wana wakati mgumu kupata kibali na wakopaji wa jadi. Mara nyingi ni ghali zaidi kuliko rehani nyingine na zinahitaji kiwango cha chini cha LTV .

Kwa nini Kwenda Binafsi?

Dunia imejaa wakopaji, ikiwa ni pamoja na benki kubwa, vyama vya mikopo vya mitaa, na wakopeshaji mtandaoni . Basi kwa nini si tu kujaza maombi na kukopa kutoka kwa mmoja wao?

Ustahili: Kwa watangulizi, wakopaji wanaweza kuwa na uwezo wa kupata mkopo kutoka kwa wakopeshaji wa jadi. Benki zinahitaji nyaraka nyingi , na wakati mwingine fedha zako hazitaonekana jinsi benki inavyotaka. Hata kama wewe ni zaidi ya uwezo wa kulipa mkopo, wakopaji wa kawaida wanatakiwa kuthibitisha kwamba una uwezo wa kulipa, na wana vigezo maalum vya kukamilisha uhakikisho huo.

Kwa mfano, watu wa kujitegemea hawana kila aina ya W2 na historia ya kazi ya kutosha ambayo wakopaji wanapenda, na vijana wadogo wanaweza kuwa na alama nzuri za mikopo (bado).

Kuiweka katika familia: Mkopo kati ya wanafamilia unaweza kufanya akili nzuri ya kifedha.

• Wakopaji wanaweza kuokoa pesa kwa kulipa kiwango cha riba cha chini kwa wanachama wa familia (badala ya kulipa viwango vya riba vya benki). Hakikisha kuwa na kufuata sheria za IRS ikiwa unapanga kuweka viwango vya chini.

• Wakopaji na fedha za ziada kwa mkono wanaweza kupata zaidi kwa kukopesha kuliko walivyopata kutoka kwenye amana za benki kama vile CD na akaunti za akiba .

Kuelewa Hatari

Maisha ni kamili ya mshangao, na mkopo wowote unaweza kwenda mbaya. Bila shaka, kila mtu ana nia njema, na mikataba hii mara nyingi inaonekana kama wazo kubwa wakati wao kuja kwanza akili. Lakini pumzika muda mrefu wa kuzingatia masuala yafuatayo kabla ya kupata kina kirefu ndani ya kitu ambacho kitakuwa vigumu kufungua.

Mahusiano: Mahusiano ya sasa kati ya akopaye na muuzaji yanaweza kubadilika. Hasa ikiwa vitu vinaweza kuwa vigumu kwa akopaye, wakopaji wanaweza kuhisi shida zaidi na hatia. Wakopeshaji pia wanakabiliwa na matatizo - wanaweza kuhitaji kuamua kama kwa nguvu kutekeleza mikataba au kuchukua hasara.

Ukatili wa hatari ya wakopeshaji: wazo linaweza kuwa mkopo (kwa matarajio ya kulipwa), lakini mshangao hutokea. Tathmini uwezo wa wakopeshaji wa hatari (kutoweza kustaafu, hatari ya kufilisika , nk) kabla ya kusonga mbele. Hii ni muhimu hasa ikiwa wengine wanategemea mkopeshaji (watoto wanaojitegemea au waume, kwa mfano).

Thamani ya mali: Mali isiyohamishika ni ya gharama kubwa. Kupungua kwa thamani kunaweza kufikia makumi (au mamia) ya maelfu ya dola. Wafanyabiashara wanapaswa kuwa na urahisi na hali ya mali na eneo - hasa na mayai hayo yote katika kikapu kimoja.

Matengenezo: Inachukua muda, fedha, na tahadhari ili kudumisha mali. Hata kwa mkaguzi mzuri, masuala yanayoja. Wafanyabiashara wanahitaji kuwa na uhakika kuwa mwenyeji au mmiliki atashughulikia matatizo kabla ya kutolewa na kuwa na uwezo wa kulipa kwa ajili ya matengenezo.

Maswala ya kichwa na utaratibu wa malipo: Mkopeshaji anatakiwa kusisitiza kupata mkopo kwa kiungo (angalia hapa chini). Ikiwa akopaye anaongeza rehani nyingine za ziada (au mtu anaweka kiungo kwenye nyumba), utahitaji kuwa na uhakika kuwa mkopeshaji anapata malipo ya kwanza. Hata hivyo, utahitaji pia kuangalia kwa masuala yoyote kabla ya kununua mali. Wafanyabiashara wa mikopo ya jadi wanasisitiza juu ya utafutaji wa kichwa, na akopaye au wakopaji wanapaswa kuhakikisha kwamba mali ina kichwa wazi. Bima ya kichwa hutoa ulinzi wa ziada, na itakuwa ununuzi wa hekima.

Matatizo ya kodi: Sheria za ushuru ni ngumu, na kusonga fedha nyingi karibu kunaweza kusababisha matatizo.

Kabla ya kufanya kitu chochote, sema na mshauri wa kodi ya ndani ili usiingizwe kwa mshangao.

Mikataba ya Mikopo ya Kibinafsi

Mkopo wowote unapaswa kuwa kumbukumbu vizuri. Mkataba mzuri wa mkopo unaweka kila kitu kwa maandishi ili matarajio ya kila mtu ni wazi na kuna mshangao mzuri wa iwezekanavyo. Baada ya miaka kadhaa, wewe (au mtu mwingine) unaweza kusahau kile ulichojadili na kile ulichokuwa nacho, lakini hati iliyoandikwa ina kumbukumbu bora zaidi.

Nyaraka hufanya zaidi ya kuweka uhusiano wako usio thabiti - inalinda pande zote mbili kwenye mikopo ya kibinafsi. Tena, hujui unachojui juu ya siku zijazo, na ni bora kuepuka uhuru wowote wa kisheria unakaribia kutoka kwa kwenda. Zaidi ya hayo, makubaliano yaliyoandikwa yanaweza kufanya mpango huo ufanyike vizuri zaidi kutoka mtazamo wa kodi.

Unapotathmini makubaliano yako, hakikisha kila undani unaoweza kufikiri imeandikwa, kuanzia:

• Ni malipo gani yanayotokana? Kila mwezi, robo mwaka, mwezi wa kwanza, nk.
• Nini ikiwa malipo haipatikani? Je, mkopeshaji anaweza kulipa ada, na kuna kipindi cha neema?
• Jinsi / wapi malipo yanapaswa kufanywa? Malipo ya umeme ni bora.
• Je, akopaye anaweza kulipia, na kuna adhabu yoyote ya kufanya hivyo ?
• Je, mkopo umehifadhiwa kwa dhamana yoyote ? Ni bora kuwa.
• Je, mkopeshaji anaweza kufanya nini ikiwa akopaye amekosa malipo? Je, anaweza kulipa ada za malipo, kutoa ripoti kwa mashirika ya kutoa taarifa za mikopo, au kutangulia nyumbani ?

Salama Mkopo

Ni busara kupata riba ya mkopeshaji - hata kama mkopeshaji na akopaye ni marafiki wa karibu au wa familia. Mkopo uliopatikana huwapa wakopaji kuchukua mali (kupitia kufuta) na kupata fedha zao katika hali mbaya zaidi.

Je! Hiyo ni muhimu sana? Tena, hujui unachojui kuhusu siku zijazo.

Mwenye kukopa (ambaye ana uwezo na kila nia ya kulipa) anaweza kufa au kuhukumiwa bila kutarajia. Ikiwa mali iko katika jina la akopaye peke yake - bila kiungo cha kufungwa vizuri - wadaiwa wanaweza kwenda baada ya nyumba zao au shinikizo akopaye kutumia thamani ya nyumba ili kukidhi deni. Mortgage iliyohifadhiwa husaidia kulinda maslahi ya wakopeshaji, kwa kuchukua kila kitu kilichopangwa kwa usahihi. Kwa kweli, neno "mortgage" kitaalam linamaanisha "usalama" - si "mkopo."

Kupata mkopo na mali pia inaweza kusaidia kwa kodi. Kwa mfano, akopaye anaweza kutoa gharama za maslahi kwa mkopo, lakini tu ikiwa mkopo imefungwa vizuri. Ongea na mtayarishaji wa kodi ya ndani au CPA kwa maelezo zaidi na mawazo.

Jinsi ya Kufanya Hifadhi ya Kibinafsi Kwa Usahihi

Ikiwa unazingatia pesa ya kibinafsi, fikiria kama mkopo wa "jadi" (ingawa bado unaweza kutoa viwango bora zaidi na bidhaa zaidi ya wateja). Fikiria kile kinachoweza kwenda vibaya, na utengeneze mpango huo ili usiwe tegemezi bahati nzuri, kumbukumbu nzuri, au nia njema.

Kwa nyaraka (mikataba ya mkopo na vifungo vya kufungua, kwa mfano), fanya kazi na wataalam wenye sifa. Ongea na wakili wa mitaa, mtayarishaji wako wa kodi, na wengine ambao wanaweza kusaidia kukuongoza kupitia mchakato. Ikiwa unafanya kazi na kiasi kikubwa cha fedha, hii si mradi wa DIY. Huduma kadhaa za mtandaoni zinaweza kushughulikia kila kitu kwako, na wahudumu wa huduma za mitaa wanaweza pia kufanya kazi. Uliza hasa huduma zipi zinazotolewa, ikiwa ni pamoja na:

• Je, utapata mikataba ya mikopo ya maandishi?
• Je! Malipo inaweza kushughulikiwa na mtu mwingine (na automatiska)?
• Je! Nyaraka zitafanywa na serikali za mitaa (kupata mkopo, kwa mfano)?
• Je! Malipo yatashughulikiwa kwenye bureaus ya mikopo (ambayo husaidia wakopaji kujenga mkopo )?