Kwa nini unahitaji Mikopo
Ikiwa huna historia ya mikopo, hakuna mtu anayejua ikiwa umelipa mikopo wakati uliopita, na wakopaji huwa na wasiwasi juu ya kukopesha wakopaji wapya (au wale ambao wameanguka kwa wakati mgumu hivi karibuni).
Mkopo mzuri unaweza kusaidia katika maeneo kadhaa.
Kukopa: matumizi ya kawaida kwa mkopo ni idhini ya mkopo. Unapoomba mkopo, wakopaji huangalia hasa historia yako ya kukopa na mapato yako inapatikana ili kulipa mkopo . Ikiwa wewe ni mwenye kukopa uzoefu na historia imara ya kulipa kwa wakati, ni rahisi kupata kibali. Baada ya muda, unaweza kupata kibali kwa mikopo kubwa zaidi , ikiwa ni pamoja na mikopo ya nyumbani.
Kukodisha: Mkopo mzuri unaweza kukusaidia wakati wa kukodisha nyumba au ghorofa. Wamiliki wa nyumba hawajui wewe, kwa hiyo wanatumia alama za mikopo kama njia ya kutathmini wewe kama mwenyeji. Hii sio sahihi wakati wote, lakini baadhi ya wamiliki wa nyumba huweka imani nyingi katika alama hizo, kwa hiyo uko bora zaidi na mkopo mzuri (au angalau ukosefu wa vitu vibaya katika historia yako ya mkopo). Wamiliki wengine wa nyumba hutumia alama maalum wanaona zaidi ya historia yako ya kukopa na kumbukumbu za umma ambazo zinajumuishwa katika alama za kawaida za mikopo .
Kuomba kazi: Mikopo inaweza pia kuathiri uwezo wako wa kupata kazi. Kwa nafasi nyingi, mikopo yako si suala. Lakini ikiwa unataka kushughulikia fedha au kazi kwenye miradi ya juu ya usalama, mkopo mbaya unaweza kuumiza nafasi zako za kupata.
Bima ya alama: Wakati ununua bima ya gari, mikopo yako inaweza kuathiri uwezo wako wa kununua na viwango ulivyolipa.
Kama ilivyo kwa kukodisha, hakuna sambamba moja kwa moja kati ya mkopo wako na tabia yako ya kuendesha gari, lakini alama za bima ni kweli .
Nani Anahitaji Kujenga Mikopo?
Ili kuishi katika dunia ya kisasa ya kawaida, unahitaji mkopo. Hakika, unaweza kuishi bila alama ya mkopo, lakini mambo fulani yatakuwa magumu zaidi , na ikiwa utabadili mawazo yako siku moja, itabidi kuanza mwanzo. Hakuna haja ya kukopa kwa uangalifu au kulipa riba zaidi kuliko unahitaji - mikopo na kukopa ni zana tu ambazo hupatikana kutumia wakati unafaa.
Hakuna historia: Ikiwa haujawahi kukopa zamani, au mikopo yako ya awali haikuwepo kwenye faili na mashirika makuu makubwa ya utoaji mikopo, unahitaji kuanzisha historia ya mikopo. Hii inaweza kuwa kesi ikiwa:
- Hujawahi kukopa kabla (kama wewe ni mdogo au umezuia tu deni).
- Umefika hivi karibuni nchini Marekani.
Vipengee vichafu katika historia yako: Ikiwa umesababisha zamani - lakini ulikosa malipo au hata ulipotea mikopo - unaweza kuboresha mkopo wako kwa kutumia mbinu sawa na mtu anayeanza. Akaunti za kukusanya, kufuta, na kufilisika zinaweza kushinda. Funguo ni kuanza kuanza tena na kuongeza vitu vyema ambavyo hatimaye huzidi vitu vyenye hasi.
Jinsi ya Kujenga Mikopo
Kuanzisha historia ya mikopo ambayo itakuwa ya kuvutia kwa wakopaji na wengine, utahitaji kukopa fedha na kufanya malipo yako kwa wakati. Ni rahisi, lakini si lazima iwe rahisi. Kwa hakika unaweza kuona maboresho kwa muda mfupi, lakini mabadiliko muhimu huchukua muda.
Mikakati hapa chini itasaidia kupata kasi ya muda mfupi na kuanzisha historia imara ya mikopo ambayo itatumikia wewe kwa maisha yako yote. Huna haja ya kuhamia kwa njia hii, lakini mbinu rahisi zaidi zimeorodheshwa kwanza, hasa ikiwa wewe peke yako (bila wazazi au wengine kusaidia). Kulingana na mahitaji yako na rasilimali zako, baadhi ya chaguzi hizi haziwezi kuwa sawa.
Njia yoyote unayotumia, ni muhimu kwamba Mkopeshaji wako anaripoti shughuli yako kwenye ofisi kuu tatu za mikopo .
Ikiwa hawana, huwezi kuboresha mkopo wako. Uliza wakopeshaji wako ikiwa wanaripoti kwenye bureaus kabla ya kukopa, na kisha kuthibitisha kwa kuangalia taarifa za mikopo yako baada ya siku 30.
Mikopo inayotokana na fedha: Moja ya mikopo rahisi zaidi ya kustahili ni mkopo ulio tayari kulipa. Kwa mkopo uliopatikana kwa fedha , unadaipa kwa pesa unazo katika akaunti ya akiba au hati ya dhamana (CD) kwenye benki yako au muungano wa mikopo. Matokeo yake, wakopeshaji huchukua hatari kubwa sana - wanaweza tu kuchukua fedha kama unashindwa kufanya malipo - na ni rahisi kupata idhini. Kwa mfano, unaweza kuweka $ 500 kwenye benki yako, na utaweza kupata mkopo kwa $ 500. Ungependa kulipa mkopo wa kila mwezi kwa mkopo, na baada ya muda mikopo yako ingeboresha. Mikopo hii huenda kwa majina mbalimbali, ikiwa ni pamoja na mikopo ya wajenzi wa mikopo.
Kadi za mkopo zilizohifadhiwa: Mgawanyo wa mikopo ya fedha za fedha, kadi ya mkopo yenye ulinzi pia inakuwezesha kukopa kwa pesa uliyoweka na mkopo. Tofauti ni kwamba utapata kadi ya malipo ya plastiki ambayo unaweza kutumia kwa ajili ya ununuzi wa mtu au wa ndani. Unaweza pia kuweka usawa wa mkopo wako kwa sifuri (huna kuweka usawa kwenye kadi), ambayo husaidia kupunguza gharama za riba. Kumbuka kuwa kadi ya mkopo iliyohifadhiwa sio sawa na kadi ya kulipa kabla ya kulipa .
Msaada kutoka kwa mshirika wa ushirika: Mshirikishi ni mtu anayeshughulikia maombi yako ya mkopo na husaidia kupata kibali. Msaidizi anapaswa kuwa na mkopo mzuri na mapato ya kutosha ili kustahili mkopo kwa sababu wao ndio wanaoidhinishwa (ingawa mapato ya mkopo atakwenda kwako). Ikiwa mtu yuko tayari kukufanyia hili, mkopo huo utakusaidia kuanzisha mkopo wakati unapofanya malipo yote kwa wakati. Cosigning ni neema kubwa, na ni hatari. Ikiwa unashindwa kulipa malipo, mshirikishi ni asilimia 100 anajibika kulipa mkopo, hata kama una pesa zote.
Mtumiaji aliyeidhinishwa: Ikiwa mtu tayari ana akaunti ya mkopo ina wazi, wanaweza kukuongeza kama mtumiaji aliyeidhinishwa. Ungependa kupata kadi iliyochapishwa kwa jina lako, na utakuwa na uwezo wa kutumia kadi kwa ununuzi. Hata hivyo, huna jukumu la kulipa mkopo.
Programu za wauzaji: Badala ya kukopa moja kwa moja kutoka kwa mabenki na vyama vya mikopo, unaweza kukopa kupitia wauzaji, ambao huwapa mikopo kwa kutumia makampuni au benki za fedha. Pengine umeona inatoa ili kununua bidhaa kwenye mpango wa malipo ya kila mwezi au " sawa na fedha ," na mipango hiyo inaweza kukusaidia kujenga mkopo. Vile vile huenda kwa kadi zinazotolewa na maduka na vituo vya gesi. Wanaweza kuwa rahisi kufikia kadi ya mkopo wa kawaida, lakini unahitaji kuhakikisha kwamba shughuli za mkopo zitashughulikiwa kwenye bureaus za mikopo. Hakikisha tu kulipa mizani yako haraka. Usichukuliwe katika mtego wa kulipa malipo ya chini au utaishia kulipa zaidi kwa kila kitu unachokiunua.
Mikopo ya kibinafsi: Unaweza pia kuomba "saini" au mikopo binafsi kwenye benki yako au muungano wa mikopo . Kutumia mkopo usiosaidiwa husaidia kuhamia zaidi ya kadi za mkopo na mikopo kutoka kwa wauzaji. Badala ya kulipa kama unavyodai, utafanya malipo ya kila mwezi kwa mara kwa mara (ambayo mipango ya alama za mikopo zinaonekana). Kwa mkopo usiohakikishiwa, hunahidi kitu chochote kama dhamana , kwa hivyo mkopeshaji anachukua hatari zaidi na mashtaka ya viwango vya juu vya riba.
Njia za Kujenga Mikopo
Angalia mkopo wako: Hakikisha kuwa ripoti zako za mikopo ni bure ya makosa yoyote ambayo yatashika alama zako za mikopo. Hasa unapokuwa na mkopo mwembamba au unapona kutoka kwenye mawe yaliyopita, makosa yanakuzuia kupata alama unazostahili. Fanya makosa hayo ili makosa ya mtu mwingine hayakuzuia kupata mikopo unayostahili. Serikali ya Marekani inahitaji bureaus kutoa mikopo ya ripoti ya bure kwa kila mwaka, na unapaswa kutumia faida hiyo .
Daima kulipa kwa wakati: Moja ya vipande muhimu zaidi vya alama yako ya mkopo ni historia yako ya malipo. Ikiwa unalipa kwa wakati, mkopo wako utaboresha. Malipo ya muda mfupi juu ya mikopo yatakuzuia kufanya maendeleo, na pengine ni bora kuruka kukopa kabisa isipokuwa una uhakika kuhusu kufanya malipo.
Jishughulishe kwa mafanikio: Pata tayari kuhakikisha kuwa utaweza kulipa malipo yako na kuwaingiza kwa wakati.
- Fungua ukaguzi na akaunti za akiba ikiwa huna tayari, na ujifunze jinsi ya kutumia malipo ya muswada mtandaoni .
- Kuelewa mapato yako na gharama zako, na kujenga bajeti ili uendelee kufuatilia.
- Tathmini akaunti yako ya kuangalia mara kwa mara ili kuepuka mshangao wowote usio na furaha.
Borrow kwa kiasi: Kuna sababu kadhaa za kukopa chini ya wakopaji wako watakuwezesha.
- Matumizi ya mikopo. Mikopo ya alama huangalia jinsi unavyokopesha sasa kwa kulinganisha na kiasi gani unaruhusiwa kukopa (mipaka yako ya kiwango cha mikopo, kwa mfano). Ikiwa unatumia asilimia ndogo ya mikopo yako inapatikana - chini ya asilimia 30 au hivyo - huzaa bendera nyingi nyekundu. Lakini ikiwa daima unatoa akaunti zako za mkopo, inaweza kuonekana kama unajitahidi kifedha, na alama zako za mikopo zinaweza kuacha. Hata kama unalipa kadi yako ya mkopo kila mwezi, kuendesha usawa unaweza kuwa tatizo.
- Gharama za kukopa. Unalipa riba na mashtaka mengine ya kifedha unapokopesha, kwa hiyo unalipa kwa ufanisi zaidi vitu unayotununua kwa mkopo. Katika baadhi ya matukio, utalipa zaidi kwa riba kuliko ulivyofanya kwa bidhaa ulizonunulia. Kupa mikopo inaweza kuwa na maana wakati huleta uboreshaji wa muda mrefu katika maisha yako au hali yako ya kifedha, lakini kukopa kwa "taka" ni hatari kwa fedha zako.
Punguza mikopo yako: Unapojenga mkopo, tumia aina tofauti za mikopo. Mikopo ya kukodisha mikopo inakupa thawabu kwa kuwa na aina mbalimbali za mikopo kwa malengo tofauti, ikiwa ni pamoja na mikopo inayotokana (kadi za mkopo), mikopo ya kibinafsi, mikopo ya nyumbani, na mikopo ya wanafunzi. Usichukue madeni bila lazima, lakini utumie aina ya madeni sahihi wakati kukopa inafaa.