Kutoka kwa Hesabu za Msingi kwa Msaada-Kama Mbadala
Maeneo yaliyo ya kawaida ya kuimarisha fedha yako ni pamoja na:
- Akaunti ya akiba ya msingi
- Akaunti za akiba za mtandaoni
- Akaunti ya soko la fedha
- Vyeti vya amana (CD)
- Kuangalia riba
- Akaunti maalum (akiba ya mwanafunzi na akaunti inayolengwa na lengo, kwa mfano)
Tutakumba ndani ya maelezo ya akaunti hizo hapo chini.
Kupata maslahi: Masuala yote yaliyoelezwa kwenye ukurasa huu hulipa riba, ambayo husaidia kukua akiba yako - ingawa kiwango cha ukuaji kinaweza kupungua. Unapofafanua chaguo, tathmini kiwango cha riba, ambazo mara nyingi zinachukuliwa kama kiwango cha asilimia ya kila mwaka (APY) ili kuamua ni akaunti gani iliyo bora zaidi. Huna lazima uweze kuchagua akaunti kwa kiwango cha juu cha riba - tu kupata kiwango cha ushindani. Hasa na viwango vidogo vya akaunti, kiwango cha riba sio muhimu kama vipengele vingine vya akaunti kama usawa na ada.
Malipo ya kulipa? Malipo ni madhara kwa afya ya akaunti ya akiba yako. Kwa viwango vya chini vya maslahi, mashtaka yoyote yanaweza kuondosha mapato yako ya kila mwaka au hata kusababisha usawa wa akaunti yako kupungua kwa muda.
Kuchunguza taarifa ya ada yako ya benki kwa uangalifu kabla ya kuweka fedha.
1. Akaunti ya Akiba ya Msingi
Kwa fomu yake rahisi, akaunti ya akiba ni mahali tu ya kushikilia pesa. Unaweka katika akaunti, kupata riba, na uondoe fedha wakati unahitaji. Kuna mipaka juu ya mara ngapi unaweza kuondoa fedha (hadi mara sita kwa mwezi kwa kuondolewa bila malipo - lakini bila ukomo kwa mtu), na unaweza kuongeza kwenye akaunti mara nyingi kama unavyopenda.
- Maelezo zaidi: Kwa nini Fungua Akaunti ya Akiba?
Hakuna chochote kibaya kwa kutumia moja ya akaunti hizi za vanilla wazi, lakini kuna aina nyingine za akaunti za akiba ambazo zinaweza kuwa bora kwako. Akaunti nyingine hizo ni tofauti zote kwenye akaunti ya akiba ya jadi. Hiyo ilisema, ikiwa mahitaji yako ni rahisi sana, unaweza pengine tu kufungua akaunti ya akiba kwenye benki ambayo tayari unashirikiana nayo na ufanyike nayo.
2. Akaunti za Akiba za mtandaoni
Mambo muhimu ya akaunti za benki mtandaoni ni pamoja na:
- Viwango vya juu vya riba kwenye amana zako
- Malipo ya chini (au hakuna) kila mwezi
- Hakuna mahitaji ya usawa wa chini
- Teknolojia ya uongozi
Aina hizi za akaunti zilianza kupatikana kupitia mabenki ya mtandao tu. Lakini mabenki mengi ya matofali na matunda sasa yanajumuisha uwezo wa mtandaoni kama malipo ya muswada online na kuhifadhi kijijini , na baadhi ya mabenki yana chaguo-pekee za chaguzi na ada za chini na viwango vya juu kuliko akaunti zao za kawaida.
Huduma ya kujitegemea: Akaunti ya akiba ya mtandaoni ni bora kwa watumiaji wa kujitegemea tech-savvy. Huwezi kutembea kwenye tawi na kupata msaada kutoka kwa mtangazaji - utafanya zaidi ya mtandao wako wa kibenki na wewe mwenyewe. Hata hivyo, kusimamia akaunti yako ni rahisi, na unaweza daima kuwaita huduma kwa wateja kwa msaada (kumbuka kuwa baadhi ya mabenki ya matofali na matope huzuia mara ngapi unaweza kupiga huduma kwa wateja, na wanaweza kulipa ada za kupata msaada kutoka kwa mwanadamu).
Kwa bahati nzuri, unaweza kukamilisha maombi mengi - wakati na wapi kwa urahisi kwako.
Akaunti zilizounganishwa: Ili kutumia akaunti ya mtandaoni, unahitaji pia akaunti ya benki ya matofali na ya matofali (karibu akaunti yoyote ya kuangalia itafanya). Hii ni akaunti yako "iliyounganishwa" , na hiyo ndiyo akaunti utakayotumia kwa amana yako ya awali. Mara baada ya akaunti yako ya mtandao iko juu, unaweza kufanya amana kutoka kwa vyanzo vingine pia - unaweza pengine hata hundi ya dhamana kwenye akaunti na simu yako ya mkononi .
Kutumia pesa: Ikiwa hakuna tawi la kimwili, unaweza kujiuliza jinsi ya kutumia pesa yako ikiwa unahitaji haraka. Kwa bahati nzuri, baadhi ya mabenki mtandaoni hutoa akaunti za mtandaoni zinazokuwezesha kuandika hundi, kulipa bili mtandaoni , na kutumia kadi ya debit kwa ununuzi na uondoaji wa fedha. Ikiwa unahitaji kuhamisha fedha kwenye akaunti yako ya benki ya ndani, uhamisho huo huchukua hutokea ndani ya siku chache za biashara.
Zaidi, baadhi ya mabenki mtandaoni yanakuwezesha kupima ukaguzi wa cashier ambao hutoka kwa barua.
Tofauti kwenye Akaunti za Akiba
Ikiwa unahitaji zaidi ya akaunti ya kawaida (au ya mtandaoni) ya akiba, kuna aina nyingine za akaunti zinazolipa riba wakati wa kutoa faida za ziada.
Akaunti za soko la fedha (MMAs): akaunti za soko la fedha zinaonekana na kujisikia kama akaunti za akiba. Tofauti kuu ni kwamba una ufikiaji rahisi wa fedha zako: Kwa kawaida unaweza kuandika hundi dhidi ya akaunti, na unaweza hata kutumia fedha hizo kwa kadi ya debit. Hata hivyo, kama na akaunti yoyote ya akiba, kuna mipaka ya mara ngapi kwa mwezi unaweza kufanya uondoaji. Mara nyingi akaunti za soko la fedha hulipa zaidi ya akaunti za akiba, lakini pia zinahitaji amana kubwa. Wao ni chaguo nzuri kwa akiba ya dharura kwa sababu una upatikanaji wa fedha zako, lakini bado hupata riba. Jifunze zaidi kuhusu akaunti za soko la fedha .
Vyeti vya amana (CD): CD pia ni sawa na akaunti za akiba, lakini huwadia kulipa zaidi. Biasharaoff? Unaziba fedha zako kwenye CD kwa muda fulani (miezi 6 au miezi 18, kwa mfano). Inawezekana kuondoa fedha mapema, lakini utalazimika kulipa adhabu , hivyo CD huwa na busara kwa fedha ambazo hutahitaji wakati wowote hivi karibuni. Kwa habari zaidi, soma kuhusu misingi ya CD .
Kuangalia riba: Ikiwa unahitaji ufikiaji wa fedha zako (na unataka kupata riba), unaweza kupata kile unachohitaji kutoka kwa akaunti ya kuangalia. Akaunti za kuangalia jadi hazipili riba, lakini baadhi ya aina za akaunti zinawawezesha kupata na kutumia mara nyingi kama unavyotaka. Mabenki ya mtandaoni hutoa akaunti za kuangalia ambazo hulipa riba kidogo (kawaida chini ya akaunti ya akiba). Kuangalia akaunti kulipa zaidi kulipa, lakini kufuzu inaweza kuwa vigumu.
Akaunti ya Akiba ya Wanafunzi
Isipokuwa kwa mabenki mtandaoni, akaunti za akiba zinaweza kuwa ghali ikiwa huna kuweka usawa mkubwa katika akaunti yako. Benki hulipa ada za kila mwezi, na hulipa riba kidogo au hakuna kwa akaunti ndogo. Kwa wanafunzi (ambao hutumia muda wao zaidi kujifunza - hawafanyi kazi), hiyo ni tatizo. Baadhi ya mabenki hutoa akaunti za akiba za "mwanafunzi" ambazo zinawasaidia wanafunzi kuepuka ada mpaka waweze kupata kazi na wanaweza kustahili kupata malipo ya kila mwezi.
Ikiwa wewe ni mwanafunzi, akaunti ya akiba ya mwanafunzi kwenye benki ya matofali-na-chokaa au muungano wa mikopo ni chaguo kubwa kwa akaunti yako ya kwanza ya benki. Jua kwamba akaunti inaweza kubadilisha kwa akaunti "ya kawaida" wakati fulani, na utahitaji kukumbuka ada baada ya uongofu huo.
Akaunti ya Akiba ya Kusudi
Unaweza kuokoa kwa chochote - au chochote hasa - katika akaunti ya akiba, lakini wakati mwingine ni muhimu kuzingatia fedha kwa lengo fulani.
Kwa mfano, unaweza kutaka kujenga akiba kwa gari mpya, nyumba yako ya kwanza, likizo, au hata zawadi kwa wapendwa. Baadhi ya mabenki hutoa akaunti za akiba ambazo zimeundwa kwa malengo hayo.
Faida kuu ya akaunti hizi ni kisaikolojia. Kwa kawaida hupata zaidi juu ya akiba yako (ingawa baadhi ya mabenki na vyama vya mikopo hutoa bidhaa za kuhamasisha kuokoa mara kwa mara), lakini unaweza uwezekano mkubwa kufikia malengo ya akiba ikiwa akaunti maalum imefungwa na kitu ambacho unachoki thamani. Ikiwa hiyo inaonekana kama kitu ambacho ungepaidika kutoka, angalia "klabu ya akiba" (au sawa). Unaweza pia kubuni mpango wako mwenyewe: Angalia jinsi ya kufanya hivyo kwa SmartyPig , au unaweza kuunda "subaccounts" au akaunti nyingi (pamoja na jina la majina) kwenye benki nyingi mtandaoni.