Je! Unapaswa kulipa pointi?
Jinsi Points Kazi
Pointi huhesabiwa kama asilimia ya jumla ya mkopo wako jumla, na hatua moja ni asilimia 1 ya mkopo wako.
Mtayarishaji wako anasema kwamba utapata kiwango cha chini ikiwa unalipa hatua moja, ingawa wakati mwingine utalipa pointi nyingi. Unahitaji kuamua kama gharama ni ya thamani yake.
Kwa mfano, fikiria unapata mkopo kwa $ 100,000. Hatua moja ni asilimia 1 ya thamani ya mkopo au $ 1,000. Ili kuhesabu kiasi hicho, pandisha asilimia 1 kwa dola 100,000 (tazama jinsi ya kubadilisha asilimia kwa mahesabu). Kwa pointi kuwa na maana, unahitaji kufaidika na zaidi ya dola 1,000.
Kwa nini kulipa Points?
Pointi husaidia kupata kiwango cha chini cha riba kwa mkopo wako, na kiwango cha riba ni sehemu muhimu ya mkopo wako kwa sababu kadhaa.
Gharama ya jumla: Wakati unapokopesha pesa kununua nyumba, unaishia kulipa zaidi ya gharama na ununuzi wa gharama, kwa sababu unalipa riba . Nia ni gharama ya kutumia fedha za mtu mwingine, na inaweza kuongeza hadi kiasi kikubwa sana unapofanya kazi na mkopo wa nyumba, ambayo ina kiasi cha dola kubwa na miaka mingi ya kukopa.
Kiwango cha chini kinamaanisha utalipa maslahi kidogo juu ya maisha ya mkopo wako.
Malipo ya kila mwezi: Kiwango cha riba ni sehemu ya hesabu yako ya kulipa kila mwezi. Kwa ujumla, kiwango cha chini kinamaanisha malipo ya chini ya kila mwezi, ambayo inaboresha hali yako ya mtiririko wa fedha na bajeti yako ya kila mwezi. Pointi ni gharama ya wakati mmoja, lakini utafurahia malipo ya kila mwezi kwa miaka mingi ijayo.
Kodi: Unaweza kupata manufaa ya kodi kama kulipa pointi lakini haipaswi kuwa dereva kuu kwa uamuzi wako. Kulingana na shughuli zako, unaweza kupata faida hizo katika mwaka unalipa pointi, au zaidi ya miaka kadhaa. Angalia sheria za IRS katika Vipengele vya Hifadhi za Nyumbani za Nyumbani 504, na kuzungumza na mtayarishaji wa kodi yako ya ndani kabla ya kuamua chochote.
Bila shaka, hakuna faida yoyote hapo juu inakuja kwa bure. Unahitaji kufanya malipo ya pesa kwa gharama ya uhakika au unapolipwa mikopo yako. Poli ya kulipa inaweza gharama maelfu ya dola, na si rahisi kuja na fedha hiyo kwa kuongeza malipo ya chini.
Je, unapaswa kulipa pointi?
Ikiwa unaweza kumudu kulipa pointi, utahitaji kujua kama ina thamani yake. Hapa kuna utawala wa kidole: kwa muda mrefu utaweka mkopo, pointi zaidi ya kuvutia kuwa.
Fikiria jumla ya thamani ya kiuchumi. Ikiwa wewe ni aina ya mtu ambaye anapenda sahajedwali, unaweza kuamua chaguo bora kwa kutazama maadili ya baadaye dhidi ya maadili ya sasa. Hata hivyo, watu wengi huanza kwa njia ifuatayo:
- Angalia jinsi ngapi unavyoweza kulipa.
- Angalia ni kiasi gani pointi hizo zingeweza kupunguza malipo yako ya kila mwezi.
- Fikiria jinsi miezi mingi ya malipo yaliyopungua ambayo unaweza kufurahia kabla ya kuchagua kuuza.
- Tathmini jinsi unavyoweza kuokoa kwa riba juu ya muafaka wa muda kadhaa (kwa miaka mitano na 10, kwa mfano).
- Chagua ikiwa utaendelea.
Vidokezo vingine vya kukusaidia kutathmini ni pamoja na:
- Tathmini matukio tofauti ya jinsi malipo yako ya kila mwezi yanavyobadilika na pointi.
- Jenga meza ya uhamishaji ili kuona jinsi gharama yako ya riba inavyobadilishwa kwa muda (unaweza pia kutumia templates za bure za faragha kusaidia).
- Tumia kihesabu cha pointi mtandaoni.
- Uliza mkopo wako kwa hesabu.
Jedwali la meza au uhamishajiji ni chaguo lako bora zaidi kwa kuweka pamoja mtazamo halisi wa jinsi pointi zitaathiri mkopo wako kwa sababu watu wengi hawana mkopo kwa miaka 30 au 15 kamili. Mara nyingi, utafadhili mkopo wako au kuuza nyumba yako kabla ya hapo, na meza ya amortization inaruhusu wewe kueneza faida ya pointi juu ya idadi halisi ya miaka wewe kuweka mikopo yako, hivyo unaweza kuona makadirio ya malipo ya kweli .