Jinsi Fedha Zenye Ngumu Zilizofanya Kazi
Wakati mikopo inapaswa kutokea haraka, au wakati wakopeshaji wa jadi hawatakubali mkopo, pesa ngumu inaweza kuwa chaguo pekee. Hebu tuangalie jinsi hizi mikopo hufanya kazi.
Nini Fedha Ngumu?
Mikopo nyingi zinahitaji uthibitisho kwamba unaweza kulipa.
Kawaida, wafadhili wanapenda alama za mikopo yako na mapato yako yanapatikana ili kulipa mkopo. Ikiwa una historia imara ya kukopa kwa uwazi na uwezo wa kulipa mikopo (kama ilivyopimwa na deni lako kwa uwiano wa mapato ), utapata kibali kwa mkopo.
Kupata kibali na mkopo wa jadi ni mchakato wa polepole - hata kwa alama kubwa za mikopo na mapato mengi. Ikiwa una vitu visivyo katika ripoti zako za mikopo (au mapato ambayo ni vigumu kuthibitisha kwa kuridhika yako), mchakato huchukua hata zaidi na huenda usiwahi kupitishwa.
Wakopeshaji wa fedha ngumu kuchukua njia tofauti: wanatoa mikopo kutokana na dhamana ya kupata mkopo , na hawajali sana kuhusu uwezo wako wa kulipa. Ikiwa chochote kinakwenda vibaya na huwezi kulipa, wakopaji wa fedha ngumu wanapanga mpango wa kupata fedha zao kwa kuchukua dhamana na kuuuza. Thamani ya dhamana ni muhimu zaidi kuliko nafasi yako ya kifedha.
Mikopo ya pesa ngumu kwa ujumla ni mikopo ya muda mfupi , ambayo hudumu kutoka miaka moja hadi mitano. Hutaki kuwaweka muda mrefu zaidi kuliko hiyo, kwa sababu viwango vya riba kwa pesa ngumu kwa ujumla ni kubwa kuliko ilivyo kwa mikopo ya jadi.
Kwa nini Kutumia Fedha Ngumu?
Ikiwa fedha ngumu ni ghali, kwa nini unitumia?
Fedha ngumu ina nafasi yake kwa wakopaji fulani ambao hawawezi kupata fedha za jadi wakati wanahitaji.
Kasi: kwa sababu mkopeshaji anazingatia dhamana (na chini ya msimamo wako wa kifedha), mikopo ngumu inaweza kufungwa kwa haraka zaidi kuliko mikopo ya jadi. Wafanyabiashara wangependa sio kumiliki mali yako, lakini hawana haja ya kutumia muda mwingi kupitia maombi ya mkopo na kuchanganya faini nzuri - kuthibitisha mapato yako, kupitia taarifa za benki, na kadhalika. Mara baada ya kuwa na uhusiano na mkopeshaji, mchakato unaweza kuhamia haraka, kukupa uwezo wa kufunga mikataba ambayo wengine hawakubali (hiyo ni muhimu hasa katika masoko ya moto na matoleo mengi).
Uwezeshaji: mikataba ya pesa ngumu pia inaweza kubadilika zaidi kuliko makubaliano ya mkopo wa jadi. Wafanyabiashara hawatumii mchakato wa kuchapishwa kwa usawa . Badala yake, wao kutathmini mpango kila mmoja. Kulingana na hali yako, unaweza kuwa na mambo kama vile ratiba za ulipaji. Unaweza kuwa kukopa kutoka kwa mtu yeyote anayetaka kuzungumza - si shirika kubwa na sera kali.
Idhini: sababu muhimu zaidi kwa wakopaji ngumu ni dhamana. Ikiwa ununuzi wa mali ya uwekezaji, mkopeshaji atatoa mikopo kama vile mali inafaa.
Ikiwa unahitaji kukopa dhidi ya mali tofauti uliyo nayo, thamani ya mali hiyo ni nini mkopeshaji anayejali. Ikiwa una ugunduzi au vitu vingine vya hasi kwenye ripoti yako ya mikopo, ni muhimu sana - wakopaji wengine wanaweza hata kutazama mikopo yako (ingawa wengi wakopaji watakuuliza kuhusu fedha zako binafsi).
Wengi wakopaji wa fedha ngumu huweka ratiba ya mkopo-kwa-thamani (viwango vya LTV ) kiasi cha chini. Upeo wao wa kiwango cha juu cha LTV unaweza kuwa 50% hadi 70%, hivyo utahitaji mali ili kustahili kupata pesa ngumu. Kwa uwiano huu wa chini, wakopaji wanajua wanaweza kuuza mali yako haraka na kuwa na risasi nzuri kwa kupata fedha zao tena.
Wakati Hard Money Kufanya Nini?
Mikopo ya fedha ngumu hufanya mikopo kwa muda mfupi. Wawekezaji-na-flip ni mfano mzuri wa watumiaji wa pesa ngumu: wana mali zao kwa muda mrefu wa kutosha kuongeza thamani - hawaishi pale milele.
Wao watauza mali na kulipa mkopo, mara nyingi ndani ya mwaka au zaidi. Inawezekana kutumia pesa ngumu kuingia kwenye mali na kukaa huko, lakini ungependa kurekebisha haraka iweze kupata mkopo bora zaidi.
Vikwazo vya Fedha ngumu
Fedha ngumu si kamilifu. Ingawa inaonekana kuwa rahisi - mali inaokoa mkopo hivyo kila mtu salama - pesa ngumu ni chaguo moja tu. Ni ghali, hivyo mambo yanapaswa kufanya kazi kwa mujibu wa mpango wa faida kwa kujifanya. Fedha ngumu hufanyika tofauti na mikopo ambazo unaweza kutumika zamani: wakopaji wanaweza kutumia mbinu zaidi za kihafidhina za thamani ya mali kuliko unayotarajia. Pata maelezo zaidi kuhusu shida za pesa ngumu .
Gharama: fedha ngumu mikopo ni ghali. Ikiwa unaweza kustahili aina nyingine za fedha, unaweza kuja mbele na mikopo hiyo. Kwa mfano, mikopo ya FHA inakuwezesha kukopa hata kwa mkopo mdogo kuliko kamilifu. Anatarajia kulipa viwango vya maslahi mara mbili kwa pesa ngumu, na unaweza pia kulipa ada za asili za pointi kadhaa ili ufadhiliwe.
Ikiwa huwezi kupata kibali kwa mkopo kwa sababu mali yako inahitaji matengenezo makubwa, mkopo wa FHA 203k unaweza kulipa kwa ukarabati kwa gharama ya chini.
Kupata Wafanyabiashara wa Money Ngumu
Kukopa pesa, utahitaji kushikamana na wawekezaji. Kwa kufanya hivyo, tafuta nani katika eneo lako anatoa fedha kwa kuzingatia dhamana. Wakala wa mali isiyohamishika wa ndani na makundi ya wawekezaji wa mali isiyohamishika ni chanzo kizuri cha majina. Fikiria wakopaji wachache, kujadili mahitaji yako, na kuendeleza uhusiano ili uweze kufadhili miradi haraka na kwa urahisi wakati unakuja.