Hii haipaswi kuwa mshangao. Katika maneno ya mwekezaji wa kawaida Benjamin Graham, pesa nyingi imepotea kufikia kurudi kidogo zaidi kuliko dhambi nyingine yoyote ya kifedha. Unapozungumzia fedha ambazo huwezi kufanya bila-ikiwa ni lazima ufadhili paa juu ya kichwa chako, gharama za matibabu, ukarabati wa gari, au mfuko wa akiba ya dharura ikiwa unapoteza kazi yako, unahitaji kukumbuka nini unajaribu kukamilisha.
Fedha hizi za "hifadhi" zinapaswa kupatikana kwako kwa muda mdogo kama siku chache, zaidi. Inawakilisha fedha ambazo sio maana ya kuzalisha kurudi kwa sababu ina lengo moja na hutaki kuchukua hatari. Mji mkuu wako ni wajibu wa kukuza utajiri wako.
(Kwa maneno rahisi, "mtaji" ni pesa uliyoweka kwa lengo la kufanya fedha iwe kazi kwako, ikiwa ni kununua hisa za hisa katika biashara, kuanzia kampuni yako mwenyewe nyumbani au kuwekeza katika vifungo kwa mapato.
Fedha unazoziokoa kwenye kazi kupitia mpango wa 401 (k) au 403 (b) , kwa mfano, utazingatiwa kuwa mitaji ya kustaafu.)
Mateso mengi ya kifedha yanatoka kwa uamuzi unaoonekana usio na hatia ya kukubali hatari zaidi kuliko unaweza kumudu. Mara nyingi, huanza kwa kuthibitisha uamuzi wako mwenyewe katika mstari wa, "Najua ni kupungua, lakini labda hufanyika vizuri." Hiyo inaweza kuwa kweli mara tisa kati ya kumi lakini wakati vitu vinavyoenda kusini, matokeo yanaweza kuwa kuharibu, kwa kifedha na kihisia.
Wapi Kuwekeza Pesa Yako ya Pesa ya Chini
Hiyo bado inashikilia swali: Unapaswa kufanya nini na fedha unazohifadhi kwa malipo ya chini? Kuna wachache tu wa maeneo sahihi ya kuhifadhi salama hiyo kwa usalama mpaka inakuja wakati wa kununua mali yako. Wao ni pamoja na:
Akaunti ya Benki ya Dhamana ya FDIC
Hizi ni pamoja na kuangalia akaunti na akaunti za akiba katika mabenki ya wanachama wa FDIC. Sio tu unaweza kupata pesa yako wakati wa benki ya kawaida bila adhabu yoyote, ikiwa benki yako inashindwa, serikali itakulipa hadi $ 100,000 (hii imeongezeka kwa muda kwa $ 250,000 kwa kila mkopo mpaka Desemba 31, 2013). Kwa wale wanaoishi chini ya mipaka, hii inahitaji akaunti, kama zinajulikana katika sekta hiyo, bila ya hatari.
Hati za Uhakiki wa FDIC za Amana (CD)
Iliyotolewa na FDIC wanachama wa taasisi za fedha kama vile mabenki mengi ya jamii, hati ya kuhifadhi ni msingi wa mkataba maalum ambapo unapesha fedha kwa benki kwa kiasi fulani cha muda, sema miezi mitatu au miwili, badala ya kiwango cha uhakika ya kurudi . Kwa kawaida, kwa muda mrefu unakubali kuimarisha pesa zako kwenye benki, maslahi zaidi watakulipa.
Ikiwa huhitaji fedha zako kwa muda mrefu ambazo zinaweza kuwa sawa.
Ikiwa unahitaji kufikia pesa yako mapema zaidi kuliko ukomavu kwenye CD, basi benki inaweza kukupa malipo ya thamani ya miezi sita kama adhabu. Kwa akaunti za dharura ambazo zinahitajika kufikia kwa muda mfupi, hii inafanya kuwa uchaguzi usiofaa. Ikiwa unajua huwezi kununua nyumba, sema, angalau miezi sita, unaweza kupata maneno mazuri zaidi kwa kununua CD.
Bili ya Hazina ya Marekani
Hizi ni wajibu wa Serikali ya Marekani ambayo imekua kwa mwaka mmoja au chini. Wao hufikiriwa kuwa ni moja ya, ikiwa sio, salama ya maeneo yote ya kuingiza fedha zako. Hiyo ni kwa sababu kila Muswada wa Hazina huungwa mkono na nguvu kamili ya kulipa serikali, kwa nadharia, default haiwezekani. Unununua bili za Hazina kwa punguzo na wakati wanapokua, unapata "thamani ya uso" kamili. Hizi zina maana tu ikiwa una kiasi kikubwa cha fedha ambacho tayari umehifadhiwa kwa malipo ya chini kwenye nyumba yako.
Ungependa angalau $ 10,000 au dola 20,000 ili kufanya hivyo.
Akaunti ya Soko la Fedha-Lakini Si Fedha za Soko la Fedha
Akaunti ya soko la fedha kwenye benki yako ya ndani inaweza kuwa njia nzuri ya kulinda pesa yako huku ukipata viwango vya riba kubwa zaidi kulingana na kiasi gani unachohitajika. Akaunti hizi mara nyingi FDIC inauhakikishiwa, inakukinga kutokana na matatizo yanayotokea ikiwa benki yako imeshindwa.
Mfuko wa soko la fedha, kwa upande mwingine, ni ngumu zaidi ya uwekezaji wa aina ya mfuko ambao ununua kila aina ya mali sawa ya fedha. Hizi ni kawaida si FDIC bima. Daima, daima, daima - nilikuwa nikisema mara zote - muulize benki yako ikiwa akaunti yako ya soko la fedha au sio ni bima ya FDIC. Ikiwa ni, lazima iwe mahali salama ili uhifadhi akiba yako ya malipo ya chini. Ikiwa sivyo, usifikiri hata juu yake.
Vifungo vya Akiba ya Marekani
Vifungo vya akiba ya Marekani huja katika aina mbili za msingi: The Series I akiba dhamana na Bunge Series EE akiba . Wote wana manufaa ya pekee. Ikiwa wewe ni zaidi ya mwaka mbali na unahitaji fedha yako ya chini ya malipo, hutoa faida kubwa kwa sababu wawekezaji wanahakikishiwa kamwe kupoteza pesa. Ngazi hiyo ya ulinzi ni muhimu wakati wa kushughulika na fedha ambazo unahitaji, kama vile malipo ya chini ya malipo kwa ajili ya mali isiyohamishika.