Uhtasari na Historia ya Shirika la Bima la Amana ya Shirikisho
Bima ya Amana
Unapoweka fedha na benki, labda hufikiri fedha ni salama. Ni vigumu kwa mtu kuiba, haitaangamizwa ikiwa nyumba yako inaungua, na mabenki yana mifumo ya usalama na mipango ya ziada ambayo haiwezekani kwa mtu yeyote kupanga.
Hata hivyo, benki zinawekeza amana ili kupata mapato , ambayo inaelezea jinsi benki yako inalipa riba juu ya akaunti za akiba, vyeti vya kuhifadhi (CD), na bidhaa nyingine. Uwekezaji huo ni pamoja na mikopo kwa wateja wengine na nyingine, ngumu zaidi, uwekezaji.
Benki huwekeza kwa ufanisi, lakini uwekezaji wowote anaweza kupoteza pesa. Ikiwa uwekezaji wa benki unapoteza sana, taasisi inaweza kuwa haiwezi kukidhi mahitaji ya wateja ambao wanataka kutumia fedha zao zilizowekwa benki. Wakati huo unatokea, benki inashindwa .
Jinsi FDIC inavyosaidia: Bima ya FDIC inakuwezesha kupata pesa yako baada ya kushindwa kwa benki. Ikiwa benki ya bima inashindwa au hupoteza fedha, FDIC itaingia na kulipa fedha yoyote ambayo unatakiwa. Hata hivyo, ni muhimu kuthibitisha kwamba fedha zako ziko katika benki ya bima na kwamba amana zako ni chini ya mipaka ya FDIC. FDIC kwa ujumla hufunika hadi $ 250,000 kwa kila mmiliki wa akaunti kwa taasisi. Hata hivyo, kulingana na jinsi akaunti zako zinavyoitwa, inawezekana kuwa na zaidi ya dola 250,000 katika taasisi moja.
Kwa akaunti kadhaa za pamoja na akaunti za kustaafu zinaweza kusababisha matokeo zaidi.
Lengo la bima ya FDIC ni kukuza imani katika mfumo wa benki. Wakati amana zako ni bima ya FDIC, serikali ya Marekani imesimama nyuma ya ahadi ya kukufanya uwe mzima.
Kwa maelezo zaidi, angalia jinsi Dhamana ya FDIC Inavyofanya .
Ni muhimu kuelewa ni nini (na sio) kinachofunikwa na bima ya FDIC. Kumbuka kwamba bima ya FDIC inatumika tu kwa akaunti za benki, lakini vyama vya mikopo vina aina ya ulinzi sawa na serikali: NCUSIF bima .
Bima ya FDIC inalinda "bidhaa za amana" tu, ikiwa ni pamoja na:
- Kuangalia na kuhifadhi akaunti
- Hifadhi ya muda, kama CD
- Malipo rasmi yaliyotolewa na mabenki yaliyofunikwa (ukaguzi wa cashier, amri ya fedha, kwa mfano)
- Akaunti ya soko la fedha
Bima ya FDIC haifunika:
- Usalama kama vile hifadhi na vifungo
- Fedha za pamoja, ikiwa ni pamoja na fedha za fedha za pamoja
- Bidhaa za bima ya maisha, ikiwa ni pamoja na malipo
- Yaliyomo ya masanduku salama ya amana
Orodha iliyo hapo juu sio kamili- angalia na FDIC kuelewa ni nini (na sio) imefunikwa.
Jinsi ya Bima ya Dhamana ya FDIC
Wakati benki inashindwa na FDIC hulipa wamiliki wa akaunti katika benki hiyo, fedha hutoka wapi?
FDIC huendesha mfuko wa bima, ambayo ni pesa kubwa ya pesa ambayo inaweza kutumika kufidia hasara za benki. Fedha zote hizo zinatoka kwa mabenki ya bima na mapato ambayo mfuko huzalisha. Dola za kulipa kodi haziingii kwenye mfuko, ingawa FDIC inaweza uwezekano wa kurudi kwenye usaidizi wa walipa kodi katika hali mbaya zaidi.
Ili kutoa fedha, mabenki ya bima ya FDIC kulipa "malipo" katika mfuko huo.
Kwa mabenki mengi kulipa malipo, gharama za kushindwa kwa benki zinashirikiwa na kuenea kwa muda. Hali hiyo inaweza kujenga hatari ya kimaadili (kujaribu mabenki kuchukua hatari, kujua kwamba mabenki mengine yatakasafisha fujo), hivyo mabenki yaliyosimamiwa yanapaswa kufikia vigezo vingine vya kuwa FDIC-bima.
Ingawa bima ya bima ni ya kujitegemea, bima ya FDIC inachukuliwa kuwa "serikali imethibitishwa." Dhana ni kwamba Hazina ya Marekani ingeingia ndani ikiwa mfuko wa bima wa FDIC ulipoteza fedha.
Shughuli nyingine
Mbali na kuimarisha amana za benki, FDIC inasimamia shughuli katika mabenki mengi (lakini si wote) na taasisi za maendeleo. Uangalifu huo ni lengo la kuendeleza mazingira ya benki salama ambapo kushindwa kwa benki kuna uwezekano mdogo kutokea.
Kushindwa kwa benki : Wakati benki zinashindwa, FDIC inashiriki.
Shirika hilo linaratibu kusafishwa kwa kutafuta benki nyingine kuchukua nafasi ya amana na mikopo ya taasisi iliyoshindwa. Kwa wateja wengi, kushindwa kwa benki kuna kiasi kikubwa sana-kwa kiasi kikubwa kutokana na FDIC. Wateja wanaweza kuhesabu fedha zao kuwa huko, na mara nyingi wanaendelea kutumia hundi sawa na kadi za malipo.
Ulinzi wa watumiaji: FDIC pia inashughulika na ulinzi wa watumiaji, hivyo wakala huangalia mabenki ili kuhakikisha wanafuata sheria za wateja. Kwa ujumla, FDIC inataka watumiaji kujisikia ujasiri kuhusu mfumo wa benki. Ili kukamilisha hili, FDIC hutoa elimu ya watumiaji, hujibu kwa malalamiko, na inachunguza mabenki ili kuhakikisha kwamba wanafuata sheria za shirikisho.
Historia fupi ya FDIC
FDIC iliundwa kama matokeo ya maelfu ya kushindwa kwa benki katika miaka ya 1920 na 1930. Katika matukio hayo, wateja wa benki walipoteza kiasi kikubwa cha pesa. Ikiwa haukupata fedha zako kabla ya benki kwenda chini, ulikuwa ukiwa nje ya bahati. Mara kwa mara, majimbo ya mtu binafsi alijaribu kuhakikisha amana, lakini hakuna hata moja ya programu hizo zilizotegemea.
Kati ya machafuko na hofu ya kushindwa kwa benki kusitisha, Sheria ya Mabenki ya 1933 iliunda FDIC kama kipimo cha muda cha kurejesha amri. Sheria hiyo iliingia katika sheria na Rais Franklin D. Roosevelt. Kushindwa kwa benki na benki zinakataa haraka, wakidai kuwa bima ya FDIC imesaidia kuimarisha ujasiri katika mfumo wa benki. FDIC awali ilifadhiliwa na Hazina ya Marekani na dola 289,000,000, na kwamba fedha zililipwa kwa Hazina katika 1948.
Sheria ya Mabenki ya mwaka wa 1935 ilifanya shirika la FDIC kuwa shirika la kudumu na kusafisha jinsi shirika linavyofanya kazi. Kwa mfano, fedha za bima zilikuja kutoka benki badala ya Hazina ya Marekani. Tangu wakati huo, FDIC inasema kuwa "hakuna mdhibiti aliyepoteza asilimia moja ya fedha za bima kutokana na kushindwa."