Akaunti ya Baada ya Ushuru
Dola baada ya kodi ni rahisi kuelewa. Ikiwa unapata pesa, kulipa kodi ya mapato juu yake, na kisha uiweka katika aina fulani ya akaunti, au kununua uwekezaji nayo, umetumia dola baada ya kodi.
Aina hizi za akaunti zinaweza kuwa akaunti za akiba, akaunti za udalali, au akaunti za mfuko wa pamoja.
Kiasi cha awali ambacho unawekeza kinaitwa msingi wako wa gharama, au mkuu. Unapopata fedha katika uwekezaji wa akaunti ya kodi (baada ya kustaafu), unalipa kodi tu juu ya faida yoyote ya uwekezaji hapo juu na zaidi ya kiwango chako cha uwekezaji wa awali.
Unapotumia pesa baada ya kodi ili kununua uwekezaji ambao hutoa mapato ya uwekezaji kwa namna ya gawio zilizofaa na faida kubwa ya muda mrefu unaweza kulipa kodi ndogo kwa muda mrefu - mapato haya ya uwekezaji yana chini ya kiwango cha kodi cha chini - na wakati mwingine, faida ya muda mrefu haipatikani.
Unapokuwa na fedha katika akaunti ya kodi baada ya kodi utapokea fomu ya kodi 1099 kutoka taasisi yako ya kifedha kila mwaka. Fomu hii 1099 itakuonyesha mapato ya riba, kipato cha mapato na / au mapato ya faida kwa mwaka huo. Vipengee hivi vya mapato ya uwekezaji lazima zijazwe kwenye kurudi kwa kodi yako kila mwaka.
Dola za baada ya kodi zinaweza kuwekeza kwa kila kitu: CD, akaunti za akiba, fedha za pamoja, hifadhi, vifungo, mali isiyohamishika, annuities, na mengi zaidi.
Akaunti ya kabla ya kodi
Dola za kulipa kodi zina maana fedha au mwajiri wako ameweka katika aina fulani ya akaunti za kustaafu kama vile IRAs , 401 (k) mipango, au mipango mengine ya kustaafu kama pensheni, akaunti za kugawana faida, mipango ya 457 au 403 (b) mipango.
Hukuta kodi kwa fedha hii.
Kwa mfano, mapato yako ya kodi yanayopaswa kuwa $ 40,000 na kuweka $ 2,000 katika akaunti ya kabla ya kodi kama IRA iliyopunguzwa, mapato yako ya kodi ya kodi ya mwaka huo itakuwa $ 38,000.
Sheria za IRS zinawezesha wewe na / au mwajiri wako kuweka kiasi fulani tu (ambacho kinatofautiana na aina ya akaunti) katika magari haya kabla ya kodi kila mwaka.
Fedha ndani ya akaunti hizo kabla ya ushuru zinaongezeka kwa kodi, hivyo huna fomu ya kodi ya 1099 kila mwaka, na huna kulipa kodi kwa mapato ya riba, kipato cha mapato na / au mapato ya faida hadi wakati huo kama unachukua uondoaji. Ukosefu wa kodi ni mzuri kwa sababu unapata kupata riba kwa fedha ambazo ungeweza kulipa kwa Uncle Sam.
Kikwazo cha akaunti za ushuru kabla ni kwamba huwezi kuchukua faida ya viwango vya chini vya kodi ambavyo hutumika kwa gawio zinazofaa na faida kubwa ya muda mrefu. Mapato ya uwekezaji ndani ya akaunti kabla ya kodi yote yamepangwa kwa njia ile ile - kama mapato ya kawaida juu ya uondoaji.
Kwa wakati kama unachukua uondoaji wa IRA kutoka akaunti ya kabla ya ushuru, uondoaji mzima utakuwa mapato ya kodi katika mwaka wa kalenda unaichukua (uhamisho na rollovers wakati umefanya vizuri wala usihesabu kama uondoaji).
Inahitajika kwamba akaunti ya ustaafu kabla ya kodi inapaswa kuwa na mtunza . Ni kazi ya mtunzaji kutoa ripoti kwa IRS jumla ya michango na uondoaji unaofanywa au kuchukuliwa kutoka kwenye akaunti hizi za kustaafu. Msaidizi, au taasisi ya kifedha, ambayo inashikilia akaunti yako ya awali ya kodi itatuma wewe na IRS fomu ya kodi ya 1099-R mwaka wowote ule unachukua uondoaji. Ikiwa unachukua uondoaji kutoka akaunti kabla ya ushuru mapema (kwa kawaida kabla ya 59 1/2) kodi kodi ya adhabu ya mapema inaweza pia kutumika kwa kuongeza kodi ya kawaida ya mapato kwa kiasi kilichoondolewa.
Katika akaunti ya kabla ya kodi, unaweza kununua aina nyingi za uwekezaji kama CD, annuities (fasta, variable au haraka), fedha za pamoja, hifadhi, na vifungo. Majiri mwenyeji wa akaunti za kodi kabla ya kodi kama 401 (k) mipango inaweza kupunguza uwekezaji wako kwa orodha ya awali ya fedha za pamoja.
Akaunti ya Kulipa Kodi
Unaweza pia kuwa na akaunti zilizo na mchanganyiko wa dola kabla ya kodi na baada ya kodi. Wao huitwa akaunti zilizorejeshwa kwa kodi.
Akaunti zilizorejeshwa kwa kodi zinafadhiliwa na dola baada ya kodi, lakini mara moja zinafadhiliwa, kama vile akaunti za kabla ya ushuru, huna kulipa kodi kwa kipato cha riba, kipato cha mapato, na / au kupata faida kufikia muda kama unapochukua uondoaji. Mapato haya ya uwekezaji yanarudiwa mpaka uondoaji - hata hivyo, kama ilivyo na akaunti za ushuru-kodi, ukosefu wa fedha ni kwamba mapato yote ya uwekezaji yamepangwa kwa njia sawa juu ya uondoaji - kama mapato ya kawaida.
Aina ya kawaida ya magari ya akiba ya akiba ya kodi ni fasta na ya kutofautiana, na akaunti zisizo za pesa za IRA.