Jinsi majukwaa ya Uwekezaji Yanayoweza Kukufanyia kazi
Lakini kuna mambo muhimu ya kufahamu kabla ya kuingiza washauri wa robo katika mipango yako ya uwekezaji kwa kustaafu.
Neno robo-washauri linamaanisha majukwaa ya uwekezaji automatiska kwa kutumia algorithms ili kufanana na uwekezaji kulingana na faraja yako na hatari na upeo wa muda wako. Majukwaa haya yanajulikana na majina mbalimbali kama vile washauri wa uwekezaji automatiska, majukwaa ya uwekezaji mtandaoni, au majukwaa ya ushauri wa digital.
Jukwaa la uwekezaji mtandaoni, au washauri wa robo, ni uwekezaji wa moja kwa moja uliozinduliwa mwaka 2008 na ulipatikana kwa watumiaji kwa kiasi kikubwa tangu 2010. Washauri wengi wa robo hutumia fedha za biashara za kubadilishana (ETFs) kama aina yao ya msingi ya uwekezaji. Portfolios kwa ujumla ni pamoja na mchanganyiko wa madarasa ya mali kama vile hifadhi na vifungo. Vipengele vingine vingine vya mali kama vile mali isiyohamishika, rasilimali za asili, na bidhaa pia hutumiwa na majukwaa mengi haya.
Pamoja na ukweli kwamba jukwaa hili la mshauri wa digital linasimamia asilimia ndogo ya mali ya uwekezaji wa jumla katika nchi yetu, wao wanaongezeka kwa kasi na wataendelea kuwa sehemu ya majadiliano ya mipango ya kustaafu kwa miaka ijayo. Inakadiriwa kwamba washauri wa robo watasimamia wastani wa $ 2 trilioni mwaka 2020.
Kama ilivyo kwa uwekezaji mpya, mara nyingi kuna mjadala unaohitajika kuhusu faida na hasara ya kuingiza aina hii ya jukwaa katika mpango wa uwekezaji tofauti kwa kustaafu.
Hapa ni baadhi ya faida na hasara za kutumia jukwaa la uwekezaji mtandaoni.
Faida:
Njia iliyosafishwa ambayo inatoa ufikiaji rahisi. Haishangazi, urahisi wa kufikia mtandaoni ni kipengele cha msingi cha majukwaa ya uwekezaji mtandaoni. Wawekezaji wa teknolojia ya Tech wanafurahia uwezo wa kuanzisha na kufadhili akaunti kupitia urahisi na urahisi wa kompyuta au smartphone. Taarifa ya Akaunti inapatikana kwa urahisi na upatikanaji wa huduma 24 na 7 na utendaji hutolewa kwa mahitaji. Ufikiaji huu unafikia mali ndogo zinazohitajika kuanzisha akaunti na washauri wa robo wanajulikana kwa uwekezaji mdogo wa kiwango cha chini ili kuanza. Baadhi ya washauri wa robo hawana akaunti ndogo zinazohitajika, kupunguza kiwango cha kuingia kwa wawekezaji. Kwa kulinganisha, washauri wengi wa usajili wa uwekezaji wa binadamu (RIA) huwa na kiwango cha juu cha akaunti ambacho kinaweza kuwa $ 100,000 au zaidi. Lakini wateja wengi wa mshauri wa robo wanapendelea automatisering ya mchakato wa kuanzisha akaunti. Baada ya kujibu mfululizo wa maswali ya utangulizi iliyoundwa na kutathmini uvumilivu wako na malengo ya uwekezaji wako, mapendekezo yaliyopendekezwa ya kwingineko yanawasilishwa kwa wawekezaji na fursa ya kuboresha mgao wa kudhani hatari zaidi.
Uwekezaji ufanisi. Mchakato wa kujenga uwekezaji mbalimbali wa uwekezaji ni faida kubwa kwa washauri wa robo. Mchakato wa kuanzisha akaunti kawaida huchukua dakika na wawekezaji wenye ujuzi na mawazo ya kujifanya kwa kawaida hufahamu urahisi wa kufanya biashara. Kwa kweli, washauri wengi wa fedha wanatumia matumizi ya majukwaa ya uwekezaji ya automatiska ili kuboresha ufanisi wa huduma zao za usimamizi wa kwingineko.
Mipangilio ya papo hapo. Moja ya faida muhimu zaidi ya kutumia jukwaa la uwekezaji automatiska ni uwezo wa kuwekeza katika kwingineko tofauti ambayo ni kawaida kulingana na utafiti wa kisasa wa kwingineko. Mbinu hii inazingatia ugawaji wako kwa jumla ya madarasa makubwa ya mali kama vile hifadhi, vifungo, na mali isiyohamishika.
Upatikanaji wa uwekezaji wa gharama nafuu. Majukwaa ya uwekezaji wa mtandaoni kwa ujumla hutoa njia mbadala ya chini kwa makampuni ya usimamizi wa mali za jadi.
Bila gharama za ziada za maeneo ya matofali na matope na wafanyakazi wachache wa wanadamu, washauri wa robo hufanya huduma za uwekezaji sawa kwa gharama ya chini. Ada ya wastani kawaida huwa kati ya asilimia 0.2 hadi 0.5 ya jumla ya mali chini ya usimamizi. Ikilinganishwa na ada ya kawaida ya AUM ya asilimia 1 hadi asilimia 1.5 iliyoshtakiwa na washauri wa kifedha ada za chini zinaweza kusababisha akiba kubwa wakati imechanganywa kwa muda.
Kuvunja ushuru wa kodi. Majukwaa mengi ya uwekezaji automatiska hutoa uvunaji wa hasara ya kodi kwa akaunti zinazoweza kutolewa. Hii ni mchakato wa kukomesha faida kubwa kupitia uuzaji wa uwekezaji mwingine ili kuzalisha hasara. Mchakato wa kuvuna ushuru wa kodi una uwezo wa kuboresha kurudi kwa kodi baada ya kodi. Lakini kuvuna ushuru wa kodi sio lazima kumsaidia kila mwekezaji. Kwa mfano, wawekezaji katika bracket ya asilimia 15 ya kodi hulipwa kwa kiwango cha asilimia 0 kwa faida kubwa.
Ushauri wa uwekezaji usiofaa. Washauri wa kifedha wa kibinadamu wanakabiliwa na upendeleo huo wa tabia ambao una uwezo wa kufuta mipango ya uwekezaji ya wawekezaji binafsi. Kwa upande mwingine, majukwaa ya uwekezaji wa mtandaoni yanaweza kusaidia kuondoa uwezo wa makampuni ya ushauri ili kupendekeza bidhaa zao au kuruhusu uhamisho wa kujitegemea huathiri mapendekezo ya uwekezaji.
Mteja:
Washauri wengi wa robo hawana uongozi wa kibinafsi. Wakati washauri wengine wa mseto hutoa mshauri wa robo kwa sehemu ya mwanadamu, majukwaa mengi ya uwekezaji wa automatisheni hawapati upatikanaji wa wataalam wa Mpango wa Fedha. Kuzingatia ikiwa mshauri wa robo hutoa upatikanaji kwa mshauri wa kibinadamu kupitia simu, barua pepe, mazungumzo ya mtandaoni au video. Kwa ujuzi wa kifedha katika viwango vya chini sana katika nchi yetu, washauri wa robo wanadhani wateja wao wawe na kuweka vizuri malengo ya maisha ya kifedha.
Ushauri wa uwekezaji ni sehemu moja tu ya mpango wa kifedha. Kuandaa kwa kustaafu ni lengo la kawaida la kifedha na sababu ya msingi kwa nini watu wawekeza nafasi ya kwanza. Hata hivyo, ikiwa una malengo mengine ya kifedha kama vile kuokoa elimu ya chuo cha mtoto wako, kulipa madeni, au kuwekeza katika kanda ya pwani uwekezaji wako unahitaji kuundwa tofauti kulingana na malengo hayo. Hadi sasa hakuna mshauri wa robo ambao wana uwezo wa kuchunguza kikamilifu kama ni busara kuokoa kwa dharura, kulipa madeni, au kuwekeza kwa malengo ya muda mrefu kama vile kustaafu.
Automation haina kuondoa uamuzi wa irrational. Majukwaa ya uwekezaji mtandaoni yanaweza kusaidia watu kujenga mipango ya uwekezaji automatiska, lakini kama ilivyoelezwa juu ya akili bandia hawezi sasa kuchukua nafasi ya uongozi wa mipango ya fedha. Wataalam wa kifedha wa tabia wanaelezea kuwa hali ya kibinadamu inafanya kuwa vigumu kwetu kuendelea kufanya maamuzi ya kifedha ya busara. Wakati automatisering ya mchakato wa uwekezaji inafanywa rahisi kwa njia ya jukwaa la ushauri wa digital, washauri hawa hawaondoe uwezekano wa kufanya uamuzi wa kihisia na uwekezaji wako.
Majukwaa mengi ya ushauri wa digital hawana tathmini ya kuvumiliana kwa hatari. Mchakato wa kuamua uvumilivu wa mwekezaji kwa hatari ni msingi wa kanuni za kisayansi na utafiti. Kwa wengi, aina ya maswali aliulizwa inahitaji angalau kiwango cha msingi cha ujuzi wa kifedha ili kuhusisha usahihi maswali kwa hali halisi ya maisha. Wengi majukwaa ya uwekezaji automatiska hutumia darasani fupi mtandaoni ili kutathmini uvumilivu wa hatari na malengo. Hata hivyo, kuna vipengele vingi vya hatari zinazohusika na mchakato wa uwekezaji na hakuna chombo kimoja cha kupima hatari ambacho kinaweza kudai usahihi wa asilimia 100 katika kutathmini hatari. Kwa hivyo, wengi wa mpango wa kifedha na wataalam wa uwekezaji watakubaliana kwamba majadiliano zaidi ya kina inahitajika ili kukamata kikamilifu uvumilivu wako kama mwekezaji.
Hawana rekodi ya wimbo wa muda mrefu. Kwa sababu majukwaa ya uwekezaji wa mtandaoni yamekuwa karibu kwa kipindi cha chini ya miaka kumi, wawekezaji wengine wana wasiwasi juu ya uwezo wao wa muda mrefu wa kushuka kwa soko la hali ya hewa kwa sababu hawajajaribiwa kwa wakati wa ukali wa soko. Iliyosema kuwa, taratibu zilizojengwa juu zimekuwa zimefanyika kwa utendaji wa kwingineko wa nyuma wakati wa aina mbalimbali za soko. Lakini kama adage ya zamani inakwenda, zamani sio utabiri wa utendaji wa baadaye.
Sio washauri wote wa robo hutoa mwongozo wa wastaafu kuzalisha kipato kwa njia ya mikakati ya kukataa. Lengo kuu la kuokoa kwa kustaafu ni kweli kuwa na uwezo wa kutumia fedha hizo wakati wa kustaafu. Wakati washauri wa robo ni maarufu sana miongoni mwa Milenia na Uzazi X kuna nia ya kukua kati ya Baby Boomers pia. Hata hivyo, kama Boomers wanaingia katika awamu ya usambazaji ni muhimu kutumia mkakati wa kukataa ambao wote ni wa kodi na unazingatia kuongeza pato. Wastaafu wanapaswa kuwa waangalifu wakati wa kuchagua mshauri wa robo kwa sababu baadhi ya makampuni ya ushauri wa digital hutoa aina hii ya uongozi wakati wengine hawana.