Mfuko wa Bondani Bora Bora wa Utoaji Bora

Mfuko huu wa Bond Mutual ni Chaguo Bora kwa Uwekezaji wa Juu

Ikiwa unataka kujenga kwingineko tofauti ya uwekezaji wa mapato, utahitaji fedha za juu za utoaji wa kifedha ili uongeze fedha zako za mgawanyiko .

Unapotafuta fedha za dhamana za mazao ya juu, hakikisha kuwa hutafuta mavuno ya juu tu. Kuna sifa nyingine zinazozingatia wakati unatafuta fedha bora za kununua.

Je, Mazao ya Mazao ya Juu ni Nini?

Pia inajulikana kama vifungo vya junk , vifungo vya juu-mavuno ni vifungo vinavyolipa mavuno mazuri kwa sababu ya ratings ya chini ya mikopo ya jamaa.

Zaidi ya hayo, vifungo, au vyeo vya utoaji wa vifungo, vina kiwango cha mikopo ya chini ya uwekezaji (chini ya BBB kwa Standard & Poor au chini ya Baa na mashirika ya rating ya mikopo ya Moody. AAA ni ya juu). Bunge linaweza kupata rating ya chini ya mkopo kwa sababu ya hatari ya default kwa sehemu ya chombo cha kutoa dhamana.

Kwa hiyo, kwa sababu ya hatari hii ya juu ya jamaa, vyombo vinavyotokana na vifungo hivi vitalipa viwango vya juu vya riba ili kulipa fidia wawekezaji kwa kuchukua hatari ya kununua vifungo, kwa hiyo jina la mazao mazuri .

Fikiria alama ya mikopo ya kibinafsi. Wakopaji wenye alama za chini za mikopo (chini) hulipa kiwango cha juu cha riba juu ya mikopo yao au mizani ya kadi ya mkopo kuliko wakopaji wenye mkopo mzuri au bora. Ni dhana sawa na vyombo vya utoaji wa vifungo, ambavyo vinaweza kuwa makampuni, huduma za umma, na serikali, za mitaa na za serikali.

Jinsi ya Chagua Mfuko Mkuu wa Uwekezaji Bora wa Mazao Bora

Kabla ya kununua fedha za juu-mazao ya kifedha, au uwekezaji mwingine wowote, kuna wachache wa mambo ya kufanya wakati wa utafiti na uchambuzi.

Hapa ni baadhi ya vifunguo muhimu au vigezo vya kuchagua fedha bora zaidi za mavuno ya kifedha:

• Aina ya Akaunti: Ikiwa mfuko unafanyika katika akaunti inayoweza kulipwa, ungependa kufikiria kununua mfuko wa dhamana ya manispaa ya juu, ambayo itazalisha mapato ambayo hayatoi kodi katika ngazi ya mapato ya shirikisho. Mapato yanayopaswa kutokuwepo sio kuzingatiwa kwa akaunti zilizosaidiwa na kodi, kama vile IRAs na 401 (k) s kwa sababu mapato hayawezi kulipwa kwa mwekezaji wakati mfuko wa dhamana ya mazao ya juu unafanyika katika akaunti.

• Bracket ya Ushuru: Kuimarisha na kufafanua hatua iliyotangulia, fedha za kifedha ya kifungo ni za manufaa kwa wawekezaji katika mabaki ya kodi ya juu, ambapo kupungua kwa mapato yanayopaswa kuongezeka kuna uwezekano mkubwa zaidi, ikilinganishwa na wawekezaji katika mabaki ya kodi ya chini. Ili kupima faida ya kutumia fedha za kifedha, basi wawekezaji wanaweza kuhesabu mavuno sawa ya kodi , wakati mwingine huitwa mavuno ya ufanisi wa kodi.
• Utoaji wa kodi-sawa: Kodi ya sawa-kodi = kiwango cha riba ÷ (1 - kiwango cha kodi yako)
• Utoaji wa Hatari: Fedha za kifedha za utoaji wa mazao ya juu zinaweza kuwa na rejea za hisa, maana kwamba utendaji unaweza wastani wa fedha zaidi ya fedha za dhamana; hata hivyo, kupungua kunaweza kuwa kali zaidi. Kwa mfano, mnamo 2008, mwaka wa kalenda ya kilele cha mgogoro wa mikopo, fedha nyingi za mavuno ya juu ya mavuno zilipungua kwa asilimia 5 hadi 10, ambapo fedha nyingi za kawaida zilikuwa na ongezeko la asilimia 5 hadi 10. Katika mwaka uliofuata, mwaka 2009, fedha za kifedha za mazao ya juu ziliongezeka kwa asilimia 10 hadi 20, wakati fedha za kifedha za kawaida zilibakia kwa kiasi kikubwa kwa asilimia 5 hadi 7. Chini ya chini: Ikiwa wewe si sawa na tete kwa bei, fedha za juu za utoaji wa kifedha haziwezi kuwa chaguo bora kwako. Kuzingatia vizuri kunaweza kuwa mfuko wa kifungo cha dhamana kama Index ya Vanguard Jumla ya Bondko (VBMFX), ambayo inafuatilia Index ya Barclays ya Bloomberg ya Muungano wa Marekani .

• Vyama vingine vya Uwekezaji: Ingawa fedha za dhamana za mazao ya juu ni za juu zaidi kuliko soko la kifedha la dhamana, zinaweza kufanikiwa vizuri na kwingineko tofauti ya fedha za pamoja. Kwa mfano, ikiwa tayari una mfuko wa dhamana ya kifedha, pamoja na aina mbalimbali za fedha za hisa, mfuko wa dhamana ya mazao ya juu inaweza kuwa pongezi nzuri ambayo inaongeza mseto kwa kwingineko yako.

Mfuko wa Bondani bora zaidi

Kwa kuwa hakuna mfuko wa dhamana ya ukubwa wa kila mmoja, tunasisitiza mipangilio kumi ambayo inaweza kuwa faini bora ya kupongeza kwingineko tofauti.

Kwa utaratibu wowote, hapa ni uchaguzi wetu juu kwa fedha za juu za mavuno:

1. Vanguard High- Yiza kodi-Msamaha (VWAHX): Ikiwa unatafuta mavuno mazuri na unataka kupunguza mapato yanayopaswa kwa gharama ya chini, bila mzigo wa pamoja , VWAHX inaweza kuwa sahihi zaidi kwa mahitaji yako. Kwingineko ina dhamana za manispaa zaidi ya 2,000, ambazo hazina kodi katika ngazi ya shirikisho. Kutoa SEC kwa VWAHX ni asilimia 2.87 na uwiano wa gharama ni asilimia 0.19 tu, au dola 19 kwa $ 10,000 zilizowekeza. Uwekezaji wa chini wa awali ni $ 3,000. Kama ilivyo kwa fedha nyingi za Vanguard, unaweza kupata uwiano wa chini wa gharama ikiwa ununua hisa za Admiral, ambazo huwa na uwekezaji wa chini wa $ 50,000.

1. Vanguard muda mrefu wa Uwekezaji wa Bondani Bond (VWESX): Pamoja na mavuno mazuri, wawekezaji wanapaswa kutarajia hatari kubwa ya soko, ikilinganishwa na mfuko wa dhamana ya kawaida. Hata hivyo, VWESX ina mchanganyiko mzuri wa mavuno makubwa na hatari ya chini ya jamaa ikilinganishwa na junkiest ya vifungo. Vifungo vya muda mrefu kwa ujumla hulipa mavuno makubwa zaidi kuliko vifungo vya muda mfupi na vya kati na wastani wa hatari ya vifungo katika VWESX ni kidogo tu chini ya ubora wa mikopo ya kiwango cha mikopo . Mavuno ya sasa ya VWESX ni asilimia 3.57, gharama ni asilimia 0.22 tu, na uwekezaji mdogo wa awali ni $ 3,000. Tahadhari juu ya fedha za muda mrefu wa kifedha: Hatari ya kiwango cha riba ni kubwa zaidi kuliko fedha za dhamana ambazo zinashikilia vifungo vya muda wa chini wa wastani. Tafsiri: Bei inaweza kuanguka kwa kiwango cha kiwango cha riba; hata hivyo, utendaji wa muda mrefu unatarajiwa kuwa wa juu kuliko fedha za dhamana za muda mfupi.
2. Mapato ya Kampuni ya T. Rowe (PRPIX): Mfuko mwingine wa kifedha unaozalisha mazao mazuri bila kuchukua hatari kubwa ya mikopo ni PRPIX. Pia, kuwa mfuko wa kifungo cha muda mfupi , PRPIX haina kubeba hatari ya kiwango cha riba kama mfuko wa kifedha wa muda mrefu. Kuchanganya sifa hizi za juu na gharama za chini (asilimia 0.60) na usimamizi wa uzoefu (tangu mwaka 2003) na una mojawapo ya fedha za juu za mazao ya juu ya mavuno kununua. Uwekezaji wa chini wa awali kwa PRPIX ni $ 2,500.
3. Mapato ya Fidelity High (SPHIX): Ikiwa kipaumbele chako ni mavuno, SPHIX ni chaguo nzuri. Mavuno ya sasa ya asilimia 5.23 ni kati ya fedha bora za kifedha, na uwiano wa gharama ya asilimia 0.72 ni busara; hata hivyo, ubora wa mikopo ya wengi wa hisa ni chini ya daraja la uwekezaji. Kwa hiyo, ikiwa unatafuta mfuko mzuri wa dhamana, SPHIX inafaa kutazama. Uwekezaji mdogo wa awali ni $ 2,500.
4. Muda mfupi wa uaminifu Mapato ya juu (FSAHX): Wawekezaji wanaotaka mavuno mazuri lakini hatari ya chini ya kiwango cha maslahi watahitaji kuangalia FSAHX. Ubora wa mikopo ya chini unajenga hatari yake ya soko lakini biashara ni mavuno mazuri (asilimia 4.03) na muda mfupi wa muda mfupi unapunguza hatari ya kiwango cha riba, ambayo hutamkwa hasa kwa kiwango cha kiwango cha riba. Gharama kwa FSAHX ni asilimia 0.80 na uwekezaji mdogo wa awali ni $ 2,500.
5. Fidelity Capital & Income (FAGIX): Mfuko huu ni wa pekee katika nafasi ya mazao ya juu kwa kuwa inagawanya sehemu ya mali (asilimia 20) kwa hifadhi ya mgawanyiko. Uwezo huu kwa usawa unaongeza kidogo ya hatari ya soko lakini pia unaweza utendaji wa juisi kwa muda. Mavuno ya sasa ya FAGIX ni asilimia 3.60 na uwiano wa gharama ni asilimia 0.73. Uwekezaji mdogo wa awali ni $ 2,500.
6. Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX): Wawekezaji wanatafuta mavuno ya juu na wanataka kuchukua hatari iliyoongeza kuwapata, watapenda kama wanavyoona VWEHX. Sehemu nyingi zina vifungo chini ya daraja la uwekezaji lakini mavuno ya asilimia 4.78 na gharama za chini za asilimia 0.23 zinaweza kuwa biashara nzuri kwa wawekezaji wa mavuno. Uwekezaji wa chini wa awali ni $ 3,000.
7. Vanguard Long Term Terminal Bond Index (VLTCX): Ikiwa unapenda fedha za gharama nafuu na unataka mavuno mazuri, VLTCX inapaswa kuwa kwenye orodha yako fupi ya kuongeza kwa kwingineko yako. Ingawa mfuko huu unapatikana tu katika hisa za Admiral za Vanguard, inamaanisha unahitaji kufikia uwekezaji wa chini wa $ 10,000 ili uanzishwe, uwiano wa gharama ndogo ya asilimia 0.07 tu na mavuno ya sasa ya asilimia 4.07 hufanya mfuko huu ustahili kuzingatia.
8. VCITX: Ingawa VCITX ni mfuko wa dhamana ya manispaa ya serikali, mapato kutoka kwa mfuko hayana kodi katika ngazi ya shirikisho na ngazi ya serikali (ikiwa unakaa katika hali ambapo vifungo vya manispaa vinatolewa ). Fedha ya dhamana ya Manisipaa sio daima kutoa mavuno ya juu. Lakini unapoishi katika hali yenye kodi kubwa, mavuno ya ufanisi wa ushuru wa serikali na shirikisho yanaweza kuwa muhimu. Mavuno kwa VCITX ni asilimia 2.30. Unapofanya mavuno sawa na kodi, inakua karibu asilimia 3.5. Gharama kwa VCITX ni asilimia 0.19 na uwekezaji mdogo wa awali ni $ 3,000.
9. Taasisi ya muda mrefu ya New York (VNYTX): Kwa sababu hiyo hiyo VCITX inaweza kuwa uchaguzi mzuri kwa wawekezaji wa juu katika California, wawekezaji wa New York wanaweza kuzingatia VNYTX. Kumbuka kwamba faida za fedha za msamaha wa kodi ni tu kwa akaunti zinazopaswa kutolewa. Mazao ya VNYTX ni asilimia 2.27 na mavuno ya sawa ya kodi kwa wakazi wengi wa New York itakuwa zaidi ya asilimia 3.0. Gharama za VNYTX ni asilimia 0.19 na uwekezaji mdogo wa awali ni $ 3,000.

Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.