Kuanzisha Mpangilio wa Msaada wa Mpango wa 529 Sio ngumu
Mpango wa hifadhi ya chuo kikuu cha 529 inaweza kuwa chombo cha manufaa katika kupanga gharama hizo.
Mipango hii hutoa njia ya faida ya kuokoa kwa chuo, kuanzia mapema wakati wa kuzaliwa. Sheria ya Ushuru wa kodi ya 2017 na Sheria ya Ajira hivi karibuni ilipanua miongozo ya mipango 529, kuruhusu wazazi kujiondoa hadi $ 10,000 kwa mwaka kutoka kwa mipango hii ya gharama za binafsi au za kidini za msingi na za sekondari.
Lakini kinachotokea ikiwa mwanafunzi wako haitumii pesa zote ulizozihifadhi katika mpango wa 529 kwa niaba yao? Au, je, wanapenda kuhudhuria chuo kikuu? Kawaida, kuondolewa kwa mpango wa akiba wa 529 kwa kitu chochote isipokuwa gharama za elimu zilizostahili itakuwa chini ya adhabu ya kodi ya asilimia 10 na kodi ya kawaida ya mapato. Hata hivyo, kuna suluhisho la kuepuka kukata kodi: kubadilisha programu ya wafadhili.
529 Mabadiliko ya Kanuni za Msaada
Huduma ya Ndani ya Mapato (IRS) ina miongozo maalum ya kubadilisha mrithi wa mpango wa akiba wa 529. Kwa bahati nzuri, kufanya mabadiliko sio mchakato mzuri sana.
Jambo muhimu zaidi unalohitaji kukumbuka ni kwamba mrithi mpya aliyechaguliwa lazima awe mtu binafsi aliyestahili. Mtu aliyestahili ni mwanachama wa familia ya wafadhili. Hiyo inajumuisha:
- Mwenzi wao
- Mkwe zao, ikiwa ni pamoja na mkwe-mkwe, baba mkwe, mkwe-mkwe au mkwe-mkwe
- Watoto wao, ikiwa ni pamoja na watoto wa hatua, watoto wachanga au watoto wenye kukubaliwa
- Ndugu zao, ikiwa ni pamoja na ndugu zao
- Vitu vyao au ndugu zao
- Waanamu na wajomba
- Babu wa kwanza
Kumbuka, kwamba kama mmiliki wa akaunti, sio mrithi. Lakini, ikiwa unahamisha uhifadhi wa mpango wa 529 kwa mtu mwingine, unaweza kuchagua mwenyewe au mke wako kuwa mrithi anayeendelea. Ikiwa mtoto wako ana mzazi wa wazazi, wanaweza pia kutajwa kuwa mrithi.
Muda tu kama mrithi mpya atakidhi mahitaji ya kuwa mwanachama wa familia ya wafuasi wa zamani, hakuna adhabu ya kodi inayotokea. Lakini, ikiwa unahamisha 529 kwa mtu yeyote ambaye haifai mold ya familia, inatibiwa kama uondoaji usiostahili . Katika hali hiyo, adhabu ya asilimia 10 na kodi ya kawaida ya mapato ingeweza kutumika.
Jinsi ya Kubadilisha Mpango wa Msaidizi wa 529
Kufanya mabadiliko ya wafadhili 529 ni rahisi kama kujaza makaratasi sahihi na msimamizi wako wa mpango. Unafaa kutoa jina lako na nambari ya Usalama wa Jamii, pamoja na majina na namba za Usalama wa Jamii wa watoaji wako wa sasa na wapya. Utahitaji kuonyesha uhusiano kati ya walengwa wawili, kiasi unachokihamisha, ambapo fedha hizo zinapaswa kuhamishiwa na jinsi ungependa wawewekeza.
Una chaguo la kubadili mtejaji mteule kwenye akaunti iliyopo au kuanzisha mpango mpya wa 529, ambao utapokea uhamisho kwa niaba ya mrithi wako mpya. Ikiwa unachukua pesa kutoka mpango mmoja wa 529 na kuiingiza kwenye mwingine, ni bora kuwa na msimamizi wa mpango wa sasa kukamilisha shughuli kwako. Ikiwa ungepaswa usambazaji kutoka mpango wa 529 moja kwa moja na ushindwe kuiingiza katika mpango mpya ndani ya siku 60, shughuli hiyo ingekuwa kama uondoaji usiostahili uliopaswa kutolewa.
Kwa nini Mabadiliko ya Wafadhili hufanya Sense
Tofauti na chaguo la akiba ya chuo kikuu, Akaunti ya Akiba ya Elimu ya Coverdell , mipango 529 haifai kikomo cha muda kwa muda gani unaweza kuokoa. Kwa Coverdell ESA, kwa mfano, unahitajika kuondoa fedha zote kwa siku ya kuzaliwa ya 30 ya wafadhili; vinginevyo, utakuwa na adhabu kubwa ya kodi kwenye fedha yoyote iliyobaki.
Kuwa na uwezo wa kubadili walengwa kwa mpango wa 529 sio tu inakuwezesha kuepuka kodi, lakini pia inaruhusu akiba yako kuendelea kukua kwa msingi wa kodi. Ikiwa mtoto wako, kwa mfano, chuo kikuu cha wanafunzi na $ 20,000 bado katika mpango wao wa 529, unaweza kujitaja mwenyewe kama mrithi kwa muda na kuendelea kufanya michango ya kawaida. Mara baada ya kuwa na mtoto wao wenyewe, basi unaweza kuhamisha mpango wao badala yake. Wakati huo huo, akaunti imeongezeka kwa ukubwa, kwa njia ya michango yako ya kawaida na kurudi zinazozalishwa na uwekezaji wako.
Kumbuka Kuchunguza Uchaguzi wako wa Uwekezaji
Mipango ya kila mtu 529 inaweza kutofautiana kwa kiasi kikubwa kuhusu jinsi akiba inaweza kuwekeza, lakini fedha za tarehe ya lengo ni chaguo maarufu. Fedha hizi zinajumuisha ugawaji wa mali ya upangilio ambao hubadilika kwa muda kama mrithi aliyechaguliwa anapata karibu na umri wa chuo. Ikiwa unahamisha akaunti ya 529 kutoka kwa kizuizi cha chuo cha umri wa miaka 22 kwa mjukuu wa miaka mitano, utahitajika upya mgao wako wa mali ili kutafakari mstari wa muda mrefu hadi watakapokuwa chuo. Na, unapofikiria fedha mbalimbali, pata muda wa kuangalia ada na utendaji wa kila mmoja kupata usawa sahihi kati ya gharama na kurudi.