Jinsi ya kuhesabu Ufanisi wa Kodi na Uwiano wa Uwekezaji wa Kodi

Kuelewa Kiwango Chako cha Kurudi kwenye Dhamana ya Kulipa Ushuru

Wakati wawekezaji wanatafuta uwekezaji salama unaozalisha mapato, wengi hufikiri juu ya dhamana za mapato ya kudumu kama vifungo . Lakini kuna aina nyingi za vifungo, kutoka vifungo vya kampuni hadi vifungo vya serikali kama vifungo vya Hazina, na hata vifungo vya manispaa. Aina hizi za uwekezaji zinatofautiana na hifadhi nyingi kama zinaweza kutumiwa kuzalisha mapato ya mara kwa mara, yaliyotarajiwa kinyume na ongezeko la thamani kwa sababu ya faida kubwa .

Ingawa kuna tofauti tofauti kati ya aina tofauti za dhamana na bila shaka tofauti kati ya vifungo vya kibinafsi na wahusika tofauti na viwango vya riba, labda juu ya tofauti muhimu zaidi katika aina za dhamana kwa wawekezaji wengine ni matibabu yao ya kodi.

Kuna darasani moja ya vifungo ni ya pekee ya kipekee kwa kuwa kwa kawaida huwa huru kutoka shirikisho na mara nyingi hata kodi za serikali. Vifungo hivyo ni vifungo vya manispaa.

Faida za Kodi za Bondani

Tofauti na aina nyingine za dhamana, maslahi ya vifungo vya manispaa, na fedha za dhamana za manispaa, hutolewa kodi ya kodi ya shirikisho. Zaidi ya hayo, ikiwa unakaa katika hali au manispaa ambayo dhamana ilitolewa, inaweza kutolewa kutoka kodi ya kodi ya serikali pia.

Kwa sababu ya mapumziko haya ya kodi, wale walio kwenye mabano ya kipato cha juu wanaweza kutafuta aina hizi za vifungo ili kuepuka kulipa kodi kwa riba inayozalishwa. Ingawa wale katika mabano ya kodi ya juu watapata faida kubwa, yeyote anayetaka uwekezaji wa mapato ya kudumu anaweza kufaidika.

Kitu muhimu ni kuelewa jinsi ya kulinganisha viwango vya maslahi kati ya uwekezaji wa kodi ya msamaha kama vile vifungo vya manispaa na uwekezaji wa kawaida zaidi.

Jinsi ya Kuhesabu Mazao ya Kodi-sawa

Kwa ujumla, kulinganisha vifungo viwili ni rahisi. Wengine wote kuwa sawa, dhamana na kiwango cha juu cha riba itazalisha fedha zaidi kwa muda.

Lakini huwezi kulinganisha viwango vya riba wakati unapoangalia vifungo vya msamaha wa kodi kinyume na vifungo vya kawaida vinavyoweza kutolewa. Hiyo ni kwa sababu una akaunti ya kodi au, kama ilivyo kwa vifungo vya manispaa, ukosefu wake. Ikiwa una dhamana inayopaswa kulipa asilimia 3%, kiwango chako halisi cha kurudi kitakuwa chini ya 3% kwa vile unapaswa kulipa kodi kwa riba. Kwa hiyo ili kulinganisha kiwango cha uwekezaji cha kodi ya kurudi kwenye uwekezaji usio na madhubuti, unatakiwa kutumia equation ifuatayo:

Mzao sawa-kodi = kiwango cha riba ÷ (1 - kiwango cha kodi yako)

Katika mfano huu, hebu tufikiri wewe uko katika usanidi wa kodi ya asilimia 25 na unatazama dhamana ya manispaa ambayo ina coupon, au kiwango cha riba, ya asilimia 2.5. Ikiwa unataka kujua kiwango halisi cha kurudi kwenye dhamana ya manispaa ambayo haifai, hiyo ni kiwango ambacho kitakuwa sawa na kifungo cha kodi, utafanya mahesabu yafuatayo:

Mzao sawa-kodi = 0.025 ÷ (1 - 0.25) , au 0.025 ÷ 0.75 = 3.33%

Hii inamaanisha unahitaji kupata akaunti inayohifadhiwa, CD, au bima kulipa angalau 3.33% ili kufikia kiwango cha ufanisi sawa cha kurudi kama dhamana ya manispaa ya 2.5%. Katika mfano huu, sisi tu akaunti kwa ajili ya akiba katika kodi shirikisho. Ikiwa dhamana ya manispaa pia ilikuwa huru kutoka kwa kodi za serikali, kiwango cha kweli cha kurudi itakuwa ni cha juu sana.

Linganisha viwango vya riba kwa usahihi

Wakati wa kuangalia uwekezaji wa mapato, ni muhimu kuhakikisha unalinganisha apples na apples. Ingawa vifungo vingi vya kutolewa kodi vinaweza kuonekana kuwa na kiwango cha chini cha riba kwa mtazamo wa kwanza, hakika hautaweza kuamua kiwango chako halisi cha kurudi hadi uhesabu mavuno sawa ya kodi .