Sababu za Kuunganisha Akaunti za Kustaafu

by Dana Anspach

Unaweza kuimarisha akaunti za kustaafu kwa kuhamisha fedha kutoka kwa akaunti nyingi kwenye akaunti moja iliyoanzishwa ya IRA (au kwenye IRA mpya unayoifungua). Hii inaitwa rollover ya IRA au uhamisho wa IRA. Hapa ni sababu saba za kuimarisha IRA zako na akaunti nyingine za kustaafu.

01 Rahisi Kusimamia Uwekezaji

Mara baada ya kustaafu unahitaji kujua jinsi ya kuunda uwekezaji wako ili uweze kupata "malipo" kila mwezi (au bi-weekly) kutoka akaunti yako. Hii ni vigumu kufanya wakati una akaunti nyingi. Wakati akaunti za kustaafu zinajumuishwa unaweza kuchagua makini uwekezaji wako na kuziweka katika makundi ya wakati; uchaguzi salama kwa pesa unayohitaji kujiondoa katika miaka michache ijayo, na uchaguzi zaidi wa fujo kwa fedha hutahitaji kugusa kwa muda mrefu. Angalia tovuti ya Mapato kwa ajili ya Maisha ili kuona jinsi mchakato wa uwekezaji wa wakati huo ulivyofanya kazi.

02 Kupunguza Fedha

Akaunti za kustaafu kama IRA zinahitaji msimamizi ambaye lazima atoe michango na uondoaji kwa IRS kwa madhumuni ya kuripoti kodi. Wafadhili wengi hulipa ada ya kila mwaka. Akaunti zaidi unazo, ada nyingi unazoweza kulipa.

Kwa kuongeza, wakati unununua au kuuza uwekezaji, ada ya manunuzi inaweza kushtakiwa. Ikiwa utaimarisha akaunti, baada ya muda unapaswa kuwa na mauzo ya chini ya ununuzi na manunuzi - hii inaweza kusaidia kupunguza ada za ushirika - na baadhi ya makampuni hupunguza au kutoa ada wakati akaunti yako inakaribia ukubwa wa chini.

Mojawapo ya njia bora za kuongeza uwekezaji wako ni kuzingatia kutafuta njia za kupunguza ada za uwekezaji unazolipa na kuimarisha akaunti husaidia.

03 Hakuna Mgawanyo wa Chini Unaohitajika

Kuchanganya maana ya IRA ina akaunti moja ya kuangalia kwa mahesabu ya RMD. Cultura RM Exclusive / Leon Harris

Mara tu kufikia umri wa miaka 70 1/2 kuna formula ya IRS unayofuata lazima iweze kiasi cha chini ambacho lazima uondoe kwenye akaunti yako ya kustaafu kila mwaka. Hii inaitwa usambazaji wa chini unahitajika .

Ikiwa una akaunti nyingi, kampuni moja ya kifedha itakutumia makaratasi kila mwaka na kukujulisha usambazaji wa chini unahitajika. Inaweza kuwa shida. Na ikiwa unakosa usambazaji unahitajika kuna adhabu. Unapokua, inaweza kuwa rahisi kupuuza makaratasi ambayo huja na kukosa taarifa muhimu.

Utaipata itakuwa rahisi sana kuimarisha akaunti zako (kwa kila mtu - huwezi kuchanganya IRA yako na mke) na kuchukua usambazaji moja kutoka kwa akaunti moja ya IRA kila mwaka badala ya kujaribu kusimamia mgawanyo kutoka 401 k) s na IRAs. Unaweza pia kufanya kazi na taasisi yako ya kifedha ili kuweka usambazaji huu kila mwezi ili iwe zaidi kama malipo.

04 Anapunguza Wakati Wako

Hatimaye kuchanganya akaunti itakuwa huru hadi wakati. Kutakuwa na uchapishaji mdogo, barua pepe ndogo, nywila chini ya kufuatilia, muda mdogo uliotumiwa kushughulika na makaratasi, na muda mdogo wa kuangalia vitu.

Hutahitaji kuweka sahajedwali ili kufuatilia uwekezaji katika akaunti nyingi na / au ikiwa unaunganisha akaunti kwenye huduma ya mtandaoni kama vile Quicken, utakuwa na masuala yanayounganisha chini ya matatizo. Na wakati unahitaji kufanya mabadiliko, kama barua pepe, anwani au mabadiliko ya wafadhili, utahitaji tu kufanya simu moja.

Ikiwa una akaunti katika maeneo mengi itachukua muda na makaratasi ili kuwaunganisha, lakini mara tu unapofanya, utapata muda wako umewekeza itatoa muda mzuri wa kurudi.

05 Chini ya Kufungua

Ikiwa unapata taarifa za karatasi kutoka kwenye akaunti nyingi, fikiria kuhusu miti ngapi unaweza kuokoa kwa kuimarisha! Hata kama unapokea nyaraka zako kwa barua pepe, bado inaweza kuwa shida kujaribu kujaribu wimbo wa kila kitu, safari maswali ya usalama na kumbuka jinsi ya kuingia kwenye kutumia tovuti moja dhidi ya mwingine.

Uwekezaji wako unaweza kuwa kama salama na mseto kama unachanganya akaunti na msimamizi mmoja aliyewekwa vizuri. Ndani ya akaunti ya udalali unaweza kuwa na fedha za pamoja, hifadhi, vifungo na hata CD. Huna haja ya kuwa na uwekezaji huu kuenea katika taasisi nyingi za kifedha. Weyesha maisha yako na uimarishe.

06 hufanya kuboresha anwani yako rahisi

Kusonga ni Hassle. Kuhamia wakati una pesa ya kustaafu katika akaunti kumi tofauti ni zaidi ya shida. Na watu wengi huhamia mara moja wastaafu. Wanashuka, huenda kwenye jumuiya ya kustaafu, au huenda kuwa karibu na wajukuu na familia nyingine.

Kushangaza kwa kutosha, watu wengi hupoteza pesa kwa mipango ya zamani ya kustaafu kwa sababu wakati wanahamia wao kusahau kurekebisha anwani yao. Ikiwa utaimarisha akaunti zako za zamani za 401 (k) hutahitaji kuwa na wasiwasi juu ya hili.

07 Bora kwa Wafaidikaji

Ikiwa unataka kubadili walengwa wako na una akaunti mahali pote, ni shida. Unapochanganya pesa yako ya kustaafu katika akaunti moja, ni rahisi kusasisha na kubadili wafadhili. Kwa kuongeza, ikiwa kuna kitu kinachotokea kwako, ni rahisi zaidi kwa wafadhili wako kukabiliana na akaunti moja iliyoimarishwa badala ya kufuatilia akaunti kwenye maeneo mengi. Ikiwa mrithi wako ni mwenzi wako, fanya iwe rahisi. Kuchanganya akaunti zako za kustaafu kwa hivyo hawafanyi na shida siku moja.

Unapochanganya akaunti, hii inaweza pia kuwa wakati mzuri wa kuchunguza majukumu yako ya wafadhili na hakikisha umewajenga kwa njia inayofaa kwa familia yako na wapendwao. Ikiwa akaunti iko katika maeneo mengi inaweza kuwa vigumu kumbuka ambaye umemtaja kuwa mrithi juu ya akaunti.