Kwa nini mfuko wa pamoja unataka kuwa na hifadhi na vifungo vyote?
Kuweka tu, wawekezaji wengine hawataki kushughulika na kuchagua kutoka kwa aina mbalimbali za fedha za pamoja. Wanataka uchaguzi mmoja, unaozingatia wote ambao wanaweza kununua mara kwa mara, hutoa nafasi nzuri katika kurudi mzuri kwa pesa zao , na inawezekana kuepuka tete kubwa wakati ulimwengu unapofanyika, hata ingawa hii inamaanisha kupungua kidogo wakati sisi ni katika soko la ng'ombe . Mfuko uliosimamia vizuri, unaofaa una fursa nzuri ya kufikia malengo haya kwa sababu vifungo vinaendelea kuwa na thamani bora zaidi wakati bei za hisa zikianguka. Soko la hisa hutokeza mazingira ya chini ya mavuno kwenye vifungo, huzalisha mazao ya gawio ambayo ni ushindani na mazao ya dhamana ya kampuni .
Jihadharini Kuangalia Uwiano wa Jumla ya Mfuko wa Mutual
Mojawapo ya hatari kubwa za kuwekeza katika mfuko wa uwiano ni uwezekano wa uwiano wa gharama ya mfuko wa pamoja , ambayo ni gharama zinazolipwa na mfuko wa pamoja kwa niaba ya wanahisa wa mfuko wa pamoja, inaweza kuwa kubwa zaidi kuliko ungekuwa ununuzi wa fedha mbili tofauti , mfuko mmoja wa usawa (hisa) na moja ya mfuko wa kifedha.
Hii haiwezi kukudhuru ikiwa unafikiri ni ada ya usumbufu - baada ya yote, unapaswa kukabiliana na uwekezaji mmoja, una thamani yake mwenyewe. Ni kitu, hata hivyo, kwamba lazima angalau kuchukuliwa.
Kwa ujumla, wawekezaji wote wanapaswa kujitahidi kulipa chini ya asilimia 1.50 kwa mwaka katika ada za usimamizi, gharama na gharama nyingine wakati wa kujenga akaunti moja inayoendeshwa moja kwa moja inayofuata mkakati sawa wa uwiano (kitu tu cha thamani au wavu wa juu wa thamani ni uwezekano wa kufanya).
Wakati huo huo, wawekezaji wanapaswa kujaribu kulipa kati ya 1.25% na 1.50% wakati wa kuwekeza kwa njia ya kufadhiliwa kwa umma, mkusanyiko wa usawa, ambayo inaweza kuja na hasara nyingi za ushuru na matatizo ya mbinu ikiwa hujali.
Kwa mfano, Shirikisho la Mfuko wa Uwekezaji wa Mfuko wa Vanguard (alama ya ticker VBINX), ambayo inachukua asilimia 60 ya fedha katika hisa za Marekani na 40% katika vifungo vya Marekani, ina uwiano wa gharama ya 0.25% tu kila mwaka lakini pia ina faida kubwa iliyoingia , inamaanisha kuwa ni upumbavu kununua katika akaunti ya udalali inayotokana . Katika makao ya kodi kama vile Roth IRA , mfuko huo umeonekana kuwa uwekezaji mzuri kati ya vipindi kama 2000 na 2010 wakati umefafanua Wastani wa Dow Jones Viwanda kama thamani ya dhamana, akifanya kama mto wa usalama kufuatia ajali ya soko la hisa ambayo imefanana na kupasuka kwa Bubble-dot-com.
Kuelewa Mkakati wa Akili Kulipatia Fedha za Uwezo Bora
Uhalali wa kinadharia kwa kwingineko uwiano huenda mbali zaidi ya fedha za kuheshimiana. Faida kubwa ya mbinu ya uwiano ni kisaikolojia, imetokana na nidhamu inayojulikana kama uchumi wa tabia. Weka maneno yake ya kimsingi, wawekezaji hawana uwezekano mkubwa wa hofu na kufanya kitu kibaya ikiwa kwingineko yao huwa na thamani yake.
Kama irrational kama ni, wawekezaji wengi wanapendelea anarudi kidogo chini ambayo alikuja vipindi laini zaidi kuliko kurudi juu ambayo alikuja na matone kubwa na ongezeko la thamani. Kukubali ukweli huu juu ya asili ya kibinadamu inaweza kuwa na ufunguo wa usingizi mzuri wa usiku na ustawi wa utajiri.