Hizi ni Aina Bora za Fedha za Mfuko kwa 401 (k) Mipango
Mfuko bora wa fedha kwa 401 (k) Mipango Kutoka kwa Mtazamo wa Mfanyakazi
Kwa kiwango cha chini sana, waajiri wanatakiwa kutoa angalau aina tatu za msingi za chaguzi kwa washiriki 401 (k): Chaguo la uwekezaji wa hisa, chaguo la kifungo, na chaguo la thamani au imara.
Lakini kuna waajiri wachache sana ambao hutoa misingi tu. Zaidi ya 401 (k) mipango inatoa chaguzi mbalimbali za uwekezaji, mara nyingi fedha za pamoja.
Wakati mwajiri anaanza mchakato wa uteuzi wa uchaguzi wa uwekezaji katika mpango wa 401 (k), wanahitaji kuweka kwenye kofia yao ya fiduciary. Fiduciary, kuweka wazi, ni mtu ambaye ana jukumu la kisheria kutenda kwa namna inayoweka maslahi ya wengine mbele ya wao wenyewe. Kwa hivyo ni busara kutoa fedha kadhaa za pande zote kutoka kwa makundi mbalimbali .
Hapa ni mfano wa aina za fedha zinazojumuisha katika mpango wa 401 (k), pamoja na maelezo mafupi:
- Fungu la S & P 500 Index : Mfuko wa ripoti ya gharama nafuu unaoingiza katika hifadhi kubwa ni nzuri "kushikilia msingi" ambayo inajenga kwingineko. Kumbuka kwamba hakuna haja ya kuongeza fedha nyingine za hisa za hisa, vinginevyo unawawezesha washiriki 401 (k) wawekezaji katika fedha nyingi za pamoja kwa malengo sawa, ambayo huitwa mfuko wa fedha . Kuwekeza katika fedha sawa sio mchanganyiko mzuri!
- Mfuko wa Hifadhi ya Nje : Hakuna haja ya zaidi ya moja ya fedha nzuri ya fedha za kigeni. Kumbuka kwamba "fedha za hisa duniani" au "fedha za hisa za kimataifa" zinaweza kuwekeza katika hifadhi za Marekani. Lakini kweli ya fedha za kigeni za hisa zitawekeza angalau asilimia 80 ya mali ya mfuko katika hifadhi ya makampuni nje ya hisa ya Dunia ya Marekani na hisa za kimataifa zinaweza kuwa zaidi ya theluthi ya mali huko Marekani Tena, hii inaweza kusababisha kuingiliana. Weka na hisa za kigeni!
- Fedha ndogo ya Cap : Ikiwa unataka kutoa (au kuwekeza) chaguo kubwa la fedha, hiari nzuri ambayo inaweza kupongeza Sondano ya S & P 500 ni kifungu cha hisa cha kifungu kidogo. Vifungo vidogo vimezalisha kihistoria kurudi kwa muda mrefu kuliko hifadhi kubwa. Lakini sehemu ya mvuto wao katika 401 (k) mipango ni kwamba hawana uwiano mkubwa kwa S & P 500 index, ambayo ina maana wanaweza kuongeza mseto kwa kwingineko.
- Jumla ya Mfuko wa Uchunguzi wa Soko la Bonde : Unahitaji tu mfuko wa dhamana mzuri na mfuko wa dhamana ya jumla ya soko la dhamana itatoa fursa mbalimbali kwa soko la dhamana.
- Mfuko wa Soko la Fedha : Fedha inaweza kuwa sehemu ya kwingineko tofauti. Na 401 (k) washiriki wanataka kutumia faida ya mechi ya waajiri lakini wanaogopa kuwekeza katika hifadhi au vifungo. Kwa hiyo mfuko wa soko la fedha au mfuko wa thamani imara ni lazima katika mpango wa 401 (k).
- Mfuko wa Kustaafu Tarehe Tarehe : Katika miaka ya hivi karibuni, fedha za tarehe ya kustaafu zimekuwa kikuu cha mipango 401 (k). Kama jina linamaanisha, fedha hizi zinawawezesha wawekezaji kuchagua tarehe ya lengo (mwaka wa kalenda) ambayo ni karibu na tarehe yao ya kustaafu ya taka na kugawa dola 401 k) kwao. Kwa mfano, kama mshiriki 401 (k) alitarajia kustaafu mwaka wa 2035, wangeweza kugawa asilimia 1001 (k) kwa mradi wa kustaafu wa tarehe 2035 na wasiwasi kuhusu usimamizi wowote wa kwingineko. Fedha hizi zinaweza pia kufanya fedha nzuri "default" kwa 401 (k) washiriki ambao hawataki kuchagua chaguzi zao za uwekezaji. Ili kutoa tarehe mbalimbali za lengo, na kutegemea idadi ya idadi ya wafanyakazi, zaidi ya 401 (k) mipango inapaswa kutoa tarehe mbalimbali za kustaafu za lengo kutoka 2020 hadi 2050 na miongo katikati.
Mfuko Mbaya zaidi kwa 401 (k) Mipango
Wakati mwingine uchaguzi bora ni kuepuka uchaguzi mbaya zaidi. Kama fiduciary, waajiri ni busara kuepuka kuweka fedha katika mpango wa 401 (k) ambao unaweza kuwa na kupungua kwa bei kwa muda mfupi.
Na kama wewe ni mfanyakazi na 401 (k) mpango wako ni pamoja na baadhi ya chaguzi hizi, endelea tahadhari!
- Masoko Yanayotokea : Hizi ni hatari zaidi ya hifadhi za kigeni. Wanaweza kuwa na faida kubwa ya muda mfupi lakini pia wanaweza kuwa na hasara kubwa za muda mfupi. Funga na mfuko wa hisa za kigeni! Lakini ikiwa unawekeza katika mfuko wa masoko unaojitokeza, hakikisha unayapongeza kwa mfuko wa hisa wa kigeni na kuweka nafasi yako ya nje ya nje ya asilimia 20% au chini.
- Fedha za Sekta : Ingawa fedha za sekta zinaweza kutumika kwa busara katika kwingineko mbalimbali, sio uchaguzi mzuri daima kwa mipango 401 (k). Kutoka mtazamo wa mwajiri / fiduciary, kuongeza mfuko wa sekta kwa mpango wa 401 (k) inaweza kuwa uamuzi maskini wa kifedha. Nini kama mpango wako wa 401 (k) ulitoa mfuko wa sekta ya teknolojia ambao ulikuwa na mwaka mkubwa na kurudi kwa asilimia 50, ukitoa mbali aina zote za uwekezaji. 401 (k) mshiriki basi anaamua kuwekeza 100% ya akiba yao ya maisha katika mfuko wa sekta ya tech . Mwaka ujao, mwaka kabla ya kutarajia kustaafu, sekta ya teknolojia inapungua kwa asilimia 50, na hivyo thamani ya akaunti ya mshiriki. Tunahitaji tunasema zaidi?
- Mfuko wa Mazao ya Bondani Mazao ya Juu (Junk) : Jamii hii ya fedha za pamoja ni sawa na aina nyingine za mfuko wa hatari. Fedha za mazao ya juu, pia inajulikana kama fedha za dhamana za junk, zinaweza kufanya vizuri wakati hali ya kiuchumi ni nzuri. Lakini fedha hizo zinaweza pia kuwa na vipindi vya kushuka kwa kasi, kama vile mfuko wa hisa mkali. Kutoka mtazamo wa mwajiri / fiduciary, hutaki kutoa mfuko wa dhamana ya juu ya mazao kwa washiriki wa 401 (k) kwa sababu fedha nyingi za dhamana zinaonekana kuwa salama. Katika mwaka mbaya, fedha za dhamana za mavuno zinaweza kupungua kwa thamani ya asilimia 30, wakati mfuko wa dhamana ya jumla ya dhamana inaweza kupungua kwa 5% au 10% kwa mbaya zaidi.
Kwa muhtasari, lengo la waajiri na wafanyakazi sawa ni kufanya kazi nzuri ya kugawa mali kwa ajili ya akiba ya kustaafu. Kumbuka kwamba kurudi kwa mfuko wa pamoja wa pekee ni wa chini kuliko sifa zake tofauti.
Kwa habari zaidi juu ya mawazo ya aina tofauti, angalia makala yetu juu ya Jinsi ya Kujenga Portfolio ya Mfuko wa Mutual .
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.