Jinsi na kununua wapi Fedha Bora Bora
Hapa tunashirikisha makampuni bora ya mfuko wa pamoja na wafanyabiashara wa discount ili kununua fedha za ripoti, pamoja na makampuni michache ya kifedha ambayo yana malipo sana kwa fedha za ripoti (na inapaswa kuepuka).
Makampuni ya Mfuko wa Mfuko wa Kundi ambao hutoa Mfuko Bora wa Ripoti
Fedha bora ya fedha ni kwa ujumla wale ambao wana sifa mbili za msingi: 1) Uwiano wa gharama nafuu na 2) Ufuatiliaji wa index. Kwa maneno tofauti, kwa kuwa fedha za ripoti ni uwekezaji unaoweza kusimamiwa iliyoundwa na kuiga utendaji wa ripoti ya lengo, unatafuta tu gharama na utendaji wa chini unaofanana na index.
Hapa ni nne ya makampuni bora ambapo wawekezaji wanaweza kupata fedha bora za fedha:
- Uwekezaji wa Vanguard : Uwekezaji wa Vanguard ni kati ya makampuni bora na ya kupendeza ya mfuko wa mfuko wa pamoja kwa umati wa watu. Mwanzilishi Jack C. "Jack" Bogle aliunda kampuni karibu na wazo lake kuwa fedha za gharama nafuu zinaweza kutoa anarudi bora kwa mwekezaji wa muda mrefu.
Bogle, sasa amestaafu, kwa ufanisi na kwa mara kwa mara alionyesha jumuiya ya wawekezaji kuwa ni upumbavu kujaribu jitihada za kusimamiwa kikamilifu ambapo mkakati wa mfuko wa ripoti rahisi unaoweza kupunguzwa kwa gharama nafuu unaweza kutoa kurudi bora. Vanguard ni kampuni ya kwanza ya mfuko wa pamoja ili kutoa mfuko wa kifedha uliopatikana kwa umma, ambayo sasa huitwa Vanguard 500 Index (VFINX). Pia wana mfuko mkubwa wa hisa katika ulimwengu, Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX), na mfuko mkuu wa kifungu cha dhamana duniani, Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX). Na kwa uteuzi mkubwa wa gharama za gharama nafuu, index ya mzigo hakuna, Vanguard ni mtoa mkubwa na bora zaidi wa fedha za kuheshimiana katika ulimwengu. Pia hutoa fedha za ripoti ambazo huchanganya vifungo na vifungo kama Vanguard Balanced Index (VBINX) na fedha za ripoti zinazozingatia sekta maalum, inayoitwa fedha za sekta, kama vile Vanguard Energy (VGENX), Vanguard Health Care (VGHCX), na Fedha nyingi za Biashara za Fedha , au ETF, ambazo ni sawa na fedha za pamoja. Vanguard index fedha zinahitaji kiwango cha chini cha $ 3,000 uwekezaji wa kuanza. Mchango wa chini unaoendelea ni kawaida $ 100 au chini.
- Uwekezaji wa Uaminifu : Uwekezaji wa Uaminifu unajulikana kama kampuni ya mfuko wa pamoja na mtoa huduma wa kustaafu na bidhaa, kama vile mipango 401 (k) na IRA, kwa ajili ya biashara na watu binafsi. Uaminifu, ulioanzishwa mwaka wa 1946, ni mojawapo ya mashirika makubwa ya huduma za kifedha duniani kote ulimwenguni. Kama kampuni ya mfuko wa pamoja, Fidelity imeongezeka kwenye migongo ya baadhi ya fedha zao za pamoja zilizosimamiwa kikamilifu, kama vile Contrafund ya Fidelity (FCNTX), iliyosimamiwa na William Danoff na Fidelity Magellan (FMAGX), iliyojulikana miaka ya 1980 na hadithi meneja wa mfuko, Peter Lynch. Ingawa Fidelity ina mtaalamu wa fedha za pamoja zinazoweza kusimamia kikamilifu, zina fedha nyingi za bei nafuu zaidi kwenye soko. Kwa mfano, Fidelity Index Index (FUSEX) ina uwiano wa gharama ya 0.09% tu, ambayo ni ya chini kuliko ya 0.16% kwa Vanguard 500 Index. Kwa sababu ya gharama za chini, baada ya muda FUSEX itatarajiwa kuondokana na VFINX kwa kurudi kwa mwekezaji. Kwa ujumla, kupunguza gharama za ndani kufanya kazi kwa mfuko wa pamoja, kurudi zaidi kwa mwekezaji. Uaminifu pia una fedha nyingi za ripoti nyingi, kama vile Fidelity US Bond Index (FBIDX), Fidelity Mid Cap Index (FSCLX), Fidelity Small Cap Index (FSSPX), Fidelity Jumla ya Soko Index (FSTMX), na wengine kadhaa. Fedha za fedha za uaminifu zinahitaji uwekezaji wa chini wa $ 2,500 wa awali ili kuanza. Mchango wa chini unaoendelea ni kawaida $ 100 au chini.
- Charles Schwab : Pia anajulikana tu kama Schwab na aitwaye baada ya mwanzilishi wake, Charles Schwab Corporation ni kampuni ya ushuru wa ushuru ambayo hutoa fedha za pamoja na huduma za kifedha kwa wawekezaji binafsi. Ilianzishwa mwaka wa 1971 chini ya Jina la Kwanza la Kamanda, Schwab alianza kutoa huduma za udalali kwa watu binafsi kwa punguzo la mwaka 1975. Kabla ya wakati huo, kuwekeza katika soko la hisa kulizingatiwa hasa kama fursa ya mtu mwenye tajiri. mstari wake wa fedha za pamoja. Fedha zao za ripoti ni baadhi ya gharama nafuu na zinazopatikana zaidi kwenye soko. Miongoni mwa fedha zao bora za fedha ni Schwab S & P 500 Index (SWPPX) na Schwab Jumla ya Soko la Hifadhi ya Soko (SWTSX), zote mbili ambazo zina wastani wa gharama za chini ya 0.09%, ambayo inalinganisha na wastani wa sekta ya asilimia 0.40 kwa fedha za fedha za usawa. Uwekezaji mdogo wa awali wa $ 100 pia ni sekta ya chini.
- Fedha za Kaskazini : Ikiwa umefanya utafiti wowote kwa fedha za pesa za chini, unaweza kuwa umejisikia kuhusu Fedha za Kaskazini. Malipo mengi ya ripoti yao yana uwiano wa chini wa gharama kuliko wale walio katika Vanguard Investments. Fedha za Kaskazini zinasimamiwa na Northern Trust, ambayo hutoa fedha 50 za pamoja, ambazo nyingi ni fedha za ripoti za gharama nafuu, kama vile Northern Mid Cap Index ( NOMIX ), Index ya Nyenzo ya Ndogo ya Kaskazini ( NSIDX ), na Index ya Kaskazini Bond ( NOBOX ) , ambayo yote ina uwiano wa gharama ya 0.15% na ni ya chini kuliko fedha katika makundi sawa katika Vanguard.
Kupata Fedha Bora Index katika Makampuni ya Brokerage ya Fedha
Brokers wengi mtandaoni ambazo zinaweza kupatikana kwa wawekezaji wa kila siku mara nyingi zinajulikana kama brokers za discount. Watu wengi hawafikiri juu ya makampuni ya udalali wakati wanafikiria fedha za pamoja. Badala yake, na kwa hakika, wanafikiria baadhi ya makampuni bora ya mfuko wa pamoja wa mzigo , kama vile Vanguard, Fidelity, na T. Rowe Bei. Brokers online discount ambayo kutoa uteuzi pana wa fedha za pamoja (ingawa sio wenyewe) ni Etrade na TD Ameritrade. Charles Schwab pia ni broker discount lakini wao kutoa fedha zao wenyewe, kama hapo awali ilionyesha katika hadithi hii.
Kumbuka kwamba makampuni ya uhamiaji, pamoja na makampuni ya mfuko wa pamoja, mara nyingi hulipa malipo ya malipo wakati wa kununua au kuuza hisa za fedha kutoka kwa makampuni mengine. Haya hizi kawaida ni ndogo na wastani wastani wa $ 10 kwa biashara.
Brokers zawadi hutoa mara nyingi maelfu ya fedha za pamoja lakini hakikisha kuanza utafutaji wako kwa kuangalia kwa uchaguzi wao wa fedha "hakuna-malipo ya ada" au "Fedha za NTF".
Tazama Fedha za Fedha ambazo Zina Ghali sana
Kama unavyojua sasa, fedha za ripoti zinaweza kusimamiwa, ambayo ina maana kwamba timu ya usimamizi inachukua tu dhamana zilizopatikana katika ripoti hiyo na kwa hiyo haifai kufanya utafiti wowote na kuna biashara ndogo sana inahitajika. Hii kawaida inaendelea gharama za ndani za uendeshaji wa fedha za ripoti ya chini sana. Kwa hiyo hakuna sababu nzuri ya kulipa gharama kwa wawekezaji zaidi ya wastani wa fedha za fedha, ambayo ni karibu 0.40%.
Hapa ni baadhi ya fedha za gharama kubwa sana za S & P 500:
- Nuveen Equity Index (FCEIX): 1.37% ya uwiano wa gharama
- Fungu la S & P 500 Index ya Invesco (SPICX): 1.33% ya uwiano wa gharama
- Fungu la Deutsche S & P 500 Index (SXPCX): 1.32% ya uwiano wa gharama
- Wells Fargo Index (WFINX): 1.31% ya uwiano wa gharama
Mbali na uwiano wa gharama kubwa, kila mmoja wa madarasa ya hisa ya mfuko anapa mzigo wa kiwango cha 1.00%, ambayo inadaiwa kwa ununuzi na wakati wa kuuza hisa, na kuwafanya kuwa ghali zaidi. Kumbuka kwamba fedha hizi zinaweza kuwa na madarasa mengine ya kushiriki ambayo ni ya gharama kubwa kuliko haya; hata hivyo bado juu ya wastani katika uwiano wa gharama.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.