Kwa mfano, tovuti ya mara kwa mara ya ruzuku inaweza orodha ya kiwango cha annuity kama asilimia 7. Hii ina maana ya ununuzi wa $ 100,000 mara moja ya ununuzi utapata $ 7,000 kwa mwaka. Hii si sawa na kiwango cha kurudi kwa asilimia 7, wala si sawa na mavuno ya asilimia 7 kwa sababu kwa kila malipo ya malipo yamepokea unapata sehemu ya kurudi kwako.
Haupaswi kuchukua kiwango cha malipo ya asilimia 7 na ukiilinganishe na uwekezaji mwingine kama CD, mfuko wa dhamana, au mfuko wa mapato ya kustaafu. Hiyo siyo kulinganisha kwa haki.
Malipo ya haraka ni bidhaa za usimamizi wa hatari, sio uwekezaji, kwa hiyo si kawaida sababu ya kulazimisha kulinganisha kiwango cha kurudi kwa uwekezaji mwingine, lakini unaweza kutaka kujua kiwango cha kurudi kwa sababu nyingine. Kuhesabu kiwango halisi cha kurudi kwa mshahara wa haraka ni ngumu zaidi kuliko inavyoonekana kama kiwango cha kurudi ambacho malipo ya haraka hutegemea kabisa juu ya matarajio yako ya maisha.
Jinsi ya kuhesabu Kurudi kwa Mwaka
Njia bora ya kuelezea ni kuangalia mfano. Hapa ni maelezo:
- Kiume, mwenye umri wa miaka 65, anununua kipato cha maisha moja kwa moja
- Kiwango cha ununuzi wa Annuity : $ 100,000
- Mapato yanayohakikishiwa: $ 700 kwa mwezi ($ 8,400 kwa mwaka)
Kwa mtazamo wa kwanza, mapato ya $ 8,400 kwa mwaka yanaonekana kuwa sawa na kurudi kwa 8.4%.
Katika nyenzo za uuzaji zinazoelezea malipo, ingekuwa ikilinganishwa na asilimia 8.4 kama kiwango cha kulipa. Ndio, mwaka huo unakupa nje asilimia 8.4 ya kiasi cha uwekezaji kila mwaka, lakini sehemu ya kila malipo ni kurudi kwa mkuu wako. Ikiwa unakaa muda mrefu wa kutosha kwamba wanarudi wakuu wako wote, wamehakikishia wataendelea kulipa $ 8,400 kwa mwaka utakapoishi.
Sauti kubwa. Lakini subiri ...
Kwa mwaka mmoja wa maisha, mapato ataacha unapofa, na kiasi cha awali kilichowekeza ni cha kampuni ya bima. Unahitaji kujua maisha yako ya kuishi ili uhesabu kiwango cha ndani cha kurudi.
Muda mrefu wa Utegemea wa Maisha Uwiano Unaongezeka
Katika mfano hapo juu, hebu tuchukue mume mwenye umri wa miaka 65 ana umri wa miaka 18. Kwa dola 700 kwa mwezi, baada ya miaka 18, mwaka huo ungelipa jumla ya $ 151,200.
Ili kuhesabu kiwango cha ndani cha kurudi unahitaji kuziba nambari katika kihesabu cha kifedha, au katika saha la sahani.
Unatumia dola 100,000 kama thamani ya sasa, $ 8,400 kama malipo ya kila mwaka ($ 700 malipo ya kila mwezi), miaka 18 kama muda (au miezi 216 ikiwa unapohesabu kila mwezi), na unatatua kwa kiwango cha kurudi, ambayo katika hii kesi ni juu ya 5%.
Kiwango cha kurudi kwa 5% cha kurudi si mbaya.
Ikiwa mtu huyo huyo aliishi miaka 30, kiwango cha kurudi kinaongezeka hadi asilimia 7.50, kama sasa uwekezaji wa $ 100,000 wa awali umepatia kipato cha dola 252,000.
Sauti 7.5% ya kurejea ya uhakika ya ajabu.
Hata hivyo, je, ikiwa tu kuishi miaka 5?
Ufuatiliaji wa Uhai wa Muda mfupi Unarudi Chini
Ikiwa unapata umri wa maisha, na tu kuishi miaka 5, kiwango cha kurudi kwa kweli ni hasi.
Kwa $ 700 kwa mwezi zaidi ya miaka 5, jumla ya dola 42,000 hulipwa. Katika kesi hiyo, uwekezaji wa mwaka wa kweli ulipoteza $ 58,000.
Sio mzuri sana.
Kama unavyoweza kuona, muda mrefu unapoishi, kurudi zaidi kuwa malipo ya kulipa mara kwa mara hutoa. Hii ndiyo inafanya aina hii ya annuity chombo cha usimamizi wa hatari. Huna kuuuza kwa kiwango cha kurudi; unununua ili kulinda mapato yako juu ya maisha ya muda mrefu.
Unaweza kutumia kiwango cha upungufu wa mara kwa mara ili kulinganisha annuity moja moja kwa mwingine, lakini haipaswi kuitumia wakati kulinganisha annuity na chaguzi nyingine za uwekezaji.