Utafiti unatoa ufahamu mpya katika mgao bora wa mali kwa kustaafu.
Kwa njia mbadala, baadhi ya vitabu na washauri watapendekeza kuwa badala ya kufuata mfano wa ugawaji wa mali, unapaswa kutumia fedha yako kununua mapato ya uhakika na malipo ya haraka.
Masomo mapya ya kitaaluma husaidia mfano wa usambazaji wa mali ya kustaafu ambayo inakupa bora zaidi ya ulimwengu wote.
Mfumo wa Ugawaji wa Ustaafu Unaotumia Matumizi
Ibbotson, kampuni ambayo ni kiongozi katika uwanja wa uchunguzi wa ugawaji wa uwekezaji, imeweka karatasi nyeupe inayohitimisha kwamba unaweza kuongeza mapato yako ya maisha kwa kuondoa nafasi ya mgao wako wa kifungo na annuity variable ambayo hutoa chini ya uhakika kuondoa wapandaji ( GMWB) .
Utafiti wa ziada uliofanywa na wasomi maarufu kama vile Wade Pfau, Moshe Milevsky, na Michael Finke wanaonyesha kwamba kutumia aina nyingine za malipo, kama vile mapato ya haraka ya mapato na mapato ya mapato yaliyopungua inaweza kupunguza gharama ya jumla ya kustaafu fedha.
Lengo: Kuongeza Mapato ya Uhai
Utafiti huu unaonyesha njia mpya ya kufikiri; kuunda mfano wa ugawaji wa mali ya kustaafu ambao una lengo la msingi la kuongeza mapato ya maisha na kupunguza hatari ya kukimbia kwa fedha.
Hii inaonekana kama vile kila retiree unataka.
Kwa jinsi gani unaweza kuunda kipato chako cha juu cha kipato cha maisha wakati wote? Unaanza na mbinu ya ugawaji wa mali ya jadi ya kiasi gani kinachopaswa kuwa katika hisa na vifungo, halafu unafanya marekebisho.
Marekebisho ya mgao huo yanahusisha kuchukua sehemu ya kwingineko yako na kuwekeza katika kipindi cha kutofautiana na faida ya uondoaji wa chini ya uhakika, malipo yaliyotabiriwa na payout iliyofafanuliwa ambayo itaanza baadaye, au ikiwa unastaafu sasa, na malipo ya haraka ambayo huanza kulipa kipato sasa.
Chini ni mgawanyiko wa mali za usambazaji wa sampuli chache kwa kutumia mchanganyiko wa mali za jadi na aina ya aina fulani.
Mifano ya ugawaji wa mali ya kustaafu ili kuongeza kipato cha maisha
- Kihafidhina
Badala ya kuwa na kwingineko ambayo ilikuwa na asilimia 20%, vifungo 80%, ungeunda kwingineko ambayo ilikuwa ya hisa 20%, vifungo 60% na mapato 20% ya uhakika. - Kiwango
Badala ya kuwa na kwingineko ambayo ilikuwa ya hisa 40%, vifungo 60%, ungeunda kwingineko ambayo ilikuwa ya hisa 40%, vifungo 45%, na 15% ya mkopo, au kuunda mapato ya ziada, utawapa hisa 40%, 25 vifungo, na 35% ya mapato yaliyohakikishiwa kutokana na malipo. - Wazimu
Badala ya kuwa na kwingineko ambayo ilikuwa ni asilimia 60%, vifungo 40%, ungependa kuunda kwingineko ambayo ilikuwa ya hisa 60%, vifungo 30% na 10% kwa mwaka ambao utawapa mapato ya uhakika.
Kwa nini mkakati mpya wa usambazaji wa mali ya kustaafu hutoa matokeo bora?
Ugawaji huu wa mali ya kustaafu unafanya kazi kwa sababu inapunguza uwezekano kwamba utapoteza fedha na pia hupunguza matatizo ambayo utahitaji kupungua kwa mapato kutokana na utendaji duni wa soko.
Wakati wa kutumia annuity variable, ndani ya variable annuity wewe ni kutenga asilimia kubwa ya hifadhi kuliko wewe itakuwa kama hakutumia annuity.
Unaweza kujisikia vizuri kufanya hivyo kwa sababu kiasi cha mapato unaweza kuondoa ni uhakika.
Unapotumia kipato cha kipato kilichochaguliwa au malipo ya haraka unajua mapato yako ya baadaye itakuwa, bila kujali utendaji wa masoko. Unaweza kuwekeza fedha nyingine zaidi kwa ukatili kujua sehemu ya mapato yako ni salama.
Kugawa sehemu ya Stock / Bond ya Portfolio yako
Mara tu umejaribu kiasi gani cha kugawa bidhaa ambazo zinahakikishia kipato cha maisha, basi uamua jinsi ya kuwekeza hisa na dhamana sehemu ya kwingineko yako. Hapa ni mawazo machache, na kila wazo kupata fujo kidogo zaidi.
- Unaweza kuongeza vizuizi vyako na kununua hisa za kulipia mgawanyiko, au kutumia mfuko wa kipato cha mgawanyiko kwa ajili ya ugawaji wa hisa.
- Unaweza kutumia mfuko wa mapato ya kustaafu ambayo hutenga moja kwa moja kwenye hifadhi na vifungo kwako, na inakutumia hundi ya kila mwezi.
- Unaweza kuweka safu katika uwekezaji wa juu wa mavuno na kwingineko yako ya hisa / dhamana ili kuongeza mapato ya sasa.
Miongozo ya Ugawaji wa Mali ya Kustaafu Kuendelea Kumbuka
- Kwa muda mfupi wa maisha yako, zaidi unataka kuchagua uwekezaji na mikakati inayoongeza mapato ya sasa .
- Kwa muda mrefu zaidi ya uhai wako, zaidi unataka kuchagua mikakati inayoongeza mapato ya maisha , ambayo inaweza kumaanisha kuwa na mapato ya chini sasa, lakini mapato yatatarajiwa kuendelea na kasi ya mfumuko wa bei.
- Unaweza kubadilisha mikakati ili kukidhi mahitaji ya maisha. Kwa mfano, ungependa kuongeza mapato ya sasa kwa miaka yako kumi ya kwanza ya kustaafu wakati ukiwa na afya, na mpango wa makusudi wa kuchukua mapato kidogo baada ya kupunguza.
Maamuzi haya ya ugawaji yanafanywa vizuri baada ya kuweka pamoja mpango wa mapato ya kustaafu. Unastaafu tu mara moja. Kufanya kazi na mtaalamu wa kustaafu wa kitaaluma inaweza kuwa na manufaa wakati wa kufanya maamuzi muhimu ya ustawi wa kustaafu.