Kukutana na watu ambao hudhibiti fedha za dunia
Mabenki mengi ya kati yanatawaliwa na bodi inayojumuisha mabenki yake. Afisa mkuu wa nchi aliyechaguliwa anachagua mkurugenzi. Mtawala wa sheria ya kitaifa unakubali.
Hiyo inabakia benki kuu inalingana na malengo ya muda mrefu ya sera ya taifa. Wakati huo huo, ni bure ya ushawishi wa kisiasa katika shughuli zake za kila siku. Benki ya Uingereza ilianzisha mfumo huo wa kwanza. Nadharia za njama kinyume chake, hiyo pia ni mali ya Shirika la Shirikisho la Marekani .
Sera ya Fedha
Mabenki ya Kati huathiri ukuaji wa uchumi kwa kudhibiti ugawaji katika mfumo wa kifedha. Wanao na zana tatu za sera za fedha ili kufikia lengo hili.
Kwanza, huweka mahitaji ya hifadhi . Ni kiasi cha fedha ambazo mabenki wanachama wanapaswa kuwa na mkono kila usiku. Benki kuu inatumia matumizi ya mabenki ambayo yanaweza kulipa mikopo.
Pili, wanatumia shughuli za soko la wazi kununua na kuuza dhamana kutoka kwa wanachama wa benki. Inabadilisha kiasi cha fedha kwa mkono bila kubadilisha mahitaji ya hifadhi. Walitumia chombo hiki wakati wa mgogoro wa kifedha wa 2008. Mabenki alinunua dhamana za serikali na dhamana za kuimarisha mikopo kwa utulivu wa mfumo wa benki.
Hifadhi ya Shirikisho iliongeza dola bilioni 4 kwa usawa wake na uchezaji wa kiasi kikubwa . Ilianza kupunguza hifadhi hii mnamo Oktoba 2017.
Tatu, huweka malengo kwa viwango vya riba wanavyowapa mabenki wanachama wao. Hiyo inaongoza viwango vya mikopo, rehani, na vifungo. Kuongeza viwango vya riba hupungua ukuaji, kuzuia mfumuko wa bei .
Hiyo inajulikana kama sera ya fedha ya kinyume . Viwango vya kupunguza husababisha kukua, kuzuia au kupunguza uchumi . Hiyo inaitwa sera ya upanuzi wa fedha . Benki Kuu ya Ulaya ilipungua viwango vya sasa hadi kuwa mbaya .
Sera ya fedha ni ngumu. Inachukua muda wa miezi sita kwa madhara ya kupitia kwa uchumi. Mabenki yanaweza kudanganya data za kiuchumi kama Fed ilivyofanya mwaka wa 2006. Ilifikiria kuwa mfuko wa mikopo ya subprime utaathiri nyumba tu. Ilikuwa ikisubiri kupunguza kiwango cha fedha kilicholishwa . Wakati wa viwango vya Fedha vilivyopungua, tayari ilikuwa tayari kuchelewa.
Lakini kama mabenki ya kati yanachochea uchumi sana, wanaweza kusababisha mfumuko wa bei . Benki kuu huepuka mfumuko wa bei kama pigo. Mfumuko wa bei unaoendelea unaharibu faida yoyote ya ukuaji. Inaleta bei kwa watumiaji, gharama za ongezeko la biashara, na hula faida yoyote. Mabenki ya Kati lazima kazi kwa bidii ili kuweka viwango vya riba juu ya kutosha ili kuizuia.
Wanasiasa na wakati mwingine wananchi wote wanataini mabenki ya kati. Hiyo ni kwa sababu wao hufanya kazi kwa kujitegemea kwa viongozi waliochaguliwa. Mara nyingi hupendekezwa katika jaribio lao la kuponya uchumi. Kwa mfano, Mwenyekiti wa Shirika la Hifadhi ya Shirikisho Paul Volcker alituma viwango vya riba vilivyoongezeka.
Ilikuwa ni tiba pekee ya mfumuko wa bei uliokimbia. Wakosoaji walimgusa. Vitendo vya benki kuu ni mara nyingi haijulikani vizuri, na kuongeza kiwango cha shaka
Udhibiti wa Benki
Benki kuu hudhibiti wanachama wao . Wanahitaji hifadhi ya kutosha ili kufikia hasara za mkopo. Wao ni wajibu wa kuhakikisha utulivu wa kifedha na kulinda fedha za depositors.
Mwaka 2010, Sheria ya Marekebisho ya Dodd-Frank Wall Street ilitoa mamlaka zaidi ya udhibiti kwa Fed. Iliunda Shirika la Ulinzi la Fedha la Watumiaji . Hiyo iliwapa wasimamizi uwezo wa kugawanya mabenki makubwa, hivyo hawana " kuwa kubwa sana kushindwa ." Inachukua marufuku kwa ajili ya mazao ya ua na brokers ya mikopo. Sheria ya Volcker inakataza benki kumiliki fedha za ua. Inawazuia kutumia pesa za wawekezaji kununua derivatives hatari kwa faida yao wenyewe.
Dodd-Frank pia alianzisha Baraza la Kudhibiti Utulivu wa Fedha.
Inauonya hatari zinazoathiri sekta nzima ya fedha. Inaweza pia kupendekeza kuwa Hifadhi ya Shirikisho inasimamia makampuni yoyote yasiyo ya benki ya kifedha. Hiyo ni kuweka makampuni ya bima au fedha za hedge kutoka kuwa kubwa sana kushindwa.
Toa Huduma za Fedha
Mabenki ya Kati hutumikia kama benki kwa benki binafsi na serikali ya taifa. Hiyo ina maana wao huchunguza ukaguzi na kutoa mikopo kwa wanachama wao.
Fedha kuu ya duka la mabenki katika hifadhi ya fedha za kigeni . Wanatumia hifadhi hizi kubadilisha viwango vya kubadilishana. Wao huongeza sarafu za kigeni, kwa kawaida dola au euro, ili kuweka sarafu yao wenyewe kwa usawa. Hiyo inaitwa nguruwe , na inasaidia wauzaji kushika bei zao ushindani.
Mabenki ya Kati pia hudhibiti viwango vya kubadilishana kama njia ya kudhibiti mfumuko wa bei . Wanunua na kuuza kiasi kikubwa cha fedha za kigeni ili kuathiri usambazaji na mahitaji.
Benki kuu hutoa takwimu za kiuchumi mara kwa mara ili kuongoza maamuzi ya sera za fedha . Hapa kuna mifano ya ripoti zinazotolewa na Shirika la Shirikisho:
- Kitabu cha Beige : Ripoti ya hali ya kiuchumi ya kila mwezi kutoka kwa mabenki ya Shirika la Shirikisho la Shirikisho
- Ripoti ya Sera ya Fedha : Ripoti ya mwaka kwa Congress juu ya uchumi wa taifa
- Deni la Kadi ya Mikopo : Ripoti ya kila mwezi juu ya mikopo ya watumiaji.
Historia
Sweden iliunda benki kuu ya kwanza ya dunia, Riks, mwaka wa 1668. Benki ya Uingereza ilianza baadaye mwaka wa 1694. Napoleon aliunda Banquet de France mwaka 1800. Congress ilianzisha Shirika la Shirikisho la mwaka 1913. Benki ya Canada ilianza mwaka 1935, na Bundesbank ya Ujerumani ilirejeshwa baada ya Vita Kuu ya II. Mwaka wa 1998, Benki Kuu ya Ulaya ilibadilisha mabenki yote ya Ulaya.
Kwa kina: Kiwango cha Fedha cha sasa | | Jinsi Mabadiliko ya Fedha Viwango vya Maslahi | Vyombo vya Fed na Jinsi Wanavyofanya Kazi