Kutoka kwa IRAs kwa Pensheni, Jua Je, Ni Nini Kutolewa
Chini ni orodha ya vyanzo vya kawaida vya kipato cha kustaafu, imeshuka katika mapato ya kustaafu ya kodi, mapato ya kustaafu ya kipato na sehemu ya mapato ya kustaafu ya kodi.
Tumia orodha hii tu kwa uongozi wa jumla. Lazima utumie miongozo ya IRS, ambayo inaweza kubadilisha, au mtayarishaji wa kodi aliyestahili ambaye anajua na fedha zako, kukupa maneno ya mwisho ambayo vitu vinaweza kusababisha mapato ya kustaafu ya kodi.
Vyanzo vya kutosha vya kipato cha kustaafu
Tarajia kwamba aina zote zafuatayo za mapato ya kustaafu zitaweza kutolewa kwa viwango vya kawaida vya kodi yako ya mapato.
- Kuondolewa kwa mipango ya kustaafu: Ikiwa mpango ulifadhiliwa na dola kabla ya kulipa kodi, iwe na au mwajiri wako, itasababisha mapato ya kustaafu ya kodi ya kustaafu. Anatarajia kiasi kikubwa cha uondoaji kutoka kwa IRAs , 401 (k) s, 403 (b), SEPS, SIMPLES na aina nyingine zinazofanana za mipango ya kutopwa.
- Pensheni ya pensheni: Pensheni nyingi zinaweza kutolewa, hata hivyo, baadhi ya aina za pensheni za kijeshi au pensheni za ulemavu zinaweza kuwa sehemu isiyo na kodi kabisa. Mtoaji wa pensheni yako atawapeleka fomu ya 1099 mwanzoni mwa kila mwaka ambayo inakuonyesha kiasi gani cha pensheni yako inavyoweza kulipwa.
- Mapato ya uwekezaji katika akaunti zisizo za kustaafu : Nia, gawio na faida kubwa inayopatikana katika akaunti zisizo za kustaafu zitaambiwa kwa fomu 1099 kila mwaka na utalipa kodi kwa kiasi kikubwa cha mapato ya uwekezaji kama inavyopatikana. Upeo huo utakuwa faida yoyote inayopungua kwa kiwango cha asilimia ya sifuri - huna kulipa kodi kwa sehemu hiyo ya faida. Kumbuka, hata hivyo, kwamba maslahi, mgawanyoko na faida kubwa zinazotokea ndani ya akaunti zilizorejeshwa kwa kodi , kama vile IRAs au 401 (k) mipango, hazipatikani mwaka. Badala yake, mapato yote ya uwekezaji ndani ya aina hizi za akaunti hurejeshwa mpaka uondoe. Wakati wa uondoaji, kiasi cha uondoaji kinaweza kutolewa.
- Kuondolewa kutoka kwa mwaka: Wakati unapoondoa mkopo kutoka kwa ada ya kudumu au ya kutofautiana (ambayo sio inayomilikiwa na akaunti ya IRA au ya kustaafu) sheria za IRS zinasema faida yoyote lazima iondokewe kwanza, na faida hii itafanywa kama mapato ya kawaida. Mara tu faida zote zimeondolewa, ungekuwa ukiondoa misingi yako ya gharama au mkuu. Kuondolewa kwa misingi si kuhesabiwa kama mapato ya kustaafu ya kodi.
Mapato ya kustaafu ya kifedha ya kipato
Vyanzo vyafuatayo vya kipato cha kustaafu sio kabisa kutopwa.
- Usalama wa Jamii: Mahali popote kutoka sifuri hadi asilimia 85 ya mapato yako ya Usalama wa Jamii yanaweza kulipwa , lakini sio 100%. Ikiwa vyanzo vyako vingine vya mapato ni chini ya vizingiti vinavyowekwa na IRS basi faida zako zote hazitakuwa na kodi, lakini ikiwa vyanzo vingine vya mapato viko zaidi ya kizingiti, basi formula huamua asilimia ya faida zako itakuwa chini ya kwa kodi. Habari njema ni 15% ya faida zako za Usalama wa Jamii daima hazitakuwa na kodi.
- Utoaji wa IRA usiopotea : Ikiwa una mchango wa kodi ya jadi kabla ya kodi pamoja na mchango wa kodi, baada ya kodi, basi sehemu ya kila uondoaji wa IRA isiyo ya pesa inaweza kuchukuliwa kuwa na faida na sehemu itakuwa kurudi kwa msingi wako. Sehemu ya faida inachukuliwa kuwa mapato ya kustaafu ya kodi.
- Mapato kutokana na kodi ya haraka ambayo ilinunuliwa kwa pesa baada ya kodi : Unapotununua pesa ya haraka na baada ya kodi ya fedha sehemu ya kila malipo unayopata ni riba, na sehemu ni kurudi kwa mkuu. Sehemu ya riba inaweza kulipwa. Ikiwa malipo ya mara kwa mara yalinunuliwa kwa pesa kabla ya kodi, kama vile akaunti ya IRA au akaunti ya kustaafu, mapato yote yataweza kulipwa.
- Inapatikana kutoka kwa fedha taslimu ya sera ya bima ya maisha ya thamani: Fedha ya bima ya maisha ya thamani ina msingi wa gharama - ambayo ni kawaida ya malipo yote uliyolipa. Unapopata fedha katika sera ikiwa thamani yako ya fedha huzidi msingi wako, basi sehemu hiyo inachukuliwa kuwa faida na itastahiki. Jihadharini - ikiwa una mkopo bora juu ya sera hiyo inakuwa ngumu zaidi. Baada ya kuchukua mkopo kutoka sera ya bima ya maisha ikiwa ukomesha sera kabla ya kulipa mkopo, basi sehemu ya kiasi cha mkopo inaweza kuwa kipato cha ushuru.
Mapato ya kustaafu ya bure ya kodi
Na mwisho, lakini sio mdogo, aina bora ya mapato - aina isiyo ya kodi. Vyanzo vyafuatayo vya mapato kwa ujumla hazipaki kodi.
- Walioondoa Roth IRA : Watoaji wa Roth IRA hawana kodi ikiwa hukutana na mahitaji ya uondoaji wa Roth IRA . Kwa kuongeza, uondoaji wa Roth IRA haukujumuishwa katika fomu ambayo huamua kiasi gani cha Usalama wa Jamii kinachoweza kulipwa, wala havijumuishwa katika fomu inayoamua kiasi gani cha malipo ya Medicare Part B utayayolipa.
- Mapato ya mapato kutoka kwa vifungo vya manispaa: Mapato mengi ya manispaa ya manispaa hayatolewa kwa kodi ya mapato ya shirikisho, lakini unaweza kuwa chini ya kodi ya mapato ya serikali kwenye fomu hii ya mapato ya kustaafu.
- Mikopo kutoka sera za bima ya maisha
- Mapato kutoka kwa rehani ya reverse: malipo ya kila mwezi au kiasi cha pesa ambacho hupokea kutoka kwa rehani ya reverse haipatikani. Hii inatoa mkopo wa reverse faida ya siri ambayo watu wengi hutazama.
- Michango ya kodi baada ya kodi: Ikiwa umehifadhi pesa baada ya kodi katika 401 (k) au mpango mwingine wa kampuni hiyo wakati unapoondoa sehemu hiyo haiwezi kulipwa.
- Kurudi yoyote ya msingi au gharama ya msingi : Kwa mfano, tuseme ununulia annuity variable na $ 10,000 ya baada ya kodi ya fedha. Wewe hulipa fedha katika umri wa miaka 60 ikiwa ni thamani ya dola 12,000. Faida ya $ 2,000 ni kodi kama mapato ya kawaida. $ 10,000 ni msingi wa gharama yako, au mkuu wa awali, na sio mapato yanayopaswa kulipwa kwako.
- Pata kutoka kwa uuzaji wa nyumba yako : Watu wengi hupata faida kutoka kwa uuzaji wa makazi yao ya msingi yasiyo ya kodi . Ikiwa faida ni chini ya dola 250,000 kwa moja, au chini ya dola 500,000 kwa vijidudu vya ndoa, umeishi nyumbani kwa angalau miezi mitano iliyopita na kukidhi mahitaji mengine ya IRS.
Kama unaweza kuona kutoka kwenye orodha iliyo hapo juu, kodi ya kustaafu inaweza kutofautiana kwa kiasi kikubwa kutokana na mapato yanayotoka. Hata hivyo, pamoja na kuokoa na mipango sahihi, unaweza kupunguza jumla ya kodi ulilipa kwa kustaafu.