Jinsi Utawala wa 4% Unavyo (na Husi) Uomba Waajiri wa Leo
Hebu angalia baadhi ya mawazo ya sasa juu ya kiwango cha kujiondoa kwa akaunti ya kustaafu akaunti.
Viwango vya Kuondolewa Salama: Zaidi ya Utawala wa Thumb?
Kama Michael Kitces alishirikiana na jumuiya ya mshauri wa kifedha katika Kutatua Kitendawili - Je, Kiwango cha Kuondolewa Salama Nyakati Zingine Si Salama? (Mei, 2008), hali ambayo wanandoa wawili walio na portfolili sawa wanastaafu mwaka mmoja wanaweza kusababisha matokeo ya kushangaza na ya kutosha ya kijinsia kutegemea kile kinachofanyika katika soko miaka husika wanandoa wanastaafu. Ikiwa soko lingeongezeka au kupungua kwa kiasi kikubwa wakati wa mwaka ambapo wanandoa wengine huondoa lakini wengine hawajawahi, kila mmoja wao wawili wanaweza kushauriwa kwa kiasi kikubwa cha uondoaji salama zaidi ya maisha yao yote kulingana na utawala wa 4% ulioletwa na Bengen, hata kama kwa kulinganisha, kiasi cha uondoaji wa ushauri ni kinyume. Hii hutokea licha ya kuwa na kwingineko ya kuanzia.
Chini ya utawala wa 4%, muda tu wa tarehe yao ya kustaafu na thamani ya akaunti ya wanandoa wakati wa kustaafu inataja tofauti kubwa katika hali ya kuishi endelevu iliyopendekezwa. Kwa kuwa hakuna mambo mengine yanayofanywa, utawala wa 4% tu hautoi jibu ngumu na haraka kwa kuwa na kiwango cha kudumu cha kipato cha kustaafu.
Ni hatua ya mwanzo tu. Fikiria wanandoa, kwa mfano, ambao walistaafu kabla ya soko la kubeba la mgogoro wa kifedha wa 2008 . Kulingana na utawala wa 4%, wanapaswa kuwa na uwezo wa kuondoa kiasi sawa walichokiacha mwaka mmoja kabla, kurekebishwa kwa mfumuko wa bei. Lakini je, kiasi hicho cha uondoaji kinaendelea kudumu baada ya kugundua kwingineko yao mwaka 2008? Swali halijibu tu kwa utawala wa 4% pekee.
Kwa hiyo ni kiasi gani cha kustaafu salama kilichoondolewa?
Hakuna ufumbuzi wa uhakika usio na hatari wa kiwango cha uondoaji salama. Kila maoni ina hatari kuwa unatumia sana haraka na kukimbia au unatumia kidogo sana na, mwishoni mwishoni, unapofadhaika haujatumia mapema zaidi wakati wa kustaafu. Ushauri mmoja mbadala ni kutumia utawala wa 4% kama hatua ya mwanzo, akikumbuka mambo muhimu ambayo yanaweza kukuongoza kutumia zaidi au chini katika mwaka wowote uliotolewa wakati wa kustaafu kwako, kama yafuatayo:
- Afya yako inaweza kupungua kama unavyozeeka. Fikiria kutumia zaidi mwanzo wa kustaafu kwenye vitu kama usafiri na likizo na ujuzi kwamba bajeti yako ya usafiri mapema kustaafu inaweza vizuri sana kuingizwa kwenye bajeti ya huduma ya afya baadaye baada ya kustaafu.
- Soko inaweza kuchukua uharibifu mkali muda mfupi baada ya kustaafu. Ikiwa hii inakufanyika kama ilivyokuwa kwa wastaafu tu kabla ya mwaka 2008, fikiria matumizi ya nyuma nyuma ya miaka ya kwanza ili uweze uwekezaji wako nafasi ya kurudi badala ya kutambua hasara yako kwa kuuza kwa kiwango cha chini.
- Unaweza kupanua matarajio yako ya kuishi. Leo, wastaafu wengi wanaishi vizuri katika miaka yao ya tisini na wengine wanapaswa kuchukua gharama za ziada za maisha ya muda mrefu pamoja na wauaji wengine wa bajeti kama huduma ya muda mrefu. Ili kuzuia uwezekano wa kuondokana na mali zako, fikiria kupambana na uwezekano kwa ununuzi wa mshahara wa haraka au muda mrefu wa kuhakikisha kuwa umefunikwa. Bima ya huduma ya muda mrefu pia inapaswa kuzingatia.
Viwango vya Kuondoa Ustaafu Sio Uhakika
Hata kwa habari hii ndogo, unaweza kuona kwa nini ni vigumu kutoa mwongozo sahihi kwa kiasi gani unaweza kumudu kutumia mwaka uliopangwa wakati wa kustaafu.
Kuna vigezo vingi vingi haijulikani. Hata hivyo, kama watu wanatamani kurahisisha kutoka kwa dhana inayozidi kuwa ngumu ya kustaafu, sheria za kidole inaweza kuwa na manufaa. Bila shaka, nitajitahidi kuanza saa 4% siku moja, kwa kujua kuna kundi la vigezo, nyingi ambazo siwezi kudhibiti, ambazo zinaweza kubadilisha uwiano wangu wa mwisho wa matumizi kila mwaka. Kuangalia upya kwingineko yangu na bajeti itakuwa tu sehemu ya equation kila mwaka.
Chini Chini
Kuamua kipato cha kustaafu salama kulingana na thamani yako ya kwingineko sio rahisi kama kiwango cha uondoaji mmoja. Lakini ufuatiliaji wa karibu wa kwingineko yako na matumizi, labda na mshauri wa kifedha wenye uwezo wa upande wako, anaweza kukupa ujasiri wa kutumia vyema juu ya vitu unayotamani sana na muda unaofaa unaopatia malengo yako ya jumla ya kustaafu. Pengine mkakati muhimu wa kupanga mapato ya kustaafu ni kuchukua mpango kabla ya kuanza kuingia kwenye uwekezaji wako wa kustaafu.