Kivuli cha matiti tatu ni mfano wa jinsi kizazi cha baada ya Vita Kuu ya II cha Dunia kilivyoangalia mipangilio ya kustaafu. Miguu mitatu inawakilisha pensheni ya mwajiri, akiba ya wafanyakazi na Usalama wa Jamii. Unahitaji kila mmoja kujenga msingi wa kustaafu. Bila moja, chochote cha tatu kilichotawa hakitumiki.
Mfano huu mara nyingi huhusishwa na Franklin D. Roosevelt, ambaye aliunda mpango wa Usalama wa Jamii.
Hata hivyo hakuwa, kwa mujibu wa Utawala wa Usalama wa Jamii, kwa kweli hutumia neno hilo. Mwanzo inaweza kuwa mtu mmoja aitwaye Reinhard A. Hohaus, ambaye anafanya kazi kwa Bima ya Met Life. Katika hotuba ya 1949 juu ya Usalama wa Jamii, alizungumzia juu ya kinyesi na miguu mitatu: Usalama wa Jamii, bima binafsi na bima ya kundi. Lakini dhana ya miguu mitatu inaonekana kuwa sana sana katika mawazo ya wale ambao waliunda mpango wa Usalama wa Jamii.
Je, Stool Tatu Zilizopo Leo?
Kwa wengi wetu, choo cha tatu kilichokosa tena haipo , au angalau inaonekana tofauti. Pensheni na mipango ya bima ya kundi mara moja inayotolewa na waajiri ni haraka kuwa raha. Kulingana na ripoti kutoka kwa Willis Towers Watson PLC, asilimia 20 tu ya makampuni ya Fortune 500 hutoa mpango wowote wa faida ya pensheni kwa wafanyakazi wapya mwishoni mwa mwaka 2015. Idadi ya wafanyakazi kufunikwa na mpango wa pensheni imepungua sana kutoka 60 ambao walifunikwa nyuma mwaka 1998.
Waajiri wengi hutoa mpango wa kustaafu mchango wa 401 (k) badala yake. Lakini kwa kuwa wafanyakazi wanafanya michango kupitia malipo yao, 401 (k) ni sehemu ya mguu wa akiba binafsi kuliko mguu wa pensheni. Waajiri wengine huchangia kustaafu kwa wafanyakazi wao kwa kutoa mechi ya motisha ya hadi 6% ya kile unachokihifadhi.
Habari njema ni idadi ya waajiri kutoa 401 (k) mpango unaofanana ni bucking hali ya kifedha baada ya mgogoro. Mnamo mwaka 2008, karibu 72% ya waajiri walikuwa na mechi, kwa mujibu wa utafiti kutoka kwa Charles Schwab & Co kulingana na kampuni 1000 ambayo mipango ya wateja wao kushiriki. Idadi hiyo imeshuka 67% mwaka 2009, lakini ilikuwa nyuma hadi 73% na 2012 Ikiwa una mechi, basi una mguu wa pili wa pili ili uongeze kwenye kiti chako.
Halafu kuna mguu wa Usalama wa Kijamii muhimu lakini mara nyingi usioeleweka. Unaweza kupata kila aina ya makadirio na maoni kuhusu Usalama wa Jamii una, ahem, mguu wa kusimama. Kwa mujibu wa Bodi ya Usalama wa Jamii na Madawa ya Wadhamini wa Ripoti ya Mwaka 2015, Fedha za Usalama wa Usalama wa Jamii zinatarajiwa kupunguzwa karibu na 2034. Hii haina maana kwamba faida za Usalama wa Jamii zitatoweka kabisa. Bila mabadiliko yoyote, kodi ya kodi ya kulipa bado inapatiwa na wafanyakazi wachanga itakuwa ya kutosha kufadhili kuhusu asilimia 79 ya faida zilizopangwa.
Njia mbadala ya kurekebisha mguu wa Usalama wa Jamii ni kwamba mchanganyiko wa mambo kama vile umri wa kuongezeka kwa faida kamili au mipaka ya mapato ya juu itasaidia kurekebisha kwa namna fulani. Lakini kama matokeo ya marekebisho haya ya uwezo kwa mfumo faida zinaweza kupunguzwa kwa kasi kutoka ngazi za leo.
Kwa hiyo, kulingana na wakati unapostaafu, unaweza kuhesabu mguu wa Usalama wa Jamii, lakini ni ndogo na dhaifu katika bora.
Choo cha kustaafu cha siku zijazo kinaweza kuwa na miguu mitatu, lakini labda wataonekana kama safu kubwa na safu ndogo ndogo za kick. Kuna miguu miwili midogo ili kuongeza kidogo ya utulivu, lakini safu kuu ya akiba ya kibinafsi ni nini kinachosimamia kustaafu kwako. Hii ndio maana ni muhimu kuokoa kama iwezekanavyo wakati wa miaka yako ya kufanya kazi.
Je! Unaokoa kutosha kufikia malengo yako ya kustaafu? Njia bora ya kujua ni kukimbia hesabu ya kustaafu ya msingi angalau mara moja kwa mwaka. Mahesabu ya aina mbalimbali ya kustaafu huwepo siku hizi ili kukusaidia kukimbia hesabu rahisi ya kustaafu ili uone kama wewe uko kwenye pembeni sahihi (angalia Mapitio ya Mtaaji wa Mstaafu kwa mapitio ya muhtasari wa chaguo maarufu).
Hakikisha kuwa ni pamoja na miguu yote ya kinyesi cha kustaafu cha marufuku tatu ambacho kinatumika kwa hali yako ya kibinafsi.
Maudhui yaliyo kwenye tovuti hii hutolewa kwa habari na majadiliano tu. Haikusudiwa kuwa ushauri wa kitaalamu wa kifedha na haipaswi kuwa msingi pekee wa maamuzi yako ya uwekezaji au mipango ya kodi. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.
Imesasishwa na Scott Spann
Mifano: