Je, ni bora kwa pesa zako?
Tutakumba kwenye maelezo hapa chini, lakini kama maelezo mafupi:
- Vile vile: Benki na vyama vya mikopo hutoa akaunti ya kuangalia na akiba, mikopo, akaunti za biashara, na huduma zingine. Kwa mahitaji mengi ya benki, ni sawa.
- Tofauti: Vyama vya mikopo ni taasisi inayomilikiwa na wateja, wakati mabenki ni biashara ya faida. Katika hali nyingine, hutoa vyama vya mikopo kwa faida. Lakini kujiunga na umoja wa mikopo, unahitaji kuhitimu kwa kufikia vigezo vya uanachama.
Kwa utangulizi wa msingi wa vyama vya vyama vya mikopo, ikiwa ni pamoja na umiliki, usalama wa fedha zako, na bidhaa, ona Kazi za Vyama vya Mikopo .
Umiliki: Tofauti ya Msingi
Vyama vya mikopo vinamilikiwa na wateja wao, ambao pia hujulikana kama "wanachama." Wawekezaji wana mabenki. Wawekezaji hao huenda wakawa maelfu ya wasiojulikana wanahisa hisa au wawekezaji wachache kubwa, kulingana na benki. Huenda usijali au ufikiri ni mpango mkubwa, lakini muundo wa umiliki unaathiri jinsi hizi taasisi zinavyofanya kazi.
Muungano wa mikopo ni bora: Bora , vyama vya mikopo vinaweza kutoa mikataba bora kwa sababu hawana wawekezaji wa nje wanajaribu kuongeza na kuongeza faida kwa gharama ya wateja.
Vyama vya vyama vyama vya mikopo hufanya hivyo tu: Walipa riba zaidi juu ya akiba na CD , hutoa malipo ya bure kwa kila mtu, na wanaweka viwango vya mkopo chini.
Tofauti na utawala: Hata hivyo, vyama vya mikopo havizi nafuu zaidi kuliko mabenki. Mabenki ya jumuiya yana vipaumbele vinavyofanana na vyama vya mikopo, ikiwa ni pamoja na kuwahudumia watu wa mitaa na kurudi kwa jumuiya.
Zaidi ya hayo, vyama vya vyama vya mikopo hufanya kama mabenki makubwa na kulipa ada za juu kama washindani wao. Kama mashirika yasiyo ya faida, vyama vya mikopo hivi vinafurahia faida za kodi ambazo hazirudi kwa wanachama kama ilivyopangwa.
Uwezo wa Umoja wa Mikopo
Uwezo wako wa kufungua akaunti ni tofauti nyingine muhimu kati ya mabenki na vyama vya mikopo.
Ili kuweka hali yao ya ushuru, vyama vya mikopo vinatakiwa kupunguza kikamilifu wateja wao kwa kikundi cha watu wanaoshiriki dhamana ya kawaida (inayojulikana kama "uwanja wa uanachama").
Mahitaji hayo ni rahisi kukutana. Unaweza kustahili kujiunga na umoja wa mikopo kutokana na:
- Unapofanya kazi au sekta unayofanya kazi
- Wapi kwenda shule au ibada
- Eneo la kijiografia unayoishi
- Uanachama katika shirika, ambayo unaweza kukidhi mtandaoni
- Ustahiki wa mwanachama wa familia
Popote ulipo, kuna fursa nzuri ya kuwa kuna chama cha mikopo cha karibu ambacho unastahiki. Vyama vya vyama vya mikopo hata hutumikia wanachama kwa mbali au kabisa online .
Je, Pesa Yako Salama?
Benki na vyama vya mikopo vinaweza kuweka pesa yako salama. Ikiwa taasisi inakwenda chini, baadhi ya fedha zako zote zinaweza kuwa bima, maana fedha zako zinapaswa kubadilishwa. Katika hali nyingi, akaunti yako inaishia katika taasisi mpya, na una idadi sawa ya akaunti na usawa wa akaunti kama hapo awali.
Bima bora zaidi inapatikana kutoka kwa serikali ya Marekani.
- Kwa akaunti za benki, FDIC inahakikisha fedha kwa usaidizi wa serikali.
- Katika vyama vya mikopo vya bima ya shirikisho, chanjo ya NCUSIF inakukinga na imani kamili na mikopo ya serikali ya Marekani.
Chini ya sheria ya sasa, chanjo FDIC na NCUSIF hulinda hadi $ 250,000 kwa kila mwekaji kwa taasisi. Ikiwa una zaidi ya hayo, unahitaji kuhakikisha kueneza fedha zako kati ya usajili wa akaunti tofauti au taasisi tofauti. Inawezekana kuwa na zaidi ya $ 250,000 bima katika sehemu moja. Kwa mfano, akaunti yako ya kustaafu na akaunti yako ya kuangalia kwa kibinafsi katika taasisi hiyo inaweza kuhesabiwa tofauti.
Vyama vya vyama vingine vya mikopo vinapangwa na serikali (badala ya shirikisho-zilizopangwa), na hutoa chanjo binafsi ya bima. Wakati ulinzi huu unasaidia katika hali nyingi (sio lazima taasisi mbaya), bima ya kibinafsi haifai salama kama chanjo ya NCUSIF.
Bidhaa kama hiyo
Bidhaa zinazopatikana kwenye mabenki na vyama vya mikopo ni sawa. Kwa watumiaji wengi hutunza fedha binafsi na biashara ndogo ndogo-haijalishi ikiwa unatumia benki au muungano wa mikopo.
Kwa huduma maalum, kama vile huduma za wadhamini, muungano mdogo wa mikopo huwezi kutunza mahitaji yako. Lakini sio hasira kuuliza-hata taasisi ndogo zinashirikiana na watoa huduma ambao wanaweza kutoa huduma zisizo na usafi kupitia chama cha mikopo.
Karibu benki yoyote au muungano wa mikopo hutoa bidhaa zifuatazo:
- Akaunti za benki za biashara
- Kuangalia akaunti
- Akaunti za akiba
- Vyeti vya amana (CD)
- Mikopo ya nyumba (ikiwa ni pamoja na mikopo ya kununua na refinancing )
- Mikopo ya magari kwa ajili ya magari mapya au kutumika (ikiwa ni pamoja na pikipiki na mikopo ya RV)
- Akaunti ya soko la fedha
- Ardhi , ujenzi , na mikopo ya nyumbani
Teknolojia: Vyama vya wote na vyama vya mikopo hutoa huduma za benki mtandaoni na programu za simu. Unaweza kuona akaunti, kufanya amana na kifaa chako cha mkononi , pesa pesa kati ya akaunti, kulipa bili , na zaidi katika taasisi nyingi. Wakati mwingine, muungano mdogo wa mikopo hauwezi kutoa vipengele vyote unayotafuta, lakini hiyo ni nadra.
Huduma kwa wateja
Benki na vyama vya mikopo vinaweza kutoa huduma bora kwa wateja. Wote pia hufanya makosa na kuajiri watu ambao mara kwa mara wana siku mbaya.
Uhusiano: Katika vyama vya mikopo na benki ndogo, huduma huelekea kuwa ya kibinafsi zaidi. Kwa wateja wachache na wafanyakazi, inaweza kuwa rahisi kwa kila mtu kujifunza. Ikiwa unatembelea tawi, kuna fursa nzuri ya kufanya kazi na watu sawa, na unaweza kuendeleza mahusiano. Mahusiano hayo yanaweza kukusaidia kustahili kupata mikopo ikiwa una mikopo isiyo ya chini , na inaweza kuwa rahisi kutatua matatizo katika akaunti zako.
Hasa katika benki ndogo na vyama vya mikopo, huduma ya wateja inategemea (kwa sehemu) juu ya utamaduni wa shirika. Ushirikiano unaweza kuwa usio rasmi (kwa bora au mbaya zaidi), na hutegemea ambaye unasema na siku hiyo. Katika mabenki makubwa, wanatarajia uzoefu zaidi thabiti (lakini unaojumuisha): Wafanyakazi wote wanapitia mpango huo huo wa mafunzo, na wana pembejeo kidogo katika suala la huduma.
Ratiba yako inaweza kuathiri uamuzi wako wa kufanya kazi na benki au muungano wa mikopo. Mabenki makubwa yana rasilimali zaidi ili kutoa mistari ya huduma ya wateja wa saa 24, na hiyo inaweza kuwa na manufaa ikiwa huwezi kuzungumza wakati wa saa za biashara. Hata hivyo, vyama vya vyama vya mikopo (na mabenki) hutoa masaa ya kupanuliwa na ya mwisho wa wiki - pamoja na tovuti bora. Ikiwa unaweza kufanya kila kitu unachohitaji mtandaoni, saa za benki hazijali.
Vyama vya mikopo vinatoa sadaka ya pekee na matawi yaliyoshirikiwa. Ikiwa mshirika wako wa mikopo unashiriki, unaweza kutembelea matawi ya vyama vya mikopo vingine vinavyoshiriki nchini kote. Huduma nyingi, kama amana na uondoaji, zinapatikana kwa bure, lakini huenda unahitaji kufanya kazi na muungano wako wa "mikopo" kwenye masuala magumu zaidi.
Ambayo ni Bora?
Benki na vyama vya mikopo vinaweza kutoa huduma za kifedha imara. Hatimaye, inakuja kwa bidhaa, huduma, na ada zinazotolewa na taasisi ya mtu binafsi unayotafuta. Ikiwa umiliki sio muhimu kwako, nenda tu na mtu yeyote ambaye ana mpango bora (na kumbuka kwamba unaweza kuweka akaunti nyingi wazi katika mabenki wote na vyama vya mikopo).
Unapohitaji mkopo, pata machapisho kutoka vyanzo mbalimbali tofauti, ikiwa ni pamoja na angalau benki moja, umoja wa mikopo, na mkopo mmoja wa mtandaoni . Linganisha gharama na viwango vya riba katika kila taasisi, na uulize ikiwa ni uwezekano wa kupata kibali kwa mkopo kabla ya kujaza programu.
Ikiwa viwango vya juu kwenye akaunti za akiba ni kipaumbele chako kuu, angalia chaguzi za mtandao pekee kwa mabenki na vyama vya mikopo . Mabenki ya mtandaoni hayakuwa na ufanisi sawa na taasisi za matofali na matumba, na huwa hutumia viwango vya maslahi ya jicho ili kuzingatia.
Ikiwa unapoamua kubadili kwenye benki tofauti au muungano wa mikopo, kuepuka matatizo wakati unapohamisha pesa zako. Tumia orodha yetu ya kubadili mabenki ili kufanya mchakato usio na huruma iwezekanavyo.