Msingi wa Kuwekeza katika Mfuko wa Mutual
Unaweza daima kwenda peke yake na kununua fedha za pande zote kutoka kampuni ya mfuko wa mfuko wa pamoja (kama vile Vanguard au T. Rowe Bei au kutoka kampuni ya ushuru wa mikopo (kama vile Schwab au Fidelity).
Unaweza hata kutafuta msaada wa mshauri. Hata hivyo, wakati wa kuchagua jinsi unataka kununua mfuko wa pamoja, unashauriwa kuzingatia mambo kadhaa ambayo yataathiri uwekezaji wako - mambo kama ada na gharama , huduma zinazotolewa na upatikanaji wa fedha za pamoja.
Kutafuta ushauri wa kitaalamu wa kununua Mfuko wa Mutual
Wajumbe wa maswali ya kawaida watauliza wakati wa kutafuta ushauri wa kununua fedha za pamoja ni pamoja na: "Ninaenda wapi kwa ushauri?" Na "Nitawapa kiasi gani?" Una uchaguzi kadhaa. Unaweza kukodisha mshauri ambaye anafanya kazi kwa kampuni ya udalali wa huduma kamili, kampuni ya ushuru wa discount, kampuni ya mfuko wa fedha, benki, Mshauri wa Uwekezaji Msajili (RIA), au kampuni ya bima.
Kufanya Kazi Yako ya Kazi Kabla ya kununua Mfuko wa Mutual
Ili kuelewa gharama ya ushauri, utahitaji kufanya kazi ya nyumbani, uulize maswali na uhitaji utambuzi kamili kutoka kwa mshauri kila mmoja. Siyo siri kwamba ikiwa unatafuta ushauri utakuwa kulipa kwa huduma.
Lakini swali lingine ambalo linatoa ufafanuzi wakati wa kuchagua mshauri ni: "Ni huduma gani nilizopokea kwa ajili ya ada nilizolipa?" Je, mshauri ni kupata tu kulipia kufanya shughuli, ni yeye alilipa kutoa ushauri wa uwekezaji au yeye / anatoa mpango wa kina wa kifedha? Majibu ya maswali haya itasaidia kuamua ikiwa mshauri ni thamani ya gharama.
Gharama ya Mshauri ni nini?
Ikiwa unachagua kuajiri mshauri wa kununua fedha zako za pamoja , una chaguo kadhaa kwa kumheshimu. Katika hali nyingi, mshauri ataamuru jinsi yeye anapolipwa (kulingana na kama wanafanya kazi kwa benki, kampuni ya udalali, RIA, nk). Unaweza kutarajia kulipa malipo ya mbele-mbele kwa kila manunuzi ya kununua, malipo ya mwisho ya mauzo ya mauzo kwa kila kuuza au ada ya kila mwaka ya usimamizi wa uwekezaji. Malipo ya mauzo yanaweza kuwa juu ya asilimia 7 na ada ya uwekezaji ya mwaka inaweza kuanzia .75% hadi 1.50% kwenye mali chini ya usimamizi. Mbali na malipo ya mauzo au ada ya kila mwaka ya uwekezaji, gharama zinawashtakiwa na kampuni ya mfuko wa pamoja ili kusimamia mfuko huo.
Je! Niwewekezaji katika Mfuko wa Mutual
Ikiwa unachagua kwenda peke yake, bado ni muhimu kuelewa ada na gharama ambazo utashtakiwa na kampuni ya mfuko wa pamoja. Hakuna mzigo haimaanishi "bure." Usimamizi na gharama za uendeshaji daima hushtakiwa na kampuni ya mfuko na inapaswa kuchungwa kabla ya kuwekeza.
Mbali na usimamizi na gharama za uendeshaji, ikiwa ununuzi wa mfuko wa mfuko usio na mzigo, unaweza kulipa ada ya manunuzi kupitia kampuni ya discount au kampuni ya mfuko wa pamoja. Malipo haya yanaanzia $ 0 hadi $ 75 kulingana na ukubwa wa manunuzi na mfuko wa pamoja unununuliwa.
Pia ni muhimu kumbuka kwamba fedha nyingi zitatoza ada ya ukombozi ya 2% ikiwa unauza hisa zako katika mfuko ndani ya siku 90 za ununuzi.
Ikiwa wewe ni mtendaji kwa asili na ungependa kwenda peke yake katika ulimwengu wa mfuko wa pamoja, hakuna uhaba wa chaguo unaopatikana kwako. Kuna wengi brokers discount na makampuni ya pamoja ya mfuko ambao kutoa fursa ya uwekezaji wa moja kwa moja na wengi hata inapatikana online.
Kununua Mfuko wa Mutual: Hatua inayofuata
Kwa hiyo, umeamua kuongeza fedha za pesa kwa kwingineko yako yenye usawa. Una ufahamu bora zaidi wa wapi kununua fedha za pande zote na ni kiasi gani kitakakugharimu. Unapaswa kuanza kuanza kuchunguza fedha za kibinafsi na ufahamu kamili wa ada. Hatua yako ya pili ni kuamua ni pesa gani za kununua katika mazingira ya kwingineko yako kwa jumla.