Jifunze nini cha kuzingatia unapotambua nani atakayerithi mali zako
Ingawa inaweza kuonekana rahisi kutumia jina la kwanza ambalo linakuja kwenye akili (mke, mtoto au ndugu) kwenye fomu ya sifa ya wafadhili, unapaswa kujua mapungufu ya kwanza. Hapa kuna mwongozo wa kile kinachohusika.
Msingi wa Msingi wa Uteuzi
Mipango ya kustaafu zaidi, annuities , na sera ya bima ya maisha basi basi uamuzi wa nini kinachopaswa kuwa mali yako wakati wa kuharibiwa kwako.
Wanafanya hivyo kwa kuuliza wewe kuwachagua wafadhili.
Faida ya msingi (au wafadhili) hurithi kwanza. Ikiwa wamekufa au ikiwa wanakufa pamoja na wewe, mali yako ingeenda badala ya wasaidizi wa sekondari uliyochagua. Mara nyingi wanafaidikaji wa sekondari hujulikana kama watoaji wanaohusika katika fomu za akaunti.
Ili kuwapa wastahili, utahitaji jina la majina, na unahitaji kuamua ni asilimia gani ya mali yako itakwenda kwa kila mrithi.
Wafadhili wanaweza kuhusisha wale ambao wanakuja kwanza kwa akili - wenzia, watoto na ndugu wengine. Vinginevyo, wanaweza kuwa na marafiki, matumaini, misaada na taasisi.
Jihadharini kwamba majarida ya wafadhili huwa yanafanya kazi mara moja baada ya kifo na kuongezea habari yoyote kuhusu mali iliyorithi inayotolewa kwa mapenzi yako. Hiyo ina maana kuwa mali yako haitastahili kupitiwa, utaratibu wa kisheria ambao unaweza kudumu muda na uwezekano wa gharama kubwa sana.
Lakini pia inamaanisha kwamba unahitaji kuhakikisha kuwa maonyesho yako ya sasa ya wafadhili yanaonyesha matakwa yako ya hivi karibuni, kwa sababu mapenzi yako hayawezi kuwadhuru. Ni wazo nzuri kuchunguza watoaji wako waliopangwa kila mwaka, kwa akaunti zako zote. Pia ni muhimu kusasisha maelezo yako ya wafadhili baada ya mabadiliko makubwa ya maisha kama vile ndoa, talaka, au kuzaliwa kwa mtoto.
Nini cha kuzingatia katika mchakato huu
Wanandoa wanaweza kurithi mali kwa kila mmoja bila kuzalisha kodi ya mali isiyohamishika au, katika kesi ya akaunti za kustaafu, wanalazimika kuchukua kuchukua malipo ya lazima ya kulipa kodi. (Ikiwa mwenzi wa kurithi amegeuka 70 1/2, sheria za usambazaji wa akaunti ya usambazaji wa kawaida hutumika - angalia na mshauri wako wa kodi kwa maelezo, kama sheria ni ngumu.)
Hata hivyo, warithi wengine wanaweza kukabiliana na matokeo.
Inapakia mali nyingi sana kwa wamiliki wengine wanaweza kufanya mashamba ya warithi hao wajibu wa kulipa kodi ya mali isiyohamishika. Kuweka wamiliki wako uwezo wa taarifa ya nia yako unawawezesha kupanga ipasavyo.
Aina nyingi za mipango ya kustaafu, ikiwa ni pamoja na 401 (k) na aina nyingi za akaunti za kustaafu, zitawahimiza wafadhili wako kuchukua fedha sasa kwa malipo ya jumla na kulipa kodi ya mapato kwa kiasi kamili, au kuchukua mgawanyo wa kodi unaohitajika kila mwaka kwa kiasi ambacho kinategemea meza za matarajio ya maisha ya ndani ya Huduma ya Mapato. Roth IRAs ni msamaha kwa sababu tayari umalipa kodi kwa fedha ndani yao.
Njia moja ya kuepuka kodi kwa urithi wako kabisa ni kuteua charity au mashirika yasiyo ya faida, kama msingi wa chuo kikuu, kama mrithi wako. Ikiwa unafanya hivyo, hakuna kodi kwenye uhamisho au matumizi ya fedha yako ya baadaye.
Kujenga Tumaini kwa Wadogo au Wengine
Watoto wa chini, kikundi ambacho kinaweza kujumuisha mtu yeyote hadi umri wa miaka 21 katika majimbo mengine, hawezi kurithi moja kwa moja mali kutoka kwa annuity, mpango wa kustaafu au sera ya bima ya maisha. Mifano ya aina mbili za matumaini zilizoundwa kwa watoto wadogo au wengine zinajumuisha uaminifu wa kifedha na uaminifu wa kuishi hai. Ongea na wakili, ikiwa ni lazima, kuanzisha matumaini kwao. Uaminifu unaounda basi unaweza kutajwa katika orodha yako ya wafadhili.
Unaweza pia kutengeneza matumaini kwa wafadhili wenye ulemavu wa akili, ikiwa hawawezi kushughulikia mambo yao wenyewe. Aina hizi za matumaini mara nyingi zinajulikana kama mahitaji maalum ya uaminifu .
Muhtasari
Kuna mambo mengi muhimu ya kufanya wakati wa kuchagua wastahili kwa akaunti ya kustaafu, annuity, au sera ya bima ya maisha.
Hakikisha unachukua muda wa kuchunguza uchaguzi wako kwa uangalifu ili uhakikishe kuwa matakwa yako ya sasa na kuwasaidia wapendwa wako kuepuka maumivu ya kichwa ya baadaye.