Je, unatamani muda gani kushikilia Mfuko?
Je, utaishika mfuko kwa kipindi kirefu cha muda, kama miaka 10 au zaidi, au utaiuza kwa miezi michache au miaka michache?
Darasa la hisa C hulipa kile kinachojulikana kama "kiwango cha mzigo," ambayo ni kawaida ya gorofa 1.00% kwa mwaka. Hii inaweza kuonekana kama chini ya mzigo wa mbele ya 5.00% lakini kwa muda mrefu, hisa za C zina gharama zaidi kuliko madarasa mengine ya kushiriki.
Kwa jumla kutumia C hisa kwa muda mfupi (chini ya miaka 3) na kutumia hisa A muda mrefu (zaidi ya miaka 8), hasa kama unaweza kupata mapumziko juu ya mzigo mbele kwa ajili ya kununua kubwa. Sifa B za hisa zinaweza hatimaye kugeuza katika hisa za Hatari baada ya miaka saba au nane. Matokeo yake, inaweza kuwa bora kwa wawekezaji ambao hawana uwezo wa kuwekeza ili kustahili kiwango cha kuvunja kwenye A, lakini wanatarajia kushikilia hisa za B kwa miaka kadhaa au zaidi.
Kiasi Unachopanga Kuwekeza Sasa na Baadaye
Je! Una mpango wa kuwekeza mara moja kwa mwezi? Je! Utaanzisha mpango wa uwekezaji wa utaratibu au utafanya amana na kuwekeza mara moja kwa mwaka? Je, unafanya uwekezaji wa pesa moja?
Kwa sasa unajua Mfuko wa malipo unapakia mzigo wa mbele na kila ununuzi, hutaki kufanya manunuzi ya mara kwa mara, kama vile mpango wa uwekezaji wa utaratibu, na darasa hili la kushiriki kwa sababu utapigwa na malipo ya hadi 5.00% kila wakati unununua hisa.
Ikiwa wewe ni mwekezaji wa muda mrefu au kununua na kushikilia mwekezaji , tuliamua nje hisa za C katika sehemu iliyopita. Kwa hivyo, hisa za B ni chaguo nzuri kwa mwekezaji wa muda mrefu ambaye anataka kuwekeza mara kwa mara (yaani, wastani wa gharama ya dola ).
Matumizi Yanayohusiana na Hatari ya Kushiriki
Gharama ni gharama zaidi ya mzigo au mashtaka.
Kwa mfano, hisa za B na C zimekuwa na ada 12b-1 na kiwango cha juu cha jumla ya gharama kuliko Fedha za kushiriki.
Kwa hivyo kuzingatia gharama zinazohusishwa na mahusiano ya darasani ya hisa kwa kabisa na mambo mengine yote yameorodheshwa hapa. Hii ni kwa sababu gharama kubwa juu ya muda zitapungua kwa kurudi kwako, ambayo inamaanisha fedha kidogo katika mfuko wako mwishoni mwa kipindi chako cha kufanya.
Ingawa fedha za kushiriki zimebeba kiwango cha juu karibu 5.00%, gharama zao ni za chini baada ya hapo. Kwa hiyo, uwekezaji wa pesa uliofanyika kwa kipindi kirefu, kama miaka 5 hadi 10 au zaidi, itakuwa vizuri kwa mfuko wa kushiriki. Malipo 12b-1 na gharama za jumla za hisa za B na C, kwa upande mwingine, zitasababisha kurudi kwa kiasi kikubwa kwa fedha hizi kwa muda mrefu.
Kutumia Mshauri au Uwekezaji
Uamuzi kuhusu darasani ya dini ya kununua ni rahisi mara tu unapojua ikiwa unataka kutumia na mshauri. Ikiwa unataka kwenda njia ya kufanya-wewe mwenyewe, unapaswa kufungua akaunti kabisa na moja ya makampuni bora ya mfuko wa pamoja wa mzigo na kwa fedha za mzigo. Hii inamaanisha "kuwekeza moja kwa moja" kwa sababu unazunguka katikati (mshauri) na uwekezaji moja kwa moja na kampuni ya mfuko wa pamoja.
Ikiwa ndivyo, hakikisha kusoma makala yangu juu ya jinsi ya kujenga kwingineko ya fedha za pamoja .
Ikiwa unataka kutumia mshauri na sio mshauri wa "ada tu", watalipwa na tume au mapato yanayotokana na darasa la kushiriki, kama A, B au C. Sasa unaweza kurudi juu makala hii na uhakikishe kuwa mshauri wako ni kukuuza nini kinachofaa kwako na sio bora kwa maslahi yake!
Kuhusu Fedha haitoi kodi, uwekezaji, au huduma za kifedha na ushauri. Maelezo yanawasilishwa bila kuzingatia malengo ya uwekezaji, uvumilivu wa hatari au hali ya kifedha ya mwekezaji yeyote na inaweza kuwa halali kwa wawekezaji wote. Utendaji wa zamani sio dalili ya matokeo ya baadaye. Uwekezaji unahusisha hatari ikiwa ni pamoja na hasara iwezekanavyo ya mkuu.