Jinsi ya Kuchukua Benki Kwa HSA
Uchaguzi wa Watoa wa HSA
Karibu benki yoyote au muungano wa mikopo unaweza kutoa HSAs. Ikiwa unafurahia na taasisi ya kifedha benki yako tayari na rahisi ni namba moja kwenye orodha yako ya kipaumbele, unaweza tu kuongeza HSA kwa uhusiano wako uliopo.
Hata hivyo, kuna mambo mengine muhimu ya kuzingatia kabla ya kufungua akaunti.
Madhumuni yako: kwanza, fikiria jinsi unavyotumia kutumia akaunti. Je! Utatumia fedha kila mwaka, au una mpango wa kuruhusu fedha kujilimbikizia kwa muda mrefu? Ikiwa utaitumia kama inaingia, kiwango cha riba kilicholipwa kwenye akiba yako inaweza kuwa si jambo kubwa. Lakini ikiwa akaunti hii itaongeza akiba yako ya kustaafu, anarudi kwa muda mrefu ni muhimu zaidi.
Kuongeza fedha: Je! Utafanya michango, mwajiri wako atafanya hivyo, au wewe na wawili utaongeza kwenye sufuria? Inahitaji kuwa rahisi kufanya michango hiyo - vyema elektroniki - ili fedha iweze kuingia katika akaunti na unaweza kutumia faida ya kodi.
Malipo: ada nyingi za malipo ya akaunti, lakini ada zinatofautiana na wakati mwingine zinaondolewa na mizani kubwa ya akaunti. Mara kwa mara, utapata muungano mdogo wa mikopo ambayo hutoa HSA za bure bila malipo.
Pata ni kiasi gani kinachohitajika kudumisha akaunti, na tathmini jinsi gharama hizo zinavyoathiri kurudi kwako. Benki inayolipa 1% zaidi haifai kutazama ikiwa ada zaidi ya kupungua kwa 1%. Tena, fikiria jinsi utakavyotumia akaunti hiyo, na uangalie ada za matumizi ya fedha (kama hutawahi kupanga mpango wa fedha, haijalishi wanachopa malipo kwa kila uondoaji).
Kutumia pesa yako: ikiwa unapanga kutumia fedha kutoka akaunti yako mara kwa mara, ni rahisije kuwa hiyo? Je! Unapata kadi ya debit ili kufikia fedha, au ni mchakato unaozidi zaidi? Kadi za malipo husaidia kuweka rekodi ya umeme ya wapi pesa yako inakwenda (ingawa unapaswa kuokoa daima risiti) na hufanya safari ya haraka kwa maduka ya dawa rahisi.
Kutumia Akaunti yako
Kumbuka kwamba mchango wa HSA hupatikana tu wakati unafunikwa na mpango wa afya unaostahili juu ya punguzo (HDHP). Tofauti na akaunti za matumizi rahisi (FSAs au mipango ya mkahawa), unaweza kuondoka fedha katika HSA yako zaidi ya mwisho wa mwaka na uihifadhi wakati unahitaji - sio "kutumia au kupoteza." Nini zaidi, akaunti ni yako akaunti na sio amefungwa na mwajiri wako. Usihisi kama unahitaji kutumia fedha kabla ya kuondoka kazi yako.
Ili kupata matibabu bora ya kodi, fedha zinapaswa kwenda kwa gharama za matibabu zinazofaa, lakini kuna njia zingine za kutumia fedha na matibabu mazuri.
Kufungua Akaunti
Kufungua HSA ni sawa na kufungua akaunti yoyote ya benki . Utahitaji kutoa habari kuhusu wewe mwenyewe, ikiwa ni pamoja na fomu ya ID iliyotolewa na serikali. Benki kwa ujumla si kuomba ukaguzi wa HDHP yako - hiyo kati ya wewe na IRS.
Hata hivyo, shughuli kama vile michango na mgawanyo (matumizi na uondoaji) kwa ujumla zitajazwa kwa IRS kila mwaka.
Taarifa muhimu
Sheria za kodi ni ngumu na zinabadilika. Pata mshauri wa kodi mtaalamu kuhusu hali yako binafsi. Jadili malengo yako ya muda mrefu na mpangaji wa kifedha aliyeidhinishwa katika hali yako kabla ya kufungua akaunti.