Jinsi ya kununua Chini ya Mortgage

Ukodishaji wa mikopo unaweza kupunguza malipo yako ya kila mwezi

Kwa wakopaji wengi , buydown ya mikopo inaweza kuwa na manufaa zaidi kuliko mkopo wa marekebisho na chaguo la malipo ambayo inaruhusu uhamisho mbaya kama chaguo la ARM . Ukodishaji wa mikopo huwa ni pamoja na kuu na maslahi kwa malipo ya kila mwezi kwa wateja. Hii inamaanisha kila mara wamiliki wa nyumba kufanya malipo ya mikopo, mizani yao ya mkopo inakua ndogo kuliko badala. Usawa ndogo wa mikopo ya nyumba unamaanisha kuwa usawa unakua, hata wakati shukrani ni ndogo.

Malipo ya kawaida ya kukodisha Features

Ukodishaji wa mikopo hufanya kazi kama hii:

• Malipo yamepunguzwa na yamefikiriwa kwa kiwango cha chini cha riba kwa muda maalum.
• Tofauti kati ya kiwango cha "halisi" cha kiwango na kiwango cha riba cha chini kinapatikana kwa fedha kwa muuzaji au mnunuzi.
• Fikiria kama ruzuku. Ni kama kufuta $ 1200 katika benki na kuondoa $ 100 kila mwezi kwa miezi 12 ili kusaidia kufanya malipo yako ya mikopo.

3-2-1 Mortgage Buydown

• Hii ni rehani kamili ya miaka 30 kamili .
• Kiwango cha riba huongezeka kwa asilimia 1 kila mwaka kwa miaka mitatu ya kwanza.
• Kisha, kiwango cha riba kinawekwa kwa muda uliobaki.

Kwa mfano, sema usawa wa mkopo wako ni dola 350,000 na kiwango cha riba ni fasta kwa asilimia 6.75 kwa miaka 30. Muuzaji (au wewe) anaweza "kununua" kiwango cha riba kwa kulipa kiasi cha dola 15,853. Hii ndivyo inavyofanya kazi:

1. Kiwango cha maslahi ya mwaka wa kwanza ni asilimia 3.75 inayolipwa kwa dola 1,621 kwa mwezi.

1. Kiwango cha maslahi ya mwaka wa pili ni asilimia 4.75 kulipwa kwa $ 1,826 kwa mwezi.
2. Kiwango cha riba cha mwaka wa tatu ni asilimia 5.75 inayolipwa kwa dola 2,043 kwa mwezi.
3. Miaka minne hadi 30 hubeba kiwango cha riba cha asilimia 6.75 kinacholipwa kwa dola 2,270 kwa mwezi.

Matokeo yake:

• Uhifadhi wa mwaka wa kwanza (ikilinganishwa na $ 2,270 kwa mwezi) ni dola 649 kwa mwezi au dola 7,790.

• Uhifadhi wa mwaka wa pili (ikilinganishwa na $ 2,270 kwa mwezi) ni $ 444 kwa mwezi au $ 6,332.
• Uhifadhi wa mwaka wa tatu (ikilinganishwa na $ 2,270 kwa mwezi) ni $ 228 kwa mwezi au $ 2,731.

Ongeza juu ya akiba ya kila mwaka: $ 7,790 + $ 6,332 + $ 2,731 = $ 15,853. Kwa hiyo, inahitaji gharama ya $ 15,853 kununua kiwango cha riba na malipo kwa miaka mitatu kamili.

3-2-1 Faida ya Kununuliwa kwa Mortgage

• Wakopaji anastahili mkopo huu kwa asilimia 3.75 ya kiwango cha riba na kiasi cha malipo ya dola 1,670 kulingana na kiwango halisi cha asilimia 6.75 na malipo ya dola 2,270.
• Badala ya malipo ya kuruka kwa mara moja, inakwenda katika vipindi vidogo, karibu $ 200 kila mwaka, kwa miaka mitatu ya kwanza.
• Inaendelea malipo kwa muda wa miezi 36 kwa wakopaji ambao mapato yao yanatarajiwa kuongeza baadaye. Pengine mke anarejea kazi baada ya hiatus au mtu anatarajia kuhitimu na kutoa kazi kubwa ya kulipa na shahada hiyo mpya.

2-1 Mortgage Mortgage

• Hii ni nyumba ya mikopo ya amana ya miaka 30.
• Kiwango cha riba huongeza asilimia 1 kila mwaka kwa miaka miwili ya kwanza.
• Kisha kiwango cha riba kinawekwa kwa muda uliobaki.

Kwa mfano, sema usawa wa mkopo wako ni dola 350,000 na kiwango cha riba ni fasta kwa asilimia 6.75 kwa miaka 30. Muuzaji (au wewe) anaweza "kununulia" kiwango cha riba kwa kulipa kiasi cha $ 8,063.

Hii ndivyo inavyofanya kazi:

1. Kiwango cha maslahi ya mwaka wa kwanza ni asilimia 4.75 kulipwa kwa $ 1,826 kwa mwezi.
2. Kiwango cha maslahi ya mwaka wa pili ni asilimia 5.75 inayolipwa kwa dola 2,043 kwa mwezi.
3. Miaka mitatu hadi 30 hubeba kiwango cha riba cha asilimia 6.75 kinacholipwa kwa dola 2,270 kwa mwezi.

Matokeo yake:

• Uhifadhi wa mwaka wa kwanza (ikilinganishwa na $ 2,270 kwa mwezi) ni $ 444 kwa mwezi au $ 6,332.
• Uhifadhi wa mwaka wa pili (ikilinganishwa na $ 2,270 kwa mwezi) ni $ 228 kwa mwezi au $ 2,731.

Ongeza gharama za kila mwaka: $ 6,332 + $ 2,731 = $ 8,063. Kwa hiyo, ina gharama $ 8,063 kununua kiwango cha riba na malipo kwa miaka miwili kamili.

Mortgage ya Kudumu ya Kudumu

Ununuzi wa kudumu wa kukodisha hutokea wakati ununulia kiwango cha riba mwanzoni kwa kulipa pointi za mkopo. Wengi wanunuzi hawataki kuchukua fedha nje ya mfukoni kununua kiwango, lakini wakati mwingine inakuwa ya maana.

Pia, fikiria muuzaji ana kulipa gharama ya kufunga ya asilimia 4 kwa mnunuzi, na gharama za kumaliza mnunuzi zinapungua kwa asilimia 2. Tumia mikopo ya asilimia 2 ya ziada ili kununua kiwango cha riba!

Kumbuka: Wafanyabiashara huhitaji malipo ya chini kwa Upungufu wa 3-2-1 na chini kwa Upungufu wa 2-1. Kuna aina nyingine za mikopo ya kununua mikopo, lakini hizi mbili ni maarufu zaidi.

Wakati wa kuandika, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ni Mshirika wa Broker katika Lyon Real Estate huko Sacramento, California.