Zaidi ya 40 na nyuma ya Akiba ya Kustaafu? Hapa ni 7 Tips
Ah, darn. Hukuanza kuokoa kwa kustaafu mapema. Sasa nini?
Hapa kuna maelezo mafupi ya kukuongoza kupitia kuokoa kwa kustaafu ikiwa unaingia kwenye mchezo wa marehemu.
Jaribu Catch Up
Hebu tufikiri wewe ni umri wa miaka 40 , na uhifadhi wa $ 0 wa kustaafu.
Wakati wako, unaruhusiwa kisheria kuokoa $ 17,000 kwa mwaka katika mfuko wa kustaafu wa 401k. Je, pesa hiyo itaenda mbali gani?
Kwa kuzingatia kiwango cha asilimia 7 ya kurudi - ambayo sio kwa bahati, ni kiwango cha wastani cha kurudi ambacho kuwekeza hadithi njema Warren Buffet anatabiri tutaona katika miongo ijayo - 401k yako itaongezeka hadi $ milioni 1 katika miaka 24 na miezi 2. Hiyo ina maana kuwa utakuwa kwenye njia ya kuwa na dola milioni 1 na umri wa miaka 64, wakati wa kustaafu .
Utahitaji miaka 7 ya ziada kuwa na $ 1 milioni iliyobadilika mfumuko wa bei, sawa na dola za leo. Kwa maneno mengine, utakuwa na $ 1,000,000 ya bei ya mfumuko wa bei na umri wa miaka 71, akifikiri unaendelea kuchangia $ 17,000 kwa mwaka. Kwa kuwa wastaafu wengi wanafanya kazi hadi umri wa miaka 68 au 70, kufanya kazi kwa miaka 7 inaweza kuwa lengo linalowezekana.
Kuelewa ni kiasi gani unachohitaji
"Lakini sihitaji milioni!" unaweza kuwa unafikiri. "Ninataka tu maisha rahisi."
Ah, lakini maisha rahisi huhitaji $ milioni 1 katika benki.
Unaona, wataalamu wengi wanakubaliana kwamba wakati wa kustaafu kwako, unapaswa kuondoa kiasi cha asilimia 3 hadi 4 ya kwingineko yako ya kustaafu kila mwaka. (Hizi zinajulikana kama " utawala wa asilimia 4 " na " Kanuni ya asilimia 3 ".)
Asilimia tatu ya dola milioni 1 ni $ 30,000. Asilimia nne ya dola milioni 1 ni $ 40,000. Kwa maneno mengine, ikiwa unataka kuishi kwenye mapato ya $ 30,000 - $ 40,000 kwa mwaka kwa kustaafu, utahitaji kwingineko ya dola milioni 1 za dola.
(Hii inadhani kwamba huna pensheni, mali za kukodisha, au vyanzo vingine vya kipato cha kustaafu.Inajumuisha Usalama wa Jamii, ambayo watu wengi hupata kuwa zaidi kuliko wanavyotarajia.)
Usichukue hatari zaidi
Watu wengine hufanya kosa la kuchukua hatari ya uwekezaji wa ziada ili kufanya wakati uliopotea. Kurudi kwa uwezo ni kubwa: badala ya asilimia 7, kuna uwezekano kwamba uwekezaji wako unaweza kukua asilimia 10 au asilimia 12.
Lakini hatari, uwezo wa kupoteza, pia ni kubwa zaidi. Hatari yako lazima iwe daima, daima iwe na umri wako. Watu katika miaka ishirini wanaweza kukubali hasara kubwa kwa sababu wana muda zaidi wa kupona. Watu katika miaka arobaini hawawezi.
Usakubali hatari zaidi katika kwingineko yako. Chagua mojawapo ya mapendekezo ya ugawaji wa asasi ya ufuatiliaji:
- 120 kupunguza umri wako katika fedha za hisa , na wengine katika fedha za dhamana . (Kiwango cha juu cha kukubalika cha hatari.)
- 110 kupunguza umri wako katika fedha za hisa, na wengine katika fedha za dhamana. (Kiwango cha hatari cha wastani.)
- Umri wako katika fedha za dhamana , na wengine katika fedha za hisa. (Kiwango cha hatari cha kukubalika kikubwa kihafidhina.)
Fungua Roth IRA
Mara baada ya kumalizika 401k yako, kufungua IRA na kuongeza mchango wako kwa hiyo pia.
Mtu mwenye umri wa miaka 40 ambaye anastahili kushiriki kikamilifu kwa Roth IRA anaweza kuongeza fedha za ziada kila mwaka kwa akiba zao za kustaafu .
Michango kwa Roth IRA kukua bila malipo na inaweza kuondolewa bila malipo. Hata utaepuka kodi ya kupata faida .
Kununua Bima ya kutosha
Matatizo ni sababu moja kubwa ambayo watu wanalazimishwa kutangaza kufilisika. Kupunguza hatari yako kwa kununua bima ya afya ya kutosha, bima ya ulemavu, na bima ya gari.
Ikiwa una wategemezi, fikiria bima ya maisha ya muda mrefu kwa muda ambao watetezi wako watategemea kwako kifedha. Wataalamu wengi wa kifedha wanasema bima ya maisha yote kwa ujumla sio mzuri wa wazo, hasa kama unapoanza sera katika miaka ya 40.
Hizi ni uchunguzi tu wa jumla. Ongea na mpangaji wa fedha tu ili kupata ushauri wa kibinafsi.
Angalia wapangaji ambao wana "wajibu wa uaminifu" kwako kama mteja wao.
Kulipa Madeni
Kulipa deni la kadi ya mkopo , mikopo ya gari , na madeni mengine ya juu au yasiyo ya mikopo.
Pima kama unapaswa kulipa malipo ya ziada kwenye mortgage yako. Ikiwa uko katika hatua ya mwanzo ya mikopo yako, na malipo mengi yako yanatumika kwa riba, inaweza kuwa na maana zaidi kufanya malipo ya ziada ya mikopo .
Ikiwa, hata hivyo, uko katika miaka ya mwisho ya mikopo yako na malipo yako yanatumiwa kwa wakuu, unaweza kuwa bora zaidi kuwekeza fedha hiyo.
Kumbuka: Wewe na Mwenzi wako Njoo Kwanza
Je, si skimp juu ya akiba ya kustaafu kuwatuma watoto wako chuo. Watoto wako wana chaguo zaidi na fursa zaidi kuliko wewe.
Watoto wako wanaweza kuchukua mikopo ya wanafunzi . Huwezi kuchukua "mkopo wa kustaafu."
Watoto wako wana maisha yao yote mbele yao. Wakati ni upande wao. Muda sio upande wako.
Watoto wako wanaweza kuanza kuokoa kwa kustaafu katika miaka yao ya 20 na 30. Huwezi.
Watoto wako ni watu wazima sasa; Waache wamesimama kwa miguu yao wenyewe. Zawadi bora unaweza kuwapa ni usalama wako wa kustaafu wa kifedha.