Jinsi akaunti hii ya kustaafu inaweza kukusaidia kuokoa
Kwanza, misingi: IRA inasimamia "akaunti ya kustaafu ya mtu binafsi." Hiyo ina maana hasa jina ambalo linamaanisha - ni akaunti ya kustaafu kwa mtu binafsi (wewe).
IRA zinaanzishwa na mmiliki wa akaunti. Hiyo ina maana wewe, badala ya mwajiri wako, unapaswa kuchukua hatua ya kuunda IRA.
Unafanyaje hivyo? Wasiliana na huduma kuu ya udalali - kama vile Vanguard, Schwab, T. Rowe Price au Fidelity. Kila moja ya makampuni haya yana fomu ya maombi mtandaoni ambayo unaweza kujaza kuunda IRA.
Hivyo ni nini Roth IRA? Ili kujibu swali hili, nitakubidi kueleza jinsi fedha ndani ya IRA yako inavyopakiwa.
Jinsi Taxes Kazi Katika IRA ya jadi
Kijadi, watu wanaweza kuahirisha kodi ya kulipa kodi waliyoingiza ndani ya IRA yao. Hebu tufikiri kulipwa $ 50,000 na kuweka $ 5,000 katika IRA yako ya jadi. Utalipa kodi kwa mapato ya dola 45,000 tu. (Kwa ajili ya kuweka mfano huu rahisi, tunachukulia kwamba huchukua gharama yoyote ya kodi.)
Ya $ 5,000 ndani ya IRA yako ya jadi inakua bure ya kodi kwa miaka mingi. Hiyo inamaanisha faida kubwa na gawio zina uwezo wa kujifanyia wenyewe bila ya kwanza kuwa na kupokea kodi kuondolewa. Hii inakusaidia kuongeza mafanikio yako .
Hatimaye, hatimaye, unapostaafu na ukiondoa fedha kutoka IRA yako ya Jadi, utalipa muswada wote wa ushuru: utalipa kodi ya mapato NA kodi ya muda mrefu ya kupata faida.
Roth IRA Tofauti na Kodi
Roth IRA hupakiwa tofauti. Ikiwa unapata dola 50,000 na utaweka dola 5,000 kwenye Roth IRA yako, bado utalipa kodi kwa mapato yote ya $ 50,000.
Juu ya uso, hii inaweza kuonekana kama mpango mbaya zaidi. Kwa nini kulipa kodi leo, unapoweza kuahirisha kodi hizo badala yake?
Hapa kuna sababu ya kulazimisha kwa nini Roth IRA ni kubwa sana: huwezi kulipa kodi kwa pesa hiyo tena, hata kwa faida yako kuu na gawio.
Kwa maneno mengine, pesa inaruhusiwa kukua na kuchanganya bure ya malipo, na unapoondoa fedha hiyo kwa kustaafu, huwezi kulipa kodi ya kodi, hata hata kwa faida hizo.
Je! Nipate kuchukua IRA ya jadi au Roth IRA?
Ongea na mtaalamu wa kodi aliyestahili kuhusu akaunti ambayo ni sawa kwako. Kama utawala wa kidole, Roth IRA ni bora kwa watu wa miaka 20, 30 na 40, ambao bado wana miongo kadhaa kushoto hadi kustaafu.
Kundi hili la umri ni uwezekano wa kuona faida kubwa katika kwingineko yao, kwa hiyo watafaidika zaidi kutokana na kuwa huru kutokana na kulipa kodi kwa faida hizo.
Pia, ikiwa unafikiri uko katika baki ya chini ya sasa sasa kuliko wewe utakuwa katika siku zijazo, Roth IRA kwa ujumla ni chaguo bora. Hebu tufikiri sasa uko katika asilimia 20 au bracket ya kodi ya asilimia 25, na unashuhudia kwamba siku zijazo, utakuwa katika asilimia 30 au bracket ya kodi ya asilimia 35. Katika hali hii, wewe ni bora zaidi kuwekeza katika Roth IRA.
Amesema, ni vigumu kutabiri viwango vya ushuru katika siku zijazo, kwa sababu hakuna mtu anayejua sheria ambazo Congress itapita.
Watu wengi pia wanajikuta kwenye mabaki ya kodi ya chini wanapokwisha kustaafu, kwa sababu wanapokea pato kidogo. Tena, ungependa kukutana na mtaalamu wa kodi aliyestahili kuamua ni kozi gani ya utendaji bora kwako.
Je, Ninaweza Kuwekeza katika Roth IRA?
Si kila mtu anayestahili kuchangia Roth IRA.
Kwanza kabisa, unaweza tu kuchangia fidia, fidia inayoweza kulipwa. Hiyo ina maana kwamba ikiwa haukupata deni mwaka huu, huwezi kufanya mchango wa Roth IRA.
Kama tulivyojadiliana, mtu mdogo ni, zaidi ya wao watafaidika na Roth IRA. Matokeo yake, wazazi wengi hujaribu kuanzisha Roth IRAs kwa watoto wao.
Hata hivyo, wazazi wanagundua kwamba hawawezi kuanzisha Roth IRA kwa watoto wao isipokuwa mtoto anapata kipato cha kutosha.
Pili, mapato yako lazima yawe chini ya kizingiti fulani.
Makala hii inaelezea mipaka ya kustahiki na mchango.
Nini ikiwa Sisi ni Mke, Mmoja wa Mapato ya Kaya?
Ikiwa wewe na mwenzi wako mkapa kurudi kwa kodi ya pamoja, kila mmoja anaweza kutoa mchango wa IRA, hata kama mmoja wenu ana fidia ya kodi.
Kwa maneno mengine, ikiwa kaya yako ina mama aliyefanya kazi na baba wa nyumbani, au kinyume chake, wazazi wawili wanaweza kila mmoja kuchangia fedha kwa IRA yao wenyewe. Haijalishi ni nani mke aliyepata fidia.
Michango yako ya pamoja - kama wanandoa - haiwezi kuwa zaidi ya fidia inayolipwa ambayo imeripotiwa kurudi kwa kodi yako ya pamoja.