Mipango ya Kustaafu inategemea Mawazo
Katika msingi wake, mipango ya kustaafu inategemea mawazo. Unahitaji nadhani utaishi muda gani, ni aina gani ya muda mrefu ambayo inarudi soko la hisa litazalisha, gharama zako "zinazohitajika" kama bili za matibabu au huduma ya muda mrefu itakuwa, na ni maisha gani unayotarajia kununua. Hiyo yote ni vigumu sana kutabiri.
Pia utakuwa na nadhani kuhusu umri gani utaacha kufanya kazi. Vijana wengi huandika kuzingatia umuhimu wa akiba ya kustaafu kwa kusema tu "Ninapenda kazi yangu, hivyo nitafanya kazi mpaka mimi nina 70."
Lakini sio wote wastaafu ni kwa hiari. Vijana wengi hudharau athari ya afya yao juu ya uwezo wao wa kufanya kazi. Na watoto wenye umri wa miaka 60 wenye afya wanajikuta wakiwa wamepoteza wakati wa uchumi ungeuka. Wazee wanajitahidi kupata mwajiri ambaye ni tayari kuajiri na kuwafundisha.
(Jifunze zaidi kuhusu mipaka ya mchango wa kustaafu .)
Uthabiti mbaya
Hapa ni mwongozo wa haraka wa kukadiria ni kiasi gani unahitajika wakati unapotea kodi:
Hatua ya kwanza : Kwanza fikiria ni kiasi gani unataka kutumia katika mwaka uliotolewa. Kwa kuwa umefanya bajeti na unajua nini gharama zako za kila mwaka ni, unapaswa kuwa na wazo nzuri ya kiasi gani unachotumia sasa.
Kumbuka kwamba baadhi ya gharama zako za sasa hazitakiwi tena kwa kustaafu - kwa mfano, nyumba yako inaweza kulipwa kikamilifu.
Lakini utakuwa na gharama mpya. Viwango vya bima yako ya gari itafufuliwa wakati utakuwa mwandamizi. Huenda ukahitaji kutengeneza nyumba yako kulingana na ukomo wa kimwili au ulemavu. Unaweza kutaka kutuma wageni wako chuo. Unahitaji kuwashughulikia ndugu mwenye ulemavu. Unaweza tu kutaka kusafiri zaidi.
Hatua ya 2: Panua kiasi ambacho unahitaji kutumia mwaka uliopatikana - gharama zako za kila mwaka - 25 hadi 33. Aina hii inawakilisha kiasi kibaya unachohitaji wakati unastaafu.
Kwa mfano, ikiwa unahitaji $ 40,000 kufidia gharama yako ya kila mwaka ya maisha, utahitaji $ 40,000 x 25 = $ 1 milioni kustaafu kama makadirio ya kihafidhina, au $ 40,000 x 33 = $ 1.32 milioni kama makadirio zaidi ya ukarimu.
Kwa nini kuongezeka kwa 25 hadi 33? Inadhani kwamba pesa yako itapata kurudi "halisi" - baada ya mfumuko wa bei - asilimia 3 (kuongezeka kwa 33) hadi asilimia 4 (kuongezeka kwa 25).
Kwa nini Tunafikiri Hiyo?
Mwekezaji wa hadithi Warren Buffet alisema anatarajia ukuaji wa muda mrefu wa hisa za Marekani kuja kwa wastani wa muda mrefu wa wastani wa asilimia 7, hivyo ni metali nzuri ya kutumia wakati unakadiriwa ni kiasi gani cha picha zako za hisa zitarejea . Viwango vya mfumuko wa bei nchini Marekani vilikuwa vimezingatia kwa karibu asilimia 3 juu ya muda mrefu, hivyo pia ni dhana nzuri ya kutumia.
Kulingana na takwimu hizo, kurudi kwako "halisi" itakuwa asilimia 7 chini ya asilimia 3 ya mfumuko wa bei, au asilimia 4. Kwa kuwa huwezi kuwa na pesa zako zote katika fedha za hisa - utakuwa mseto katika uwekezaji salama kama vifungo na fedha - Napenda kutumia asilimia 3 "kurudi halisi" metric.
Jifunze zaidi kuhusu sheria mbili za muhimu, masharti ya kustaafu ya hisabati ya kidole .
Vikwazo kwa Mfumo huu
Hata hivyo, hii inapaswa tu kutumika kama mwongozo mbaya sana. Baadhi ya wastaafu wanapata kuwa wanatumia pesa nyingi wakati wa miaka michache ya kwanza ya kustaafu wakati wana afya na nishati kusafiri nje ya nchi, kuboresha jikoni yao, kununua sailboat na kujiunga na klabu ya tenisi. Kwa wakati unaendelea, wastaafu wakati mwingine huanza kushiriki katika shughuli ndogo, ambazo huwafanya watumie chini.
Zaidi ya hayo, ni vigumu kutabiri viwango vya kodi yako, viwango vya gesi na umeme au viwango vya maji na maji taka zitakuwa miongo tangu sasa. Pia ni vigumu kudhani ni kiasi gani Medicare au Usalama wa Jamii itatoa, hasa kama sasa una umri wa miaka 20 au 30.
Chini ya msingi ni kwamba ni muhimu kuwa na chaguo na kubadilika wakati unapo umri.
Ikiwa uchumi ungeuka kama unapoweka mbali wakati wa umri wa miaka 59, ikiwa afya yako itapungua au ikiwa bei ya gesi na nishati ya angani, utafarijiwa wakati wa miaka yako ya mwandamizi na ukweli kwamba una mto wa starehe au wavu wa usalama kuanguka tena juu.
Hiyo ndio sababu kuu ninakuhimiza kulinganisha kidogo juu ya kiasi gani utakachohitaji kwa kustaafu - hata kama unapenda kazi yako na hutaki kamwe kuacha kufanya kazi.