Tatizo la kulipa deni tu
Ikiwa unalipa deni lako kwanza na usiweke pesa katika akiba, basi huna chochote lakini kadi yako ya mkopo itarudi ikiwa kuna dharura ya kifedha.
Kwa bahati mbaya, unaweza kuzingatia aina fulani ya gharama zinazoja, na kawaida ni wakati unavyotarajia. Kutumia kadi yako ya mkopo ili kufadhili dharura inafanya kuwa vigumu kulipa deni.
Kuchelewa akiba yako ya kustaafu itakuwa na matokeo mabaya. Kwa muda mrefu unasubiri kuanza kuokoa, zaidi unapaswa kuweka kando kila mwezi ili kufikia lengo lako la kustaafu. Ikiwa unapoanza kuokoa mapema, unapata faida ya miaka na miaka ya riba ya kiwanja kwenye uwekezaji wako.
Na Tatizo la Kuokoa Tu
Kwa upande mwingine, ikiwa utahifadhi kwanza na usizingatia kulipa madeni yako, unakomesha kupoteza fedha kwenye riba ya kadi ya mkopo. Kwa kuwa viwango vya maslahi ya kadi ya mikopo ni mara nyingi zaidi kuliko viwango vya maslahi ya akiba, unaishia kutumia pesa zaidi juu ya riba ya madeni kuliko kulipwa kwenye uwekezaji wako.
Tatizo jingine na kuokoa kwanza ni kwamba hatari kuingia kustaafu na madeni. Unaweza kupata kwamba huwezi kuishi kwa urahisi juu ya akiba yako ya kustaafu na kuendelea kulipa deni lako.
Kwa hiyo ungependa kuishi kwa wasiwasi na kulipa deni lako au kurudi kufanya kazi mpaka uweze kulipa kadi yako ya mkopo.
Wakati Kuokoa inaweza Kuwa muhimu zaidi
Ikiwa huna mfuko wa dharura au uhifadhi wowote wa kioevu unaweza kupata haraka katika dharura, kisha kuchukua miezi michache ya kujenga moja. Mfuko wa dharura bora ni miezi sita hadi kumi na mbili ya gharama za maisha, lakini inaweza kuchukua miaka kadhaa kujenga aina hiyo ya akiba.
Katika kipindi cha muda mfupi, jitahidi kujenga jengo la dharura la $ 1,000. Fedha hizo zitafikia dharura nyingi za dharura kama matengenezo ya gari ambavyo vinginevyo watashtakiwa kwenye kadi yako ya mkopo. Mara baada ya kuruka mfuko wako wa dharura, basi unaweza kuzingatia kulipa deni lako.
Tumia fursa ya kutoa kwa mwajiri wako ili kufanana michango kwenye mpango wako wa 401 (k). Usipungue fedha bure. Pia kuna faida za kodi kwa akiba ya kustaafu. Fedha unazochangia 401 (k) zinaweza kutengwa mara kwa mara kutoka kwa mapato yako ya kodi, na kusababisha mzigo wa kodi nyepesi. Hata kama unatumia fursa ya mchezaji 401k mechi, unaweza kupunguza matumizi yako na bado hutumia kiasi kikubwa cha fedha kulipa deni lako.
Kwa mtazamo wa kifedha, ikiwa kiwango cha riba juu ya deni lako ni cha chini kuliko kiwango cha riba juu ya akiba yako au uwekezaji, basi ungepata kurudi juu kwa kuokoa dhidi ya kulipa madeni. Hii mara nyingi ni sawa na mikopo ya wanafunzi wa kiwango cha chini. Hata hivyo, deni ni madeni na hata kiwango cha chini cha riba hupunguza thamani yako na inakufanya uhisi shida.
Jibu Ni Yote
Hatimaye, unapaswa kupata usawa kati ya kiasi unachotumia kwenye deni na akiba kila mwezi. Sio busara kuacha mojawapo ya haya badala ya nyingine ili kuja na njia ya kupasua fedha zako kati ya hizo mbili.
Kwa mfano, ikiwa una $ 1,000 zaidi kila mwezi, unaweza kuweka $ 500 kuelekea madeni yako na $ 500 kuelekea kuokoa.