Kuelewa jinsi ya kutumia fedha za uwiano kwa fedha za kustaafu
Faida za Mfuko wa Fedha
- Badala ya kuchagua mfuko wa hisa (au fedha nyingi za hisa) na mfuko wa dhamana (au fedha nyingi za dhamana) unaweza kumiliki mfuko mmoja unaochagua uwekezaji wa hisa na dhamana ya msingi. Sehemu ya hisa itakuwa tofauti katika aina nyingi za hifadhi. Ni njia ya gharama nafuu ya kupanua pesa yako ambayo inapunguza nafasi za kuokota hisa isiyofaa .
- Timu ya usimamizi wa mfuko wa pamoja ni wajibu wa kutafiti na kuchagua uwekezaji ndani ya mfuko. Pia hufanya ufuatiliaji wa kila siku na marekebisho ya uwekezaji. Kwa hivyo, sio tu kuwa na mtaalamu wa uwekezaji wa hisa au dhamana, lakini pia usijue ni nani unayouza au ununue. Unahitaji tu kuweka fedha au kuchukua pesa nje ya mfuko.
- Fedha za uwiano ni nzuri wakati una kiasi kidogo cha kuwekeza, au unapoelewa kuwekeza vizuri sana na hako tayari kuajiri mshauri wa kifedha. Malipo ya kushtakiwa ndani ya mfuko wa pamoja inaitwa uwiano wa gharama . Huwezi kuona gharama kama wanazitumia nje ya thamani ya mfuko wa jumla. Kabla ya kuwekeza katika mfuko kujifunza jinsi gharama za mfuko wa pamoja zinavyofanya kazi na kuchagua fedha na ada ya chini kuliko wastani.
- Katika kustaafu mfuko wa uwiano utapata urahisi kuchukua vigezo vya utaratibu huku ukigawa mgao sahihi wa mali. Mbinu hii inaweza kufanya kazi kwa wale ambao wana akaunti moja ya kuteka kutoka, kama dola 100,000 katika IRA ambapo wanataka kuchukua $ 400 kwa mwezi.
Hifadhi ya Mfuko wa Kudhibiti
- Wakati mwingine ada katika mfuko wa uwiano itakuwa kidogo zaidi kuliko ukichagua fedha zako za kibinafsi kwa sababu timu ya usimamizi wa mfuko inafanya kazi ya kuchagua mchanganyiko wa hisa na vifungo na kubadilisha kama inahitajika.
- Ndani ya mfuko wa usawa, huwezi kuchagua kiasi gani cha hifadhi, kama vile kimataifa, cap ndogo, cap kubwa; au aina gani ya vifungo, kama vile serikali, ushirika au mavuno mazuri. Bila shaka, uhakika mzima wa mfuko wa usawa ni kwamba mtu mwingine anafanya uchaguzi wa darasa lako kwa ajili yenu.
- Kama ukubwa wako wa kwingineko kukua kubwa wakati wa awamu yako ya kukusanya, ikiwa una uwekezaji katika aina mbalimbali za akaunti inaweza kuwa na maana ya kupata aina fulani za uwekezaji, kama vile vifungo, ndani ya akaunti zako za kustaafu za ushuru, wakati wa kupata hisa katika mashirika yako yasiyo ya kawaida, akaunti za usambazaji wa kustaafu. Huwezi kufanya hivyo kwa mfuko wa uwiano kama mfuko huo unamiliki vifungo vyote na hifadhi.
- Katika awamu yako ya kustaafu ikiwa una ukubwa mkubwa wa kwingineko na aina nyingi za akaunti ungependa kutumia ngazi ya dhamana ili sehemu ya dhamana ya mistari yako ya kwingineko iwe kwenye kila akaunti na kiwango cha uondoaji utakachohitaji kutoka kwa akaunti hiyo. Hutaweza kufanya hivyo kwa mfuko wa usawa.