Njia gani ya mkopo ni bora?
Kila njia ina faida na hasara, hivyo kabla ya kuamua jinsi ya kukabiliana na madeni yako, ni muhimu kuelewa kila mkakati unahusisha na kwa nini njia moja inaweza au inaweza kuwa bora kwa hali yako mwenyewe.
Kudeni Madeni
Njia ya kuingiza madeni (pia inajulikana kama mbinu ya avalanche ya madeni) inapendekeza kwamba uweze orodha ya madeni yako yote, kwa kiwango cha riba , kutoka juu hadi chini zaidi.
Kwa mfano, unaweza kulipa deni:
- Mastercard, asilimia 2,500-19%, kiwango cha juu cha riba
- Visa, asilimia 7,500-13 kwa asilimia, kiwango cha pili cha riba
- Mikopo ya Gari, asilimia 4,000-8 $, kiwango cha tatu cha riba
- Mikopo ya Wanafunzi , asilimia 1,900-5, kiwango cha chini cha riba
Njia ya kuingiza madeni inashauri kwamba unapaswa kulipa malipo ya chini kwenye mikopo yako yote. Kisha, unapaswa kupoteza pesa zako zote za ziada ili kulipa MasterCard yako, ambayo ina kiwango cha juu cha riba, kwa asilimia 19.
Mara tu umefuta deni lako la asilimia 19 la MasterCard, uzingatia usawa wa Visa, ambao una kiwango cha pili cha riba, kwa asilimia 13.
Itachukua muda mrefu kulipa Visa, kwa kuwa ina usawa mkubwa zaidi, kwa $ 7,500. Weka nayo. Kila unapomaliza, unaweza kuanza kulipa madeni kwa viwango vya chini vya riba .
Faida: Njia hii inakuokoa fedha nyingi kwa malipo ya riba.
Cons: Inaweza kuchukua muda mrefu kupata madeni ya juu ya usawa ilipungua kwenye orodha yako. Unaweza kujisikia huzuni baada ya kuwekeza muda mwingi na nishati kuelekea kulipa mkopo bila hisia ya ushindi wa akili ya kuvuka kwenye orodha yako.
Madeni Snowball
Kwa mujibu wa njia ya theluji, unapaswa kutupa pesa kila vipuri kuelekea kulipa mkopo kwa usawa wa chini kabisa , bila kujali kiwango cha riba .
Ikiwa unatumia njia ya snowball, ungependa tena kuagiza orodha ya juu kama ifuatavyo:
- Mikopo ya Wanafunzi, asilimia 1,900-5, asilimia ya chini
- Mastercard, asilimia 2,500-19, asilimia ya pili ya chini
- Mikopo ya Gari, asilimia 4,000-8, asilimia ya tatu kabisa
- Visa, asilimia 7,500-13 kwa asilimia, usawa mkubwa zaidi
Ungependa kulipa malipo ya chini kwenye mikopo yako yote. Kisha, ungepiga pesa kila ziada kuelekea madeni kwa usawa mdogo, bila kujali ukweli kwamba, katika kesi hii, pia ina kiwango cha chini cha riba.
Dhana ya njia hii ni kwamba kulipa mkopo kwa usawa mdogo kukupa hisia ya kisaikolojia ya ushindi unapovuka mkopo huo kwenye orodha yako. Ushindi huo wa akili utawahamasisha kuendelea kuokoa fedha na kulipa madeni yako.
Faida: Njia hii inakupa hisia ya haraka ya ushindi.
Cons: Inaweza gharama zaidi. Kufanya malipo ya chini tu juu ya madeni yako ya juu ya maslahi inamaanisha utakuwa kulipa zaidi kwa riba, ikilinganishwa na njia ya kupakia madeni.
Ni Njia Nini Unayotumia?
Fedha ya kibinafsi ni, vizuri, binafsi. Kulipa madeni inaweza kuwa kidogo kama chakula.
Hakika, kuna mipango bora ya kula nje huko, lakini hebu tuwe na kweli: Watu wengi hawawezi kushikamana na lishe kamili. Chakula bora ni kile utakachoshika.
Kulipa deni ni sawa. Kuwa waaminifu juu ya kupanga bajeti ambayo inafaa utu wako na inakuwezesha kuwahamasisha. Utalipa zaidi kwa riba ikiwa huna fimbo na mpango wa kulipa madeni yako.
Ni sawa kujaribu, pia. Ikiwa mbinu ya kupakia madeni inakuvutia zaidi kwa sasa, na unajaribu kwa muda wa miezi michache na kupata kwamba haifanyi kazi, hakuna sababu huwezi kubadili njia ya snowball.
Kuwa na mpango ni wazo nzuri, lakini hiyo haina maana unahitaji kujiunga na asilimia 100 ya muda, siku 365 za mwaka. Mambo hubadilika, maisha hutupa mipira ya kamba, na unahitaji kurekebisha. Kwamba wakati mwingine ina maana ya kubadilisha mikakati yako ya kifedha.
Kwa hiyo usijipige mwenyewe kama njia ya kwanza unajaribu haifanyi kazi. Endelea mpaka utapata kitu kinachofanya.