Kwa nini rating ya nyota 5 haimaanishi unapata mfuko bora zaidi
Unapaswa kuwekeza tu katika fedha za nyota 5? Kabla ya kujibu swali hili kwa kina, hebu tujifunze zaidi kuhusu kiwango cha nyota na jinsi inavyofanya kazi.
Nambari ya nyota ni nini kwa FFunds?
Morningstar ni kampuni ya uchunguzi wa uwekezaji ambayo imefufua umaarufu katika ulimwengu wa mfuko wa pamoja kwa sehemu kubwa kutokana na rating ya nyota. Katika maneno ya Morningstar, hapa ni jinsi rating yao ya nyota inafanya kazi:
Ukadiriaji wa Morningstar unategemea Kurudi Marekebisho ya Morningstar. Nyota ya asubuhi inakadiriwa kupima kwa kipindi cha miaka mitatu, tano, na 10, na kisha Ukadiriaji wa Morningstar kwa ujumla unategemea wastani wa wastani wa kipindi cha muda cha kupatikana. Vipengele vifuatavyo vinahitajika ili kuhesabu Rating ya Morningstar kwa fedha:
Returnstar Risk-Adjusted Return% Kiwango cha fedha katika kiwanja cha miaka mitatu, tano, na 10.
Miundo ya kihistoria ya fedha zote katika sampuli
Jedwali linaloelezea kiwango cha kufanana kati ya jozi mbili za makundi, kutoka kwa sifuri (sana sana) hadi moja (kufanana)
Katika tafsiri, viwango vya mchana vya Morningstar kulingana na utendaji lakini hufanya marekebisho zaidi ya hatari.
Kwa mfano, mfuko wa pamoja uliofanya juu ya wastani katika jamii yake kwa kurudi kwa miaka 3-, 5-, na 10 inaweza uwezekano wa kupata rating ya nyota 5, hasa ikiwa mfuko ulifikia faida hizo bila kuchukua kiwango cha juu cha hatari .
Kwa hiyo ni nani asiyependa kununua fedha za nyota 5 ambazo zinapata kurudi juu, kuhusiana na jamii zao, bila kuchukua hatari kubwa kuliko wastani wa kikundi?
Wakati Fungu la 5-Nyota Usifanye Kama Inavyotarajiwa
Kuwa wa haki, Morningstar haidhani kwamba kurudi kwa wakati ujao utaonekana kama utendaji uliopita, wala hawataui kwamba fedha za nyota 5 zitawapiga fedha za 1, 2,, 3 na za nyota nne baadaye.
Hata hivyo, Morningstar inaendelea kufanya nyota yao kuwa kipengele maarufu cha kutumia huduma zao.
Hapa kuna uchunguzi machache kuhusu rating ya nyota tuliyoifanya katika miaka 20 tangu tumeitumia Morningstar (ndiyo, tunafikiria bado Morningstar ni muhimu):
- Fedha za dhamana za dhamana ni fedha bora za pamoja kwa kila aina ya wawekezaji, kutoka kwa Kompyuta hadi kwa wenye ujuzi, kwa wataalamu. Lakini fedha za ripoti hazitapata kamwe kiwango cha nyota 5 kwa sababu utendaji wao mara chache huzidi wastani wa muda mfupi. Fedha kama Vanguard Jumla ya Soko la Hifadhi ya Soko (VTSMX) kupata rating ya nyota 4 kwa sababu kurudi kwao kwa kipindi cha 3 na 5 cha miaka huwa na kutembea karibu na wastani. Lakini kurudi kwa miaka 10 mara nyingi hupiga wenzake wengi wa jamii. VTSMX inapata rating ya nyota 5 katika kitabu changu lakini haitapata moja katika Morningstar.
- Fedha zinazounganishwa zinaweza kuwa na muda mrefu wa kuongezeka kwa kazi, wakati mwingine kwa miaka mitano au zaidi, kwa sababu wanafaidika na zaidi ya timu ya usimamizi, wenye ujuzi - fedha za pamoja, kama vile fedha za sekta , zinaweza tu kuwa na muda mzuri kutoka kwa kuwekeza wachache wa hifadhi ambazo zinatawala kwa miaka michache. Mfuko kama huu unaweza kupata rating ya nyota 5 lakini wale waigizaji kubwa wanaweza pia kuwa na hasara kubwa na kwa ghafla mfuko wa nyota 5 unageuka kuwa mfuko wa nyota 3.
- Ukadiriaji wa nyota unaweza kuwa ni mwanzo mzuri wa utafiti wa mfuko wa pamoja na uchambuzi . Hata hivyo, kuzuia utafutaji kwa nyota 5 sio wazo nzuri. Siwezi kupendekeza kununua mfuko wa nyota 1 au 2 lakini kuna fedha nyingi za 3 na 4 za nyota ambazo zimefanya vizuri kwa muda mrefu. Tena, fedha za ripoti ni mfano hapa.
Kwa muhtasari, rating ya nyota inaweza kuwa mwanzo wa utafiti wa mfuko wa pamoja lakini inapaswa tu kuwa moja ya mambo kadhaa ya kuchambua. Kwa kweli, kwa muda mrefu unapoweka tofauti na gharama ndogo juu ya orodha yako ya kipaumbele, unaweza kupuuza kabisa nyota ya nyota na bado kupata fedha bora kwako.