Kupunguza Mishahara ya Mrithi Wako Haki na Kuweka Fedha Zaidi Katika Familia Yako
Iliyotumiwa kwa usahihi, msingi wa kupitiwa-msingi ni ace up sleeve yako ya mkusanyiko wa mji mkuu. Ningependa kwenda mbali na kusema kuwa ni pili ya pili kwa mchanganyiko wa mapato ya Roth 401 (k) na Roth IRA kwa kuzingatia pesa za njia bora zaidi ya kodi katika familia wakati unachukua mbinu mbalimbali za kizazi. Katika hali fulani, inaweza hata kupendekezwa na IRA iliyorithiwa .
Je, ni nini msingi ulioingiliwa? Chini ya sheria ya kodi ya sasa nchini Marekani, unapokufa, hifadhi zilizostahiki, mali isiyohamishika, na mali nyingine ya mji mkuu unaowaacha warithi wako kupata msingi wa gharama yake ya awali kufutwa kabisa. Wamiliki wako wanajifanya kujifanya kama walinunua hisa au mali kwenye thamani ya soko la haki kwa tarehe waliyorithi mali. Hii inaweza kuwa faida kubwa - ni ngumu sana kuongezeka zaidi ikiwa unaelewa namba - kwa muda mrefu, wawekezaji wa kununua na kushikilia ambao, kwa asili yao wenyewe, wanaweza kujenga madeni ya kodi ya kurudi ya taya ambayo huwaacha kukua wavu wao kwa kasi zaidi kuliko ingeweza iwezekanavyo kwa sababu wanaelewa gharama za msuguano wa "gharama za kubadili".
Mfano wa jinsi Mpangilio wa Msingi Ulivyoingia Unaweza Kuangalia Dunia ya Kweli
Fikiria unafanikiwa kwa sababu. Kama familia moja kati ya 5 nchini Marekani, hupata kiwango cha chini cha $ 8,333 kwa mwezi. Unaishi chini ya njia zako. Pia, wewe ni sawa na familia nyingi za Marekani kwa kuwa huna deni la kadi ya mkopo au mikopo ya mwanafunzi .
Tutafikiri wewe si kama wamiliki wa nyumba 1 kati ya 3 ambao hawana mikopo, lakini, badala yake walikuwa na fedha za ununuzi wa nyumba yako kwa hiyo kuna malipo ya kawaida yaliyohusika lakini ni ya kawaida kwa sababu wewe ni kihafidhina na pesa zako. Una mpango wa kulipa hiyo kabla ya kustaafu, hata hivyo, hivyo haifai kupoteza usingizi usiku.
Unaamua kuwa utahifadhi 1/10 ya mapato yako ya kuanza kabla ya kodi katika akaunti ya kawaida ya udalali au kupitia mipango ya ununuzi wa hisa moja kwa moja na jamaa yao ya karibu, DRIPs . Unaweka katika kikapu cha hifadhi ambazo huchanganywa kwa viwango vya wastani vya kurudi . (Kwa sababu ya unyenyekevu, tutaweza kudhani unununua tu hisa zisizo na mgawanyiko kama itaweka mfano sawa-sawa lakini dhana ya msingi ni sawa bila kujali). Unaendelea kwa miaka 35. Hunazidi kuongeza akiba yako ya kila mwaka kwa mfumuko wa bei hivyo inawakilisha mzigo mdogo na mdogo juu ya mtiririko wako wa fedha wakati wakati unapopita na dola inapoteza nguvu za ununuzi .
Kwa miaka mingi, huweka kando $ 350,000 nje ya mfuko wako mwenyewe. Unakaribia na $ 2,710,244 ameketi katika akaunti yako ya udalali. Hii inawakilisha faida isiyofikia ya $ 2,360,244.
Ikiwa unauza hisa, chini ya sheria za ushuru wa sasa, utakuwa kulipa takriban:
- $ 472,049 katika mji mkuu wa Shirikisho hupata kodi
- $ 89,689 katika kodi ya Obamacare
- Kati ya $ 0 na $ 251,800 katika kodi za Serikali na za mitaa kulingana na wapi unapoishi
Chini ya hali mbaya zaidi (kwa mfano, unakaa Kusini mwa California au New York City), ungependa kuwa na bahati ya kufikia $ 1,896,706, ambayo $ 350,000 iliwakilisha mkuu wako wa awali na $ 1,546,706 iliwakilisha faida yako ya baada ya kodi kabla ya marekebisho ya mfumuko wa bei . Unawapa fedha kwa warithi wako kwa mapenzi yako au kupitia mfuko wa imani na hiyo ndiyo. Ikiwa wanarithi wako wanageuka na kuwekeza fedha kwa mali ambayo pia hupata viwango vya kurudi kwa wastani, wanaweza kufurahia ongezeko la mwaka 189,671 la kila mwaka katika thamani ya kibinafsi ya utajiri wa utajiri zaidi.
Ikiwa badala yake, unastahili kupata faida ya msingi ulioingia bila kushawishi kodi ya mali, unaweza kupitisha $ 2,710,244 kwa wamiliki wako bila Serikali, Serikali, au serikali za mitaa kupata chochote!
Wote unachotakiwa kufanya ni kuondoka kwa hisa zilizohesabiwa za hisa, mali ya mali isiyohamishika, au mali nyingine ya mali kwa warithi wako. Unapofariki, thamani ya soko la haki itaonekana (kwa kesi ya hisa, hii ni rahisi sana kama ni nukuu ya soko) na wastahili kupata kujifanya kama bei hiyo - bei ya kurithi - ni msingi wa gharama zao.
Hii ya msingi ya upungufu msingi huwapa warithi mbadala mbili bora.
- Ikiwa wanashikilia kwenye hisa au mali isiyohamishika na inaendelea kuzalisha viwango vya wastani vya kurudi, wanaipata kwenye ngazi ya juu ya mali ya dola 2,710,244, si $ 1,896,706 ya chini. Hii inamaanisha kuwa watafurahia kuongezeka kwa utajiri wa $ 271,024 kwa mwaka, si $ 189,671. Hiyo ni $ 81,353 ya ziada kwa mwaka au 42.89%. Wakati huo huo, dola za 813,538 katika usawa wa ziada uliowekwa kwenye usawa wao zinaweza kupunguza gharama zao za kukopa mahali pengine au kutumika kama dhamana ikiwa wanataka kufadhili upatikanaji mpya au maendeleo (kitu ambacho ni muhimu hasa katika familia za mali isiyohamishika ya savvy ambazo zinaweza kuokota ghorofa au majengo ya ofisi kama shughuli inayoendelea na matumaini kwamba kila kizazi kitakua tajiri zaidi kuliko cha mwisho).
- Ikiwa wanauza hisa, mali isiyohamishika, au mali nyingine, wanaweza kuingiza $ 2,710,244. Hiyo ni dola 813,538 za ziada kwa kweli, baridi, ngumu, fedha za kioevu ambazo zingeenda kwa wanasiasa lakini sasa zinapatikana kwa wale ambao unawatumia kutumia kwa lengo la kujenga maisha bora kwao wenyewe; kuweka watoto wao wenyewe kupitia chuo, kusafiri ulimwenguni, kujenga nyumba yao ya ndoto, kununua gari mpya, na kulipa gharama za matibabu bila shida ya wasiwasi wa kifedha kuwa chaguo chache tu.
Kutumia § §2032 Uchaguzi wa Mtazamo Mbadala ili Kuzidisha Faida za Mpangilio wa Msingi ulioingizwa
Ikiwa hakuwa na kutosha, Congress inatoa sweetener ziada. Katika miaka yote ila mwaka 2010 (kulikuwa na vitu visivyojulikana vinavyoendelea na msimbo wa ushuru wakati huo uliohusika na kitu kinachojulikana kama "msingi wa karovu" na mipaka fulani ya ndoa na wasio na mke), warithi wanaweza kuchagua nafasi tarehe ya hesabu ambayo sio zaidi ya miezi sita tangu tarehe ya kifo. Ikiwa mali imethamini sana, hii ni faida nzuri kama inaruhusu msingi wa gharama kubwa hata kupendezwa, kupunguza kodi ya baadaye hata zaidi.
Ikiwa Unatoa Hifadhi au Mali kama Kipawa Wakati Wewe Bado Uishi, Utapoteza Msingi Ulioingizwa Msingi Uzuri (Lakini Inaweza Bado Kuwa Mtazamo Mzuri)
Ni nini kinachotokea ikiwa unataka kutoa hisa za warithi wako wa hisa inayojulikana au mali nyingine wakati wa maisha yako? Hawatapata faida ya msingi wa kupitiwa. Badala yake, watafurahia msingi wako wa gharama kama kama wao wenyewe; kama kwamba, wao wenyewe, walikuwa wauzaji wa awali kwa maneno sawa, kwa bei sawa, na tarehe ile ile uliyofanya. Hiyo ina maana kuwa ni karibu daima wazo bora zaidi la kutoa fedha au hisa za kununuliwa (ambapo thamani ya soko na msingi wa gharama zinafanana), badala yake, kuweka hisa iliyohesabiwa hadi kufa.
Kuna tofauti moja kubwa kwa kanuni hii: Ikiwa utakwenda mipaka ya kodi ya mali isiyohamishika, na huna pesa nyingi kwa mkono, unaweza kutumia upungufu wa kikomo wa kodi ya zawadi (kwa sasa $ 14,000 kwa kila mtu, kwa kila mwaka) ili kutoa hisa, mali isiyohamishika, au mali kwa wamiliki wako kupungua ukubwa wa mali yako, kuokoa kwa kiasi kikubwa juu ya kodi ambayo ingekuwa inadaiwa. Kuna hata mbinu za juu ambazo zimepewa nuru ya kijani na mahakama ya ushuru inayohusisha matumizi ya ushirika mdogo wa familia kuhamisha fedha nyingi kwa shukrani kwa kitu kinachojulikana kama discount discountity (usijaribu hili bila kushauriana na mtaalamu wa kodi aliyestahili ).
Hebu tufikiri una watoto 4 na umeoa. Wewe na mume wako au mke wako unaweza kuwapa $ 14,000 kila mmoja kwa kila mtu mmoja wa watoto wanne ($ 28,000 jumla kwa kila mmoja mara moja unapounganisha exclusions ya kila mwaka). Hiyo ni $ 112,000 iliyotolewa, haipatikani tena kodi ya kodi. Kwa muda mrefu kama watoto wako wanaendelea kushika hisa, wanafurahia ujuzi wowote wa umiliki sasa umewahamisha. Kutoa shukrani sio sehemu ya mali yako, kwa ufanisi maana umefanya kodi nyingine ambazo zingelipwa juu ya kodi ya mali isiyohamishika kwenye zawadi yenyewe. Nambari zinaweza kupata mambo ya kweli ikiwa unaendelea chini ya mti wa familia. Fikiria kila mmoja wa watoto wako alikuwa na watoto 3 wao wenyewe. Hiyo ni wajukuu 12. Kati ya wewe na mke wako, unaweza kutoa ziada ya $ 336,000 ya kodi kwa mwaka, juu ya $ 112,000, kwa jumla ya $ 448,000. Kufanya hivyo kwa miaka 10, 20, 30+ na wote lakini familia tajiri zaidi ulimwenguni zinaweza kuhamia ufanisi wao kutoka kwa kizazi kija hadi nyingine, upande wa pili wa muswada wa IRS. Hakikisha mali ya mwisho ya kukubalika ni chini ya mipaka ya kodi ya mali na wengine wote hupata urithi na msingi ulioingizwa.