Jifunze jinsi mipangilio ya kodi iliyorejeshwa inafanya kazi
Hapa kuna mambo muhimu ya kuelewa kuhusu chaguzi mbalimbali za kuokoa na uwekezaji uliochapishwa:
Inamaanisha nini ikiwa kitu ni kodi iliyorejeshwa?
Akaunti ni kodi iliyorejeshwa ikiwa hakuna kodi inayotokana na kipato kilichopatikana katika akaunti. Uwezo wa kurejesha kodi kwa faida za uwekezaji kwa njia mbili tofauti. Faida ya msingi inakuja kwa njia ya ukuaji wa bure wa kodi. Kama mbadala ya kulipa kodi juu ya kurudi kwa sasa kwa uwekezaji, kodi hulipwa tu katika tarehe ya baadaye, kuruhusu uwekezaji kukua bila matokeo ya kodi ya sasa. Faida ya sekondari ya uwekezaji wa kodi iliyotokana na kodi ni kwamba mara nyingi hutokea wakati wa miaka ya kazi wakati mapato na kodi ni mara nyingi zaidi kuliko mapato na kodi wakati wa kustaafu. Matumizi ya akaunti ya uwekezaji iliyotokana na ushuru mara nyingi ni uamuzi wenye hekima unapokuwa kwenye baki ya kodi ya juu sasa ikilinganishwa na bracket ya kodi ya mapato unayotarajia kuwa kodi kwa wakati ujao utakapoondoa.
Ni mifano gani ya akaunti zilizorejeshwa kodi?
Mpango wa kustaafu wa mwajiri (kama vile mpango wa 401 (k) , 457 au 403 (b) ni mfano wa gari la kustaafu la kodi ya kustaafu ambayo inaruhusu wafanyakazi washiriki kuchangia asilimia ya mshahara wao kabla ya kodi na kuielekeza kwa akaunti moja au zaidi ya uwekezaji.
IRA ya mara kwa mara (inayojulikana pia kama jadi) IRA pia inarudi kodi. Ufafanuzi na thamani ya kujitoa kwa fedha ya sera ya bima ya maisha yote pia hufanya kazi kama akaunti zilizorejeshwa kodi. A Roth IRA sio tu kodi iliyorejeshwa; ni akaunti ya bure ya kodi. Akaunti ya Akiba ya Afya (HSA) ni akaunti ya akiba iliyohifadhiwa ambayo hutoa ukuaji wa kodi iliyopungua.
Ikiwa unatakiwa kulipa gharama za matibabu zinazofaa, HSAs pia hazina kodi.
Je! Akaunti iliyorejeshwa kodi ina tofauti na akaunti ya msamaha isiyolipwa?
Watu hawawezi kuanzisha akaunti za msamaha wa kodi. Hata hivyo, wanaweza kuwekeza katika vifungo vinavyolipa maslahi ya msamaha. Kawaida vile maslahi ni msamaha kutoka kodi ya shirikisho. Hata hivyo, ikiwa dhamana inawakilisha madeni ya serikali badala ya makazi ya mtu binafsi, maslahi hayo yatapeleka kwa kurudi kwa kodi ya kodi ya serikali .
Inafanyaje kazi kama akaunti sio kodi iliyoripotiwa?
Uwekezaji wote una uwezo wa kulipa mapato, ongezeko la thamani, au wote wawili. Mapato yanatoka kwa vyanzo viwili vya msingi: riba na mgawanyiko. Ikiwa uwekezaji unafanyika katika akaunti inayoweza kulipwa, mapato yanaongezwa kwa kipato cha kodi ya mmiliki kwa mwaka na matokeo ya dhima ya kodi ya juu. Uuzaji wowote wa mali uliofanyika katika akaunti inayoweza kulipwa ambayo inauzwa kwa zaidi ya yale yaliyopandwa itasaidia pia kuongeza mapato na kodi ya mapato. Hakuna kodi itatoka ikiwa uwekezaji huo ulifanyika kwenye akaunti iliyosafirishwa kodi - faida kubwa ya kuwekeza uwekezaji katika akaunti hiyo iliyotumwa kwa kodi.
Mpaka kodi kodi inarudi wakati gani?
Siku moja, utalipa kodi. Dhima ya ushuru haikutolewa na utendaji wa uwekezaji, hata hivyo.
Badala yake, utalipa kodi kwa kuzingatia kiasi cha fedha unayojishughulisha mwenyewe, kwa kawaida kulipa vitu unavyoweza au unahitaji. Kwa hivyo, katika hali nzuri mapato hayatolewa mpaka kustaafu, wakati unaweza kuwa katika bracket ya kodi ya chini. Hata kama bracket yako ya ushuru haipungua kwa kustaafu, bado unaweza kupata faida kutokana na akaunti iliyotokana na kodi kwa kuwa ni bora zaidi kulipa kodi baadaye kuliko kila mwaka kati ya sasa na wakati utawapa.
Nitaweza kupata punguzo la kodi?
Kumbuka kwamba baadhi ya akaunti zilizorejeshwa kodi , kama vile 401 (k) au IRA inayotengwa hutoa punguzo la kodi kwa mwaka unaochangia. Sio akaunti zote zilizorodishwa kwa kodi zinazotoa punguzo hilo, hata hivyo. Katika hali yoyote, akaunti iliyotokana na ushuru hutoa upungufu wa kodi wakati wa kila mwaka unaofuata.
Imesasishwa na Scott Spann