Vifungo vya Akiba ni moja ya zamani na rahisi kuelewa uwekezaji unaotolewa na Serikali ya Marekani. Wao ni kuchukuliwa kuwa "uwekezaji" aina ya uwekezaji, ambayo ina maana kwamba thamani yao huongezeka kwa muda.
Bondani za EE za Mfululizo zinunuliwa kwa nusu ya thamani yao ya ukomavu na kuongezeka polepole kwa kiasi hicho. Mfululizo I Bonds ni kununuliwa katika madhehebu ya dola 50 hadi $ 10,000, na kukua polepole kwa thamani kulingana na kiwango cha riba.
Serikali, kama msukumo wa kununua Mfululizo EE na vifungo, inaruhusu ukuaji wa thamani kuwa msamaha kutoka kwa kodi ya Shirikisho na taifa ikiwa hupotezwa na kutumika kulipa gharama za chuo kikuu.
01 Maelezo ya Vifungo vya Akiba ya Marekani kama Gari ya Akiba ya Chuo
Mfululizo EE na vifungo vinapaswa kuzingatiwa na watu binafsi ambao hukutana na baadhi au vigezo vyote vifuatavyo:
- Wanapendelea usalama na unyenyekevu wa Vifungo vya Akiba juu ya hatari na utata wa uwekezaji mwingine na aina za akaunti.
- Wanastahili na kiwango cha kila mwaka cha kurudi kwa kiwango cha 4-6%.
- Wao ni katika mabano ya kodi ya juu ya Shirikisho na serikali.
- Wanaweza tu kuwekeza kiasi kidogo katika vipindi vya kawaida.
- Wanataka kuhifadhi umiliki wa mali mpaka wanaamua kuitumia.
Faida na Hasara za Kutumia Vifungo vya Akiba ya Marekani kwa Akiba ya Chuo
Faida za Uwezekano:
Ununuzi wa Vifungo vya Akiba ya Marekani (Mfululizo wa EE au I) ni mojawapo ya njia rahisi zaidi za kuweka fedha kwa chuo kikuu. Hakuna haja ya kufungua akaunti katika taasisi ya kifedha, kukamilisha makaratasi magumu, au utafiti na kusimamia chaguzi za uwekezaji. Zaidi ya hayo, thamani ya baadaye ya Vifungo vya Akiba, hasa vifungo vya EE Series, ni rahisi sana kukadiria.Vifungo vya Akiba zinapatikana katika madhehebu madogo na zinaweza kununuliwa kwa kiasi cha dola 25 kwa wakati mmoja.
Maslahi juu ya vifungo hivi ni msamaha kamili kutoka kwa Shirikisho na serikali kodi ya mapato wakati kutumika kwa ajili ya gharama za chuo waliohitimu, ambayo inawafanya ushindani na kulipa zaidi, lakini uwekezaji wa kodi.
Hasara za uwezekano:
Hasara kubwa, ambayo kwa kawaida ni kesi na ngazi yoyote ya kuongezeka ya usalama na unyenyekevu, ni kiwango cha chini cha kurudi. Kwa kiwango cha kihistoria cha kurudi kati ya 4-6% kila mwaka, uwekezaji wa soko la soko la mafanikio unaweza kufuta kwa urahisi mfuko wa Marekani wa Akiba kwa mara mbili.Faida nyingine, ni kwamba msamaha wa kulipa kodi juu ya gharama za chuo kikuu ni mdogo kuliko akaunti nyingine za akiba za chuo. Mfululizo EE na vifungo ni msamaha tu kutoka kwa kodi wakati wa kutumika kwa ajili ya mafunzo (sio chumba, bodi, au vitabu), na hupatikana tu kwa walipa kodi ambao mapato yao hayakuwa chini ya kiasi fulani.
Chaguzi za Uwekezaji 03 na Faida za Kodi kwa Vifungo vya Akiba ya Marekani
Chaguzi za Uwekezaji:
Viwango vya Vifungo vya Akiba vinatangazwa kila Mei na Novemba 1, na ni mahesabu kwa kutumia formula ya kawaida. Vifungo vya EE vilivyopo havibadili viwango vyao kama viwango vipya vinatangazwa. Mfululizo I Bondani kufanya.Kiwango cha Bonds za EE Series ni 90% ya kiwango cha wastani kwa Vidokezo vya Hazina ya miaka 5 kwa miezi sita iliyopita.
Kiwango cha Vifungo vya Mfululizo I ni mchanganyiko wa kiwango cha kudumu kilichowekwa kabla ya kurejea na marekebisho ya mfumuko wa bei juu ya miezi sita kabla.
Faida za Kodi:
Faida ya msingi ya kodi kwa wamiliki wa Vifungo vya Akiba ya Marekani ni msamaha kutoka kulipa kodi ya mapato kwa riba na ukuaji wa thamani, ikiwa hutumiwa kwa ajili ya kuhitimu. Kwa kubuni, Mfululizo EE na vifungo ni pia kodi iliyotafsiriwa kila mwaka hadi walipotea.Msamaha huu kutoka kwa kodi ya mapato kwa ukuaji wa vifungo hivi huwafanya ushindani na vifungo vingine vyema vya kulipa, lakini vyema vinavyoweza kutolewa, vilivyomo nje ya akaunti nyingine za chuo.
Kwa mfano, kudhani dhamana kutoka kwa shirika inalipa 5% kila mwaka, lakini inavyoweza kulipwa kwa kiwango cha Shirikisho cha 25% na kiwango cha serikali cha 5%. Baada ya kodi kulipwa kila mwaka, kwa kiwango cha 30%, dhamana hiyo inatoa mapato ya kodi baada ya kodi ya 3.5%.
Ikiwa Bondani la Akiba ya Marekani linapata 4% tu, lakini haitapelekezwa kamwe kwa sababu litatumika kwa ajili ya mafunzo ya chuo kikuu, inafafanua waziwazi kifungo cha ushuru.
Ili kuhitimu angalau msamaha wa sehemu kutoka kwa kodi kwa riba, mmiliki anahitaji kuwa na mapato chini ya dola 78,100 ikiwa ni moja, au $ 124,700 ikiwa ameoa.
Malipo na Hitilafu zinazofaa kwa Misaada ya kifedha kwa vifungo vya Marekani za Akiba
Gharama zinazostahiki:
Mfululizo EE na Bondani za Akiba zinaweza tu kupata msamaha wa kodi ya mapato kwa kiasi kilichotumiwa kulipa mafunzo kwenye vyuo vya Vitu IV, vyuo vikuu, na shule za ufundi.Chumba, bodi, na vitabu hazifunikwa chini ya msamaha. Uondoaji wa kiasi hiki utakuwa chini ya kodi ya kawaida ya mapato.