Mkakati rahisi, bora wa uwekezaji kwa wawekezaji wengi wasiokuwa na ujuzi
Hii itawawezesha wewe, kama mwekezaji mpya, ujue na masharti tofauti, na uelewe imani na vidokezo vinavyotenganisha njia ambayo mafanikio ya familia mbalimbali hukusanywa.
Tutaanza na pengine ni mkakati mmoja wa uwekezaji bora kwa wale wasiojua wanachofanya: Njia ya gharama nafuu, tofauti sana, tutaifungua kama LCWDPA kutoka hapa ili tuhifadhi wakati). Mkakati wa gharama nafuu, utofauti sana, uwekezaji wa kisasa unaozingatia historia ya kihistoria ambayo orodha ya wamiliki wa kawaida, uliofanyika kwa gharama ya chini iwezekanavyo, na mauzo ya chini iwezekanavyo ( kutumia faida ya kodi iliyotafsiriwa ), itapendelea kuzalisha wastani wa soko bila ya kufikiri sana.
Kwa asili, LCWDPA inaomba:
- Kununua mkusanyiko mkubwa wa biashara nzuri, ya muda mrefu, uwiano katika viwanda mbalimbali, sekta, ukubwa wa mtaji wa soko , na hata nchi
- Usiwahi kuuza mabenki haya chini ya hali yoyote, bila kujali jinsi wanavyoathirika kuwa
- Mara kwa mara unununua zaidi kwa kuweka fedha mpya katika akaunti yako ya udalali , labda hata kuimarisha gawio zako
- Kuweka gharama iwezekanavyo kwa sababu kila pesa unayookoa ni senti nyingine inayochanganya familia yako
Ushahidi wa kitaaluma unaonyesha wazi kwamba haufanyi kazi tu, lakini inafanya kazi vizuri chini ya hali nyingi kwa sababu inalinda wawekezaji kutokana na upungufu wao wenyewe, hupunguza haja ya kuelewa uhasibu na fedha (hutahitaji kujua jinsi ya kusoma taarifa ya mapato au usawazishaji ), inahitaji karibu hakuna kujitoa wakati, na ni uchafu-nafuu.
Uhusiano kati ya Mkakati huu wa Uwekezaji na Fedha za Kielelezo
LCWDPA imekuwa karibu milele, lakini inaonekana kuwa kilele katika umaarufu kila miongo michache, kuja na kwenda fads kama mtindo au muziki (ambayo ni aibu, kwa kweli, kwa sababu inafanya kazi vizuri kwa wale ambao wana nidhamu ya kushikamana na ni). Njia rahisi zaidi ya kutumia fursa hii ya kuwekeza ni kununua fedha za ripoti , kufanya mara kwa mara, ununuzi wa nyongeza kwa njia ya mazoezi inayojulikana kama kiwango cha gharama ya dola , na kuruhusu muda ufanye. Ingawa siku za nyuma si dhamana ya wakati ujao, wakati mwekezaji amekwisha kufuata dawa hii, na kwa miaka 25 au zaidi, matokeo yamekuwa ya faida kubwa bila licha ya kipindi cha miaka mingi ya matone ya kukata matumbo.
Hiyo inaonekana inafaa kwa sababu, kwa akaunti zote, upungufu wa hivi karibuni katika mkakati huu wa uwekezaji unaweza kuhesabiwa kwa John Bogle, mwanzilishi wa kampuni ya mfuko wa pamoja Vanguard, ambaye alijenga kazi yake kuwasaidia wawekezaji kuweka fedha zaidi kwa kuhubiri waajiri wa msingi wa LCWDPA.
Bogle kwanza aligundua misingi ya hisabati ya kwa nini LCWDPA inafanya kazi vizuri wakati wa mradi wa utafiti alifanya kama mwandamizi katika Chuo Kikuu cha Princeton. Utafiti huo uliongozwa na Thesis ya shahada ya kwanza, ambayo hatimaye ilijitokeza katika mfuko wa kwanza wa S & P 500 baada ya miaka. Leo, mfuko ambao alileta faida - Vanguard 500 Index - ni kubwa zaidi ya aina yake, popote duniani. Inayo zaidi ya $ 190,000,000 kwa mali, ina kiwango cha mauzo ya asilimia 3 tu (kuonyesha wastani wa hisa unafanyika kwa miaka 33), na uwiano wa gharama za mfuko wa pamoja wa 0.17% kwa mwaka. Ina moja-handedly imetoa kustaafu salama kwa Wamarekani zaidi kuliko karibu yoyote ya kuacha moja, bidhaa binafsi ya kifedha.
Mfuko wa Funguo Sio Daima Sawa Mkakati wa Uwekezaji wa Passi
Kwa wawekezaji kwa njia kubwa, fedha za ripoti mara nyingi ni chaguo ndogo sana ikiwa unataka kutumia fursa hii ya kuwekeza.
Kama Bogle mwenyewe anaandika katika vitabu vyake vingi, ikiwa ni pamoja na tome bora inayoitwa Common Sense juu ya Mfuko wa Mutual , ni ufanisi zaidi wa kodi kwa wanaume na wanawake wenye zeros za ziada mwishoni mwa wavu wao wa thamani ya kugawana fedha za pamoja na kujenga kwingineko moja kwa moja ya hifadhi za kibinafsi kwa kutumia falsafa sawa ya indexing. Sio tu gharama zinazoweza kuwa chini kuliko hata fedha za gharama nafuu zaidi, lakini mmiliki wa akaunti anaweza kuchukua faida ya mkakati mwingine wa uwekezaji unaojulikana kama kuvuna kodi ya kupoteza kodi ili kupunguza asilimia ya kwingineko iliyochukuliwa na serikali.
Mfano kamili wa kile ambacho kitendo hicho kinaonekana kama ni Trust Corporate Leaders Trust. Kurudi mnamo 1935, meneja wa kwingineko alijenga kujenga mkusanyiko wa hisa za bluu-chip, hisa za kulipia mgawanyiko, ambazo zitafanyika milele, bila meneja, na hakuna gharama yoyote au gharama. Hisa zimeondolewa tu wakati zilipatikana, zilipoteza fedha, au zilipatwa na tukio lingine la vifaa, kama uondoaji wa mgawanyiko au default default. Kuja mvua au kuangaza, kuzimu au maji ya juu, unyogovu, uchumi , vita, amani, mfumuko wa bei , upungufu wa bei , na kila hali inayofikiriwa, hifadhi zimeachwa bila kutafakari. Kwingineko kulipwa gawio la wamiliki kutumia, ila, kuimarisha, au kuchangia kwa upendo, na hiyo ndiyo.
Kama mtu yeyote ambaye ameangalia masomo ya kitaaluma juu ya mada anaweza kutarajia, hii inaonekana kuwa "fedha ya bubu" mkakati wa uwekezaji - ambayo ni zaidi passive kuliko mfuko wa index - aliwaangamiza mfuko wa kawaida wa pamoja kwa kipindi cha miaka 79 iliyopita, kutoa compounding kiwango cha karibu mara mbili washindani wake. Orodha ya makampuni bado ni ya kushangaza kwa sababu wamiliki wa zamani walinunuliwa na utawala wa kisasa wa siku hizi. Kwa mfano, mwekezaji asiye na ujuzi anaweza kuangalia orodha ya awali ya hifadhi na kwa hakika amalizia kwamba Mafuta ya New Jersey na Soko-Mafuta ya Vuta yanatoka sasa. Kwa kinyume chake, walinunuliwa nje ya miaka hiyo na kushtakiwa kwa hisa za Exxon Mobil, mmiliki wa sasa. The Atchison, Topeka & Santa Fe Railroad ilinunuliwa na Burlington ya Kaskazini Santa Fe, ambayo ilinunuliwa kwa hisa na conglomerate ya Warren Buffett , Berkshire Hathaway .
Mojawapo ya vikwazo vikubwa unayosikia kwa gharama nafuu, tofauti sana, mkakati wa uwekezaji wa passiki kutoka kwa wale ambao hawajui mechanics ya njia hii inahusiana na kufilisika. "Je, ni kama baadhi ya hifadhi zinaweza kufungia na unapoteza kila kitu ambacho unaweka ndani yao?" wanasema kama wameonyesha uhakika. Hakuna inaweza kuwa zaidi kutoka kwa kweli. Wakati kwingineko imeundwa na makampuni bora na kuenea kati ya wilaya za kutosha, ni mara chache tatizo. Kwa mfano, Trust Corporate Leaders Trust tumezungumzia hisa za Eastman Kodak, ambazo zilipata karibu $ 0 kabla ya kutafuta ulinzi kutoka kwa mahakama ya kufilisika. Hata hivyo, licha ya kumalizika kwa thamani ya terminal ya ~ $ 0 kwa kila hisa, Eastman Kodak bado huwapa wamiliki wa imani kiasi kikubwa cha fedha zaidi ya miongo kama matokeo ya 1.) mgawanyiko ulipatikana zaidi ya miaka, 2.) -aff ya mgawanyiko wa kemikali na 3.) mikopo ya kupoteza ushuru ambayo ilipatikana kutoka kufilisika kwa kufilisika, mapato ya kuzuia kutoka kwa wengine, mafanikio zaidi ya uwekezaji. Kwa namna fulani, hii ni rahisi kusahau (au, zaidi uwezekano, haijulikani) na wasio wataalam ambao kwa upumbavu hawaone kitu bali chati ya hisa, kupuuza ukweli wa kiuchumi.
Ni nani aliye bora zaidi kwa Mkakati huu wa Kuwekeza Passi?
Kwa ujumla, wawekezaji binafsi ambao wanaweza kutumia faida zaidi ya shule hii ya usimamizi wa fedha ya mawazo watakuwa wale ambao:
- Hawataki kutumia muda mwingi kusimamia mali zao. Hafurahi wazo la kusoma filings 10K na mahali pa moto lakini ingekuwa badala ya kufanya mambo mengine na marafiki na familia zao.
- Je, kihisia imara na inaweza kuruhusu kichwa chao kutawala moyo wao, wala kupoteza wink ya usingizi wakati hifadhi ya kupotea (kwasababu kwingineko ya msingi inajumuisha chips za bluu za ubora ambazo hazibadilika kiasi cha mwaka hadi mwaka, au hata miaka kumi miaka kumi, kwa mfano, ikiwa ni 1900, 1950, 2000, au 2050, watu bado wanaweza kutumia aina fulani ya Clorox kwa kufuta nyuso).
- Usihisi haja ya kufanya "kitu". Wanaweza kukaa nyuma yao na kuchukua hatua kabisa kabisa, hata kama wanadhani kuna matumizi bora kwa pesa zao, wakiambatana na mpango licha ya uvumilivu wa kuchanganya vidole vyao maisha yao yote.
- Usihisi haja ya kuangalia smart mbele ya marafiki zao au wenzake. Inaweza kuonekana kuwa vigumu kuamini, lakini nimewaangalia watu wengi wasiondoe portfolios bora za uwekezaji kwa sababu walihisi kama hawakukosa aina fulani ya kukimbilia dhahabu waliposikia kuhusu kunywa vinywaji na wanafunzi wa zamani wa chuo. Ni kama wao kusahau kazi ya kwingineko yao ni kufanya pesa kwa njia salama iwezekanavyo, si kuwafanya kuonekana kuvutia zaidi.
- Usijali kama wao chini au zaidi hufanya ripoti iliyotolewa katika mwaka maalum. Ni wasiwasi lakini kwingineko kama Trust Corporate Leaders Trust inakwenda kinyume na wakati wowote wakati kutoka kwa S & P 500 au chochote cha habari unayejali kwa sababu, kwa ufafanuzi, inamiliki kundi tofauti la hifadhi. Kwa muda mrefu kama wewe ni vizuri kwa sababu makampuni ya msingi yalijumuishwa katika kwingineko mahali pa kwanza, unapaswa kuwa na furaha na mkakati wa uwekezaji hata kama nambari zako za ripoti zinatofautiana na kile unachosoma katika gazeti.
Jifunze Kuhusu Mikakati Zaidi ya Uwekezaji
Chukua muda wa kusoma makala zinazohusiana zaidi juu ya kujua kama kuna mkakati wa kuwekeza unaofaa kwa hali yako. Kwa mfano, unaweza kupendelea mbinu iliyozingatia ambayo inahitajika kununua biashara ndogo sana yenye fedha na nguvu na kutumia fursa ya uchumi wao bora. Vinginevyo, unaweza kupendelea kununua orodha ya hifadhi za kawaida ambazo zimesababisha mgawanyiko wao kila mwaka kwa kipindi cha miaka 10 au 25, kwa furaha kupachika kwa muda mrefu kama hundi unazopata barua zinazidi kukua kwa kila msimu.