Je, Mauzo ya Mauzo yanafanya kazi na ni lazima nawape?
Baada ya mkutano wao, rafiki yangu aliwasiliana na mimi na alitaka kujua mzigo wa mauzo ya mfuko wa pamoja ulikuwa, au ni lazima awe na wasiwasi, na kama mzigo wa mauzo ya 5% ulikuwa wa juu sana, ulio chini sana, au wa haki.
Hizi ndizo maswali mazuri na kila mmoja mwekezaji mpya siku moja atauliza. Ili kukusaidia kuelewa vizuri zaidi mauzo ya mfuko wa fedha, nitawapa maelezo mafupi ya nini, ni kwa nini wanapo, na jinsi unapaswa kushughulikia ikiwa unakabiliwa na uwezekano wa kulipa moja kwa mkobaji wako.
Mzigo wa Mauzo ya Mfuko wa Mutual ni Aina ya Tume
Makampuni ya usimamizi wa fedha, ikiwa ni pamoja na makampuni ya mfuko wa pamoja , pesa kwa kuingiza mali na kulipa ada kila mwaka. Ili kupata wafanyabiashara wa hisa ili kuuza mfuko wao badala ya maelfu ya fedha zinazotolewa na washindani, baadhi ya fedha za pamoja zinajaribu kupatanisha mpango wa fidia ya broker kwa kutoa kulipa broker asilimia ya kila kitu ambacho wateja wao wanawawekeza.
Hii inaitwa "mzigo" au "mzigo wa mauzo." Broker aliyefanikiwa anaweza kufanya mamia ya maelfu ya dola tu kwa kukuuza bidhaa za uwekezaji na si kwa utendaji wake. Ni mfumo wa motisha ambao haukupendezi wewe, mwekezaji.
Hata hivyo, mzigo wa mauzo hauja nje ya mfuko wa kampuni ya mfuko wa pamoja.
Inakuja moja kwa moja nje ya uwekezaji wako !
Aina mbili za Mizigo ya Mauzo ya Mfuko wa Mutual
Kuna aina mbili za mizigo ya mauzo ya mfuko wa pamoja - mizigo ya mauzo ya mwisho-mwisho na mizigo ya mauzo ya mwisho (pia huitwa mizigo ya mauzo ya kurudi).
- Malipo ya Mauzo ya Mwisho : Hizi ni ada za uuzaji zilizolipwa mbele wakati wa uwekezaji. Ikiwa unawekeza dola 100,000 katika mfuko wa pamoja na mzigo wa mauzo ya 5%, unapowekeza, $ 5,000 zitatolewa kwenye akaunti yako na kutumika kulipa broker na wasambazaji wengine ambao walisaidia kukucha uwekezaji. Hiyo ina maana utaanza na dola 95,000 pekee katika pesa inayofanya kazi kwako. Baada ya muda, hiyo inaweza kusababisha tofauti kubwa: Ikiwa mfuko wako wa pamoja ulikua kwa asilimia 8% imeongezeka kwa miaka 50, gharama hiyo ya mauzo ya dola 5,000 itakuwezesha kuwa na dola 234,508 katika utajiri mdogo.
- Malipo ya Mauzo ya Mwisho ya Mauzo au Mizigo ya Mauzo ya Mauzo : Hizi ni ada za masoko zinazolipwa unapotuza uwekezaji. Kwa njia hiyo, pesa zako zote zinakufanyia kazi tangu mwanzo, maana ya kuchanganya zaidi ikiwa umechagua mfuko wa pamoja wa mafanikio au bidhaa nyingine ya uwekezaji. Bado inachukua bite kutoka kwenye vituo vyako, lakini haipunguzi zaidi juu ya muda mrefu kuliko mizigo ya mauzo ya mwisho. Mzigo wa mauzo ya mwisho wa mwisho unahesabiwa karibu na matukio yote mbali na uwekezaji wa awali uliofanywa, sio thamani ya mwisho ya kufanya wakati unauza msimamo wako.
Baadhi ya mizigo ya mauzo ya nyuma ya mwisho ya mauzo yana kipengele cha kupungua. Hii ina maana kwamba kila mwaka unaopita, utasamehewa kwa kulipa sehemu ya mzigo wa mauzo ikiwa ungeuza uwekezaji wako. Katika hali nyingi, kupungua kwa mzigo wa mauzo ya mwisho kumesababisha kuwa na mzigo wowote wa mauzo ikiwa unashikilia uwekezaji kwa miaka saba au zaidi, ambayo inaweza kukuza mawazo ya muda mrefu. Unahitaji kusoma mfuko wa pamoja wa mfuko, ingawa, ili kujua maelezo ya ushikiliaji wako maalum.
Ni nini kinachofaa kwako ni kwamba matokeo ya mzigo wa mauzo ya mfuko wa fedha kwa kiasi kidogo cha fedha katika mfuko wako mara nyingi. Hiyo inatuongoza kwenye moja ya sheria muhimu zaidi ya uwekezaji wa mfuko wa pamoja: Unapaswa kamwe kamwe kununua mfuko wa pamoja ambao una mzigo wa mauzo.
Labda unapaswa Kamwe Ununue Mfuko wa Mutual na Mzigo wa Mauzo
Kama kanuni ya jumla, unapaswa kuepuka fedha za pamoja na mizigo ya mauzo iliyowekwa nao. Hiyo ni gharama tu ya uuzaji. Unachukua kitabu chako cha kuandika na kuandika ili kulipa tume ambayo kampuni ya mfuko wa pamoja haitaki kulipa yenyewe! Hiyo ina maana unapoteza mgawanyiko wote, riba na mafanikio ya kifedha unayoweza kuwa na pesa nyingine.
Makampuni kama vile Vanguard na Fidelity wamefanya fedha zisizo na mzigo wa kawaida kwa wawekezaji wa kufanya. Unaweza kutembelea tovuti yao na kufungua akaunti moja kwa moja au hata kununua hisa kwa njia ya wafuasi wengi.