Hii ni mchakato rahisi baada ya kujua jinsi inavyofanya kazi!
Watu wengi hawajui kwamba wanaweza kuchanganya zaidi ya akaunti zao za kustaafu katika IRA moja. (Waume hawawezi kuchanganya akaunti zao za kustaafu pamoja.)
Ikiwa una mpango wa 401 (k) unaohitaji kuhamisha IRA hapa ni hatua nne za kuchukua.
1. Chagua kampuni ya huduma za kifedha utakaofanya kazi nayo
Utahitaji kuchukua kampuni moja ambayo itatumika kama mtunzaji wa akaunti yako ya kustaafu. Ikiwa unasimamia uwekezaji wako mwenyewe unaweza kuchukua Vanguard, Fidelity au Charles Schwab. Ikiwa unafanya kazi na mshauri wa kifedha, watakuwa na kampuni ya udalali au wahifadhi kwamba watatumia na kufungua akaunti (s) unayohitaji pale.
Watu wengine kwa makosa wanafikiri wanahitaji kueneza pesa zao katika makampuni mbalimbali kuwa na tofauti. Hii si kweli. Unaweza kufungua akaunti kwenye kampuni moja, na ndani ya akaunti hiyo hueneza fedha zako katika aina nyingi za uwekezaji.
Kutumia mtunzaji imara husaidia kulinda akaunti zako kutoka kwa aina nyingi za udanganyifu , na kuwa na pesa yako na kampuni moja inafanya kusimamia fedha zako za kustaafu na misaada ya kustaafu iwe rahisi zaidi.
2. Jifunze aina gani ya akaunti ya kustaafu inaweza kuunganishwa
Aina za kawaida za akaunti za kustaafu zinaweza kuhamishiwa kwenye akaunti moja ya IRA, na akaunti moja ya Roth IRA.
Kwa mfano, mara moja umesalia mwajiri wako, unaweza kusonga 401 (k) kwa IRA (hii inaitwa rollover ).
Unapohamisha pesa kutoka 401 (k) hadi IRA kwa kutumia rallover ya IRA hakuna kodi inayotokana, kama inachukuliwa kuwa uhamisho wa moja kwa moja kutoka kwa aina moja ya akaunti ya kustaafu hadi nyingine. Katika IRA yako mpya utalipa kodi tu kama unachukua uondoaji.
Ikiwa wewe ni kati ya umri wa miaka 55 na 59 1/2, hakikisha unaelewa 401 (k) sheria za umri wa kustaafu kabla ya kuamua kuhamisha fedha nje ya mpango wa 401 (k).
401k () s, 403 (b) s, akaunti za SEP, akaunti za SIMPLE, KEOGHs, kila 401 (k) s, na mipango 457 zinaweza kuhamishwa kwenye akaunti moja ya IRA. Kuwa na kila kitu katika akaunti moja inafanya kuwa rahisi kusasisha na kubadilisha wafuasi , kusimamia uwekezaji na kuchukua uondoaji. Unapofikia umri wa miaka 70 1/2 unahitajika kuchukua kiwango cha chini cha uondoaji, na hii inaweza kuwa vigumu kusimamia ikiwa akaunti zako zinaenea.
Ikiwa una mchango wa kodi baada ya kodi katika mpango wako wa 401 (k) au akaunti nyingine za kustaafu, kawaida hizi zinaweza kuhamishwa kwenye akaunti ya Roth IRA.
Katika hali fulani unaweza kuingia kwa kustaafu na akaunti tatu au chini: IRA moja, moja Roth IRA, na akaunti ya kawaida ya udalali / akiba / mfuko wa fedha ambazo sio aina maalum ya akaunti ya kustaafu.
3. Kuanzisha akaunti ya IRA rollover
Kwanza lazima uwe na akaunti ya IRA kufunguliwa na nambari ya akaunti. Unaweza kufungua akaunti na taasisi yako ya kifedha iliyochaguliwa bila kuweka fedha yoyote; tu waache kujua wewe utakuwa uhamisho 401 (k) au akaunti nyingine ya kustaafu katika IRA hii.
Kisha, wasiliana na msimamizi wako wa zamani au mpangilio wa mpango wa kustaafu (tazama kauli yako ya akaunti ya kustaafu ili kupata maelezo ya mawasiliano) na uwajulishe ungependa rollover 401 (k) fedha yako kwa akaunti yako ya IRA.
Mara nyingi watakutumia makaratasi ambayo lazima uikamilisha. Makampuni mengine yatashughulikia rollover kupitia simu ikiwa unawapa taarifa mpya ya wahifadhi na namba yako ya akaunti ya IRA.
Mipango mingi ya kustaafu inasisitiza kutuma barua kwa hundi, na itakuwa juu yako kupata haraka kwa msimamizi wako mpya wa IRA. Rollover ya IRA inapaswa kukamilika ndani ya muda wa siku 60 au itachukuliwa kuwa usambazaji wa ushuru.
Mipango fulani ya kustaafu itafuta fedha au kuwapeleka kwa moja kwa moja mtunza mpya wa IRA. Waulize ikiwa wanatoa chaguo hili, na kama wanafanya, nawaambia uwatumie fedha moja kwa moja.
4. Chagua uwekezaji katika IRA yako
Mara baada ya fedha kuimarishwa kwenye akaunti moja, unaweza kuchagua ni aina gani ya uwekezaji katika akaunti hiyo. Panga mpango wa uwekezaji na uhakikishe kuwa uwekezaji unaochagua unafanana na uondoaji uliotarajiwa unahitaji kuchukua.
Kwa mfano, ikiwa unajua unahitaji kuchukua $ 20,000 nje mwaka ujao, hutaki $ 20,000 kuwawekeza katika kitu kizito, hatari au tete, kama mfuko wa hisa. Unataka kitu kilicho salama ili usiwe na wasiwasi kuhusu sehemu hiyo ya akaunti yako yenye thamani ya chini ya $ 20,000 wakati unahitaji.