01 Kwa nini unapaswa daima kununua Fedha za Mutual No Load
Kwa kiasi kikubwa, mtekezaji anapaswa kuangalia nini katika mfuko wa pamoja? Mwongozo huu unaofaa wa hatua kumi, ambao ni sehemu ya Mwongozo kamili wa Mwanzilishi wa Kuwekeza katika Mfuko wa Mutual unaweza kufanya mchakato kuwa rahisi sana na kukupa amani ya akili wakati unapotumia maelfu ya chaguo zilizopo. Kama kawaida, chukua kikombe cha kahawa, ukae nyuma, na wakati wowote unaweza kujisikia kama mfuko wa pamoja wa mfuko!
Fedha zingine za pamoja zina malipo ambayo inajulikana kama mzigo wa mauzo. Hii ni ada, kwa kawaida karibu na asilimia 5 ya mali, ambayo hulipwa kwa mtu ambaye anakuuza mfuko huo. Inaweza kuwa njia nzuri ya pesa ikiwa wewe ni meneja wa utajiri, lakini ikiwa unashiriki pamoja na kwingineko , unapaswa kununua tu fedha za mzigo wa mzigo. Kwa nini? Ni hesabu rahisi!
Fikiria umerithi kiasi cha $ 100,000 cha mfuko na unataka kuiwekeza. Una umri wa miaka 25. Ikiwa unawekeza katika fedha za pamoja za mzigo, pesa zako zitaingia kwenye mfuko na pesa zote-$ 100,000 kamili-zitakufanyia kazi mara moja. Ikiwa, hata hivyo, unununua mfuko wa mzigo na, sema, mzigo wa mauzo ya 5.75%, usawa wa akaunti yako itaanza $ 94,250. Ukiwa na kurudi kwa 11%, wakati unapofika kustaafu, utafikia pesa ya dola 373,755 kwa sababu ya mji mkuu uliopotea kwa mzigo wa mauzo. Kwa hiyo, kurudia baada yetu: Daima kununua fedha za mzigo usio na malipo. Daima kununua fedha za mzigo usio na malipo. (Endelea Kuihifadhi!)
02 Jihadharini na Uwiano wa Gharama-Inaweza Kufanya au Kukuvunja!
Inachukua fedha kuendesha mfuko wa pamoja. Vitu kama vile nakala, usimamizi wa kwingineko na mishahara ya wachambuzi, kahawa, kukodisha ofisi, na umeme zinapaswa kutunzwa kabla ya fedha yako hata kuwekeza! Asilimia ya mali inayoenda kuelekea mambo haya-ada ya ushauri wa usimamizi na gharama za msingi za uendeshaji-inajulikana kama uwiano wa gharama. Kwa kifupi, ni gharama ya kumiliki mfuko huo. Fikiria kama kiasi cha mfuko wa pamoja kinapaswa kulipwa hata kuvunja hata kabla hauwezi kuanza kuongezeka kwa pesa zako.
Wengine wote kuwa sawa, unataka kuwa na fedha ambazo zina kiwango cha chini kabisa cha gharama. Ikiwa fedha mbili zina uwiano wa gharama ya 0.50% na 1.5%, kwa mtiririko huo, mwisho huo una shida kubwa zaidi ya kupiga kabla fedha kuanza kuingia kwenye pocketbook yako. Baada ya muda, utaweza kushangazwa kuona jinsi tofauti kubwa ya asilimia hiyo inayoonekana inaweza kuwa na utajiri wako.
03 Epuka Mfuko wa Mutual na Uwiano Mkubwa wa Mauzo
Ni muhimu kuzingatia kiwango cha mauzo-yaani, asilimia ya kwingineko inayununuliwa na kuuzwa kila mwaka-kwa mfuko wowote unaofikiria. Sababu ni kwamba bane umri wa miaka ya kuwepo kwetu: Kodi.
Ikiwa unawekeza tu kupitia akaunti isiyo ya kodi kama vile 401k , Roth IRA, au IRA ya jadi, hii sio kuzingatiwa, wala haijalishi kama wewe kusimamia uwekezaji kwa mashirika yasiyo ya faida. Kwa kila mtu mwingine, hata hivyo, kodi inaweza kuchukua bite kubwa kutokana na pai ya proverbial, hasa kama wewe ni bahati ya kutosha kuchukua nafasi ya juu ya ngazi ya mapato. Unapaswa kuwa na wasiwasi wa fedha ambazo kawaida huwa 50% au zaidi ya kwingineko yao.
04 Tafuta Timu ya Usimamizi, Mwenye Usimamizi
Katika siku hii ya upatikanaji rahisi wa habari, haipaswi kuwa ngumu kupata taarifa kwenye meneja wako wa kwingineko. Ikiwa unajikuta ukifanya mfuko wa pamoja na msimamizi ambaye ana rekodi ndogo au hakuna, au mbaya zaidi, historia ya hasara kubwa wakati soko la jumla limefanya vizuri unapaswa kufikiria kuendesha kwa haraka iwezekanavyo katika nyingine mwelekeo.
Hali nzuri ni kampuni iliyoanzishwa kwa wachambuzi wa uwekezaji mmoja au zaidi / wasimamizi wa kwingineko ambao wamejenga timu ya watu wenye vipaji na wenye nidhamu karibu nao wanaohamia polepole katika majukumu ya kila siku, kuhakikisha mabadiliko ya laini. Ni kwa njia hii kwamba makampuni kama vile Tweedy, Browne & Company huko New York wameweza kugeuka katika miaka kumi baada ya miaka kumi ya kurudi kwa soko-soko wakati hawana shida ya ndani.
Hatimaye, unataka kusisitiza kuwa mameneja wana sehemu kubwa ya thamani yao iliyowekeza pamoja na wamiliki wa mfuko. Ni rahisi kulipa huduma kwa mdomo kwa wawekezaji lakini ni jambo tofauti kabisa kuwa na mtaji wako mwenyewe katika hatari pamoja na yao.
05 Pata Filosofi Inakubaliana Na Unapochagua Mfuko wa Mutual
Kama vitu vyote katika maisha, kuna mbinu tofauti za falsafa za kusimamia pesa. Kwa kibinafsi, mimi ni mwekezaji wa thamani. Baada ya muda, ninatafuta biashara ambazo ninaamini ni biashara katika discount kubwa. Hii inanifanya mimi kununua biashara chache sana kila mwaka na, baada ya muda, imesababisha matokeo mazuri sana.
Katika sekta hiyo, kuna fedha za pamoja ambazo zinajumuisha aina hii ya kuwekeza thamani - Tweedy, Browne & Company, Fedha za Thamani ya Tatu, Fonds za Fairholme, Mfuko wa Oakmark, Mfuko wa Muhlenkamp, na zaidi.
Watu wengine wanaamini katika kile kinachojulikana kama "kukuza" uwekezaji ambayo inamaanisha kununua tu makampuni bora, ya haraka zaidi bila kujali bei. Wengine bado wanaamini kuwa na makampuni tu ya bluu-chip yenye mavuno mazuri ya mgawanyiko . Ni muhimu kwako kupata mfuko wa kifedha au familia ya fedha za pamoja ambazo zinashiriki falsafa ya uwekezaji sawa.
06 Angalia Diversification nyingi za Mali
Warren Buffett, anayejulikana kwa kuzingatia mali yake katika fursa za wachache muhimu, amesema kuwa kwa wale ambao hawajui chochote kuhusu masoko, utofauti uliokithiri huwa wa maana. Ni muhimu sana kwamba ikiwa huna uwezo wa kutoa hukumu kwa thamani ya ndani ya kampuni, uneneza mali zako nje ya makampuni, sekta, na viwanda mbalimbali. Tu kumiliki fedha nne za kuheshimiana tofauti maalumu katika sekta ya fedha, kwa mfano, si mseto. Ilikuwa kitu cha kugonga fedha hizo kwa kiwango cha kuanguka kwa mali isiyohamishika mapema miaka ya 1990, kwingineko yako ingekuwa ngumu.
Ni nini kinachohesabiwa kuwa mchanganyiko mzuri? Hapa kuna baadhi ya miongozo mbaya:
- Usiwe na fedha ambazo zinawezesha sekta ndogo au viwanda. Ikiwa unachagua licha ya onyo hili, hakikisha kuwa huna sehemu kubwa ya fedha zako zilizowekeza ndani yake.
- Usitunza fedha zako zote katika familia hiyo ya mfuko. Kwa kueneza mali zako kwenye makampuni mbalimbali, unaweza kupunguza hatari ya shida ya ndani, maadili ya ukiukwaji, na matatizo mengine ya ndani.
- Usifikiri tu hifadhi. Pia kuna fedha za mali isiyohamishika , fedha za kimataifa, fedha za mapato ya fedha, arbitrage fedha, fedha za kubadilisha fedha, na mengi, zaidi. Ingawa labda ni busara kuwa na msingi wa kwingineko yako katika usawa wa ndani kwa kipindi cha muda mrefu, kuna maeneo mengine ambayo yanaweza kutoa faida nzuri.
07 Uchunguzi wa Fedha za Index
Kwa mwekezaji wa wastani aliye na muongo au muda mrefu kuwekeza na anataka kuweka kando mara kwa mara pesa ili kuchanganya kwa muda, fedha za ripoti zinaweza kuwa chaguo bora. Wao huchanganya kiwango cha chini cha kiwango cha chini cha mauzo na uwiano wa gharama ya chini ya mwamba na ugawaji ulioenea; kwa maneno mengine, unaweza kweli kuwa na keki yako na kuila, pia.
Inastahili? Angalia Vanguard na Fidelity kama wao ni viongozi wasio na maoni katika fedha za gharama za chini. Kwa kawaida, angalia mfuko wa S & P 500 au indexes nyingine kubwa kama vile Wilshire 5000 au Wastani wa Dow Jones Industrial.
08 Neno juu ya Mfuko wa Kimataifa
Unapowekeza nje ya Marekani, gharama ni za juu. Lakini katika siku za nyuma, hifadhi za nchi za kigeni zimeonyesha uwiano mdogo na wale wa Marekani. Wakati wa kujenga portfoli zilizoundwa kujenga utajiri kwa muda, nadharia ni kwamba hisa hizi haziwezekani kuwa ngumu wakati usawa wa Marekani unapotosha (na visa versa.)
Kwanza, ikiwa utaingia kwenye soko la usawa wa kimataifa kwa kumiliki mfuko, unapaswa uwezekano tu kuwa na wale ambao huwekeza katika masoko yaliyoanzishwa kama Japan, Uingereza, Ujerumani, Brazili, na nchi zenye imara. Njia mbadala ni masoko yanayojitokeza ambayo huongeza hatari kubwa zaidi ya kisiasa na kiuchumi, ingawa hutoa kurudi kwa uwezekano mkubwa.
09 Jifunze alama ya thamani kwa Mfuko wako wa Mutual
; Kila mfuko una mbinu tofauti na lengo. Ndiyo maana ni muhimu kujua nini unapaswa kulinganisha dhidi ya kujua ikiwa meneja wako wa kwingineko anafanya kazi nzuri. Kwa mfano, ikiwa una mfuko wa uwiano unaohifadhi 50% ya mali zake katika hifadhi na 50% katika vifungo, unapaswa kufurahi na kurudi kwa 10% hata kama soko pana lilifanya 14%. Kwa nini? Ilibadilishwa kwa hatari uliyochukua na mji mkuu wako, kurudi kwako kulikuwa na stellar!
Baadhi ya vigezo maarufu hujumuisha Wastani wa Dow Jones Industrial , S & P 500 , Russell 2000, Composite ya Nasdaq, na S & P 400 Midcap. Ni rahisi siku hizi kutafuta mtandaoni ili kuona fedha ambazo zinafadhiliwa. Unaweza kisha kutoa ripoti za utafiti juu ya fedha mbalimbali na kujua jinsi wanavyojaribu, kuona data za kihistoria, na hata kupata mawazo ya wachambuzi wao juu ya ubora na vipaji vya timu ya usimamizi wa kwingineko.
10 Daima Dadi Gharama Wastani
Unajua, ungefikiria tutaweza kuchoka kwa kusema lakini gharama ya dola kwa kweli ni njia moja bora ya kupunguza hatari yako kwa muda mrefu na kusaidia kupunguza gharama yako ya jumla kwa uwekezaji wako. Kwa kweli, unaweza kupata maelezo yote juu ya kiwango cha gharama ya dola-ni nini, jinsi gani unaweza kutekeleza mpango wako mwenyewe, na jinsi gani inaweza kukusaidia kupunguza hatari yako ya uwekezaji kwa muda-katika maelezo ya gharama ya dola ya Dollar: A Technique ambayo Inapunguza hatari ya Soko la Soko . Fanya muda na uangalie. Kwingineko yako inaweza kuwa bora zaidi kutumikia kwa sababu umewekeza dakika chache za wakati wako.
Hitimisho …
Kuna tani ya rasilimali kubwa huko nje kuhusu kuchagua na kuchagua mfuko wa pamoja ikiwa ni pamoja na tovuti ya Mfuko wa Mutual ambayo inakwenda kwa kina zaidi juu ya mada yote haya na zaidi. Morningstar pia ni rasilimali bora. Kumbuka tu kwamba ufunguo ni kubaki nidhamu, busara, na kuepuka kuhamishwa na harakati za muda mfupi kwenye soko. Lengo lako ni kujenga utajiri juu ya muda mrefu. Huwezi tu kufanya hivyo kuhamia ndani na nje ya fedha, na kusababisha gharama ya msuguano na kuchochea matukio ya kodi.
Bahati njema!