"Mshauri wangu kwa mdhamini haukuweza kuwa rahisi zaidi: Weka 10% ya fedha katika vifungo vya muda mfupi vya Serikali na 90% katika mfuko wa ripoti ya S & P 500 ya gharama nafuu sana," alibainisha katika barua ya mwaka wa mwaka wa Berkshire Hathaway kwa wanahisa .
Hata hivyo, licha ya ushauri wa Buffett , matajiri hawapaswi kuwekeza katika ada rahisi, chini, fedha zinazofanana na fedha. Badala yake, wawekezaji katika biashara binafsi, pamoja na sanaa , mali isiyohamishika, fedha za ua , na aina nyingine za uwekezaji na gharama kubwa za kuingia. Uwekezaji huu hatari huhitaji gharama kubwa za kununua na kubeba ada kubwa, huku ukiahidi fursa ya malipo ya nje.
Jinsi Mali Kuwekeza
Steve Ballmer, Mkurugenzi Mtendaji wa zamani wa Microsoft, anaripoti mchango wa thamani kwa kiasi cha $ 32 bilioni. Baada ya kuondoka kwa Microsoft, Ballmer alinunua LA Clippers kwa dola bilioni 2 za dola. Pamoja na kuondoka kwa Microsoft, anamiliki hisa milioni 330 za hisa za kampuni, hisa 4% za kampuni kama ya mwaka 2014. Kwa lebo ya bei ya sasa ya $ 69.94, hiyo ni uwekezaji wa $ 23.08 bilioni.
Lakini mbia mkuu wa Microsoft ana uwekezaji mwingine pia. Ballmer anamiliki dola milioni 450 katika hisa za Twitter, pamoja na uwekezaji wa mali isiyohamishika katika Hunts Point, Washington na Whidbey Island.
Hiyo ina maana utajiri wake umezingatia katika uwekezaji machache - kilio kikubwa kutoka "kuwekeza katika fedha za chini ya ada za fedha" iliyopangwa na Buffett na wataalamu wengi wa fedha.
Thomas J. Stanley, mwandishi wa The Door Next Door, anabainisha kwamba mamilionea wengi ni wamiliki wa biashara. Kwa hiyo, haishangazi kwamba wajasiriamali hawa wanapendelea kuwekeza katika biashara, wao wenyewe na wengine.
Wamiliki pia wana fedha za kununua kile wanachopenda na kukiangalia nikifurahia. Kutoka kwa sanaa ya nadra kwa mali isiyohamishika kwa washirika, matajiri hufurahia uwekezaji wao wakati wanapokua thamani.
Hedge fedha pia ni maarufu kwa matajiri. Fedha hizi za matajiri zinahitaji wawekezaji kuonyesha $ 1,000,000 au zaidi katika thamani halisi, na kutumia mikakati ya kisasa iliyopangwa kupiga soko. Lakini fedha za utawala zinafikia takriban 2% ya ada na 20% ya faida. Wawekezaji wanahitaji kupata mapato makubwa ya kusaidia ada hizo za juu!
Wamiliki pia wana hisa za jadi, dhamana, na mfuko wa uwekezaji. Hata hivyo, utajiri na maslahi yao hufungua milango kwa aina nyingine ya uwekezaji wa kusisimua na wa kipekee ambao haupatikani kwa kawaida mtu.
Kwa nini sio mali huwekeza katika mifuko ya chanzo cha chini?
Zaidi ya miaka 90 iliyopita, S & P 500 ilipungua kurudi kwa mwaka wa 9.53%. Ungependa kufikiri matajiri atashiriki na aina hiyo ya kurudi kwenye uwekezaji wao. Kwa mfano, dola 10,038,47 zilizowekeza katika S & P 500 mwaka wa 1955 zina thamani ya dola 3,286,458,70 mwishoni mwa 2016. Kuwekeza katika soko lote na fedha za ripoti hutoa kurudi thabiti, wakati kupunguza hatari zinazohusiana na hifadhi za kibinafsi na uwekezaji mwingine.
Lakini matajiri wanaweza kumudu kuchukua hatari katika huduma ya kuzidisha mamilioni yao (au mabilioni). Kuchukua mfano mmoja, angalia mwekezaji maarufu duniani na George Spos, ambaye mara moja alifanya dola bilioni 1.5 kwa mwezi mmoja kwa kubainisha kwamba pound ya Uingereza na fedha nyingine za Ulaya zilipinduliwa dhidi ya alama ya Ujerumani Deutsche.
Fedha za Hedge zinatoa faida ya ajabu, ingawa katika miaka ya hivi karibuni imeshindwa kuondokana na fahirisi za soko la hisa. Lakini wanaweza pia kulipa kwa njia kubwa kwa wateja wao matajiri. Mwaka jana, James Simons wa Teknolojia ya Renaissance alipata wawekezaji wake 21.5% ya ada. Na Simons mwenyewe alipata $ 1.5 bilioni. Wamiliki wako tayari kuhatarisha ada kubwa za kununua $ 100,000 hadi dola milioni 25 kwa fursa ya kuvuna mapato makubwa.
Tabia za uwekezaji wa asilimia moja huwa na kutafakari maslahi yao.
Kama watu wengi matajiri walipata mamilioni (au mabilioni) kutoka biashara, wanaona njia hii kama njia ya kuendelea kuongeza fedha zao. Pia wanafurahia sanaa, magari, nyumba na vyama vya kukusanya; kununua hizo anasa huongeza maisha yao, na shukrani ya baadaye ni bonus nzuri.
Wamiliki ni tofauti na wewe na mimi, na mapato makubwa, thamani ya mchango , na fursa. Ingawa wanatafuta uwekezaji wa kipekee katika matumaini ya kurudi kwa kuvutia, sio mradi wao wote ambao hulipa na kurudi zaidi kuliko mfuko wa ada ya chini. Mkakati rahisi wa uwekezaji katika fedha za ada za chini ya ada ni nzuri kwa Warren Buffett, na ni nzuri kwa mwekezaji wastani.
Barbara A. Friedberg ni meneja wa zamani wa kwingineko na mwalimu wa uwekezaji wa chuo kikuu. Maandiko yake yanaonekana kwenye tovuti mbalimbali ikiwa ni pamoja na Robo-Advisor Pros.com na Fedha ya Binafsi ya Barbara Friedberg.