Mwisho wa Mgawanyiko wa Kima cha Chini Unaohitajika
Je, unahitajika kiasi gani?
Usambazaji wa chini unaohitajika ni kiwango cha chini ambacho kinapaswa kuondolewa kwenye akaunti yako ya kustaafu kila mwaka, ikiwa ni kweli au umestaafu.
Ikiwa haukuchukua mgawanyo kabla ya umri wa miaka 70, inapaswa kufanyika wakati wa mwaka unapogeuka 70 1/2 au baadaye baada ya Aprili 1 ya mwaka baada ya kufikia umri wa miaka 70 1/2. Baada ya mwaka wa kwanza, RMD lazima iwe kila mwaka hadi Desemba 31.
Akaunti zote za kustaafu za waajiri zinahitaji usambazaji wa chini. Hizi ni pamoja na mipango ya kugawana faida, 401 (k) s , 403 (b) na mipango ya 457, Akaunti ya Kustaafu ya binafsi (IRAs) na SEP , SARSEP na IRAs SIMPLE . Roth IRAs hazihitaji usambazaji wa chini wakati mmiliki wa akaunti yu hai, lakini ikiwa una Roth 401 (k), inayofanana na Roth IRA lakini inayotolewa kupitia kazi, RMD zinahitajika.
Ikiwa una akaunti zaidi ya moja inayohitaji RMD, lazima uchukue mgawanyo kutoka kila akaunti. Kwa wamiliki wa mipango 401 (k) au 457b, hiyo inamaanisha kila mpango inahitaji usambazaji mdogo kamili. Hata hivyo, ikiwa una IRA au 403 (b), jumla ya jumla ya usambazaji inaweza kuja kutoka kwa mchanganyiko wa akaunti.
(Pia kuna sheria maalum kwa 403 (b) mipango ya michango kabla ya 1987. Tembelea tovuti ya IRS.gov kwa habari zaidi kama hii inaonekana kama akaunti yako.)
Nini kinatokea iwapo mimi miss RMD?
Kama mmiliki wa mpango, ni wajibu wako kuamua kiwango cha chini kinachopaswa kuchukuliwa kutoka kwenye mpango wako na kuchukua usambazaji kabla ya tarehe ya mwisho.
Wale ambao hawana uso wa adhabu. Kiasi chochote unachotakiwa kuondoka kitatayarishwa kwa asilimia 50. Ikiwa umepoteza kwa sababu ya makosa au uangalifu, unaweza kuepuka adhabu ikiwa unaweza kueleza kosa kwa IRS na kutoa hatua za kurekebisha tatizo.
Ili kuhesabu RMD yako kwa mwaka wa kwanza, kwa kawaida umgawanya uwiano wako wa akiba kwa uhai wako wa maisha. IRS husaidia kuelezea na kuifanya iwe rahisi zaidi katika Publication 590-B. Hali nyingine zinaweza kutumika. Kwa mfano, ikiwa umeolewa na mke ambaye ana umri mdogo zaidi ya 10 kuliko wewe, hesabu yako ya RMD inaweza kuwa tofauti.
Wafanyakazi wa mpango wanaoendesha 401 (k) au mpango mwingine wenye ujuzi wataweza kutoa elimu na habari juu ya jinsi ya kuchukua mgawanyo kutoka kwa mpango wa kustaafu .
Ikiwa IRA inashikiwa na mdhamini, mdhamini lazima amahesabu na kufanya usambazaji kwa niaba ya mmiliki wa akaunti, au apoti ripoti ya RMD kwa mmiliki wa akaunti.
RMD ni tofauti kwa Hesabu za Urithi
Ikiwa urithi wa IRA kutoka kwa mtu mwingine, umri hauhusishi na RMDs. Kwa ujumla, walengwa wanapaswa kuchukua mgawanyiko miaka mitano baada ya kurithi akaunti. Kwa kawaida, watu ambao wanarithi IRAs huwaingiza kwenye akaunti yao wenyewe, ambapo kanuni za kawaida zinatumika.
Wafaidika wa IRA au akaunti nyingine ya kustaafu wanapaswa kutafuta ushauri wa mtaalamu wa kodi au wa mpango wa kifedha ili kuamua mkakati bora kulingana na mazingira ya mtu binafsi.
Mpango wa mbele kwa RMDs
IRS inahimiza walipa kodi kuanza kuandaa wakati wa sasa wa mgawanyo wowote unaohitajika katika mwaka ujao. Wafanyakazi wanapaswa kufanya RMD sehemu ya mipango ya kodi ya mwisho ya mwaka.
Maudhui yaliyo kwenye tovuti hii hutolewa kwa habari na majadiliano tu. Haikusudiwa kuwa ushauri wa kitaalamu wa kifedha na haipaswi kuwa msingi pekee wa maamuzi yako ya uwekezaji au mipango ya kodi. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.