Jinsi Mfuko wa Mutual umeundwa

Ufafanuzi wa Nini Unacholipa Unapowekeza Katika Mfuko wa Mutual

Hivi karibuni nimechunguza mchakato wa kuanzisha mfuko wa pamoja. Kama nimekutana na makampuni ya mfuko na mabenki, nimejifunza kiasi kikubwa kuhusu jinsi fedha za pamoja zinavyojumuishwa, ikiwa ni pamoja na mipangilio ambayo hufanya fedha kufanya kazi kila siku. Nilidhani itakuwa fursa nzuri ya kushiriki ujuzi huu na wewe ili uweze kumtazama mtu nyuma ya pazia na kuona jinsi pesa yako inavyoingia mara moja umeiweka katika mfuko wa pamoja.

Kwa kuelewa vizuri zaidi, natumaini kwamba wazo la kuwekeza katika fedha za pande zote haitakuwa ngumu sana kwako kama mwekezaji mpya.

Background juu ya Mfuko wa Mutual

Kama nilivyoelezea katika Mfuko wa Mutual 101 , ambao ni sehemu ya Mwongozo wetu kamili wa Kuanzisha Uwekezaji katika Mfuko wa Mutual , fedha za pamoja ni uwekezaji maarufu zaidi nchini Marekani kwa sababu hutoa njia kwa watu wa kila siku kununua sehemu kubwa ya hisa , vifungo , au dhamana nyingine. Kuna fedha za kuzingatia kwa karibu mahitaji yoyote, kutoka kutafuta nafasi ya kuhifadhi fedha zako za muda mfupi ili kupata gawio na faida kubwa kwa hisa za muda mrefu za kimataifa. Urahisi huu umesababisha ukuaji wa kulipuka katika sekta ya mfuko wa pamoja. Fedha za soko la fedha zilikuwa dola za dola 3.3 trilioni katika mali ndani yao kama mwisho wa fedha 2009. Mwishoni mwa Novemba 2009, fedha za muda mrefu za pamoja zilikuwa na aibu ya $ 11 trilioni katika mali.

Ni sekta kubwa na moja ambayo ni muhimu kwako bila kujali ikiwa unawekeza kupitia 401 (k) , 403 (b) , Roth IRA, IRA ya jadi , SEP-IRA, IRA rahisi , au akaunti ya udalali . Kulingana na makadirio fulani, nyumba moja kati ya kila 2 ya Marekani inamiliki fedha za pamoja.

Kampuni ya Mfuko wa Mutual

Mfuko wa pamoja unapangwa kama shirika la kawaida au imani, kulingana na njia gani waanzilishi wanapendelea.

Ikiwa mfuko unakubaliana kulipa mgawanyiko wake wote, riba, na faida ya faida kwa wanahisa, IRS haitafanya kulipa kodi ya ushirika (hii inaitwa "ushuru wa kupitisha" na inakusaidia kuepuka safu mbili za kodi ambayo ni kawaida wakati wa kununua hisa za hisa).

Mfuko wa pande zote yenyewe ni mambo machache tu:

• Bodi ya Wakurugenzi au Bodi ya Wadhamini : Ikiwa kampuni ni shirika, watu ambao wanaiangalia kwa wanahisa wanajulikana kama wakurugenzi na hutumikia Bodi ya Wakurugenzi . Ikiwa ni imani, wanajulikana kama wadhamini na hutumikia kwenye Bodi ya Wadhamini. Hakuna tofauti kati ya majukumu mawili. Kwa mujibu wa sheria zilizowekwa na sheria, angalau 75% ya wakurugenzi wanapaswa kuwa na wasiwasi, kwa maana hawana uhusiano na mtu au kampuni inayoweza kusimamia fedha. Wakurugenzi watalipwa kwa huduma zao. Kwa fedha kubwa, fedha za pande zote mbili za dola bilioni, wanaweza kupata kiasi cha $ 250,000 kwa mwaka!
• Fedha, hifadhi, na vifungo mfuko huo una : Hifadhi halisi, vifungo, fedha, na mali nyingine mfuko wa pamoja una.
• Mikataba : Mfuko wenyewe hauna wafanyakazi, tu mikataba na makampuni mengine.

Mikataba hii itajumuisha:

1. Uwezeshaji: benki ambayo itashikilia fedha zote, vifungo, hifadhi, au mali ambayo mfuko unamiliki badala ya ada

1. Wakala wa uhamisho: watu wanaozingatia ununuzi wako na mauzo ya hisa za mfuko wa pande zote, hakikisha kupata hundi yako ya mgawanyiko na kukupeleka taarifa zako za akaunti.
2. Ukaguzi na uhasibu: Kampuni ambayo itakuja na kuthibitisha fedha iko, na mfuko wa pamoja una thamani ya kile kinachosema katika gazeti kila siku wakati thamani imedhamiriwa
3. Usimamizi wa uwekezaji, au kampuni ya mshauri wa uwekezaji: Ni kampuni inayoweka fedha na hufanya kununua, kuuza, au kufanya maamuzi. Kampuni ya usimamizi wa uwekezaji inalipwa asilimia ya mali, sema 1.5%, badala ya huduma hii. Wanaweza kufukuzwa na bodi ya wakurugenzi ya mfuko wa pamoja na taarifa ndogo sana na kubadilishwa.

Mchakato wa Mfuko wa Mutual Ujenzi

Hebu sema una $ 10,000 unayotaka kuwekeza katika Mfuko wa XYZ. Unapakua programu mpya ya akaunti kutoka kwenye tovuti ya mfuko wa pamoja, kuijaza, na kuiandikisha pamoja na hundi.

Siku chache baadaye, akaunti yako imefunguliwa.

Hapa kuna maelezo rahisi ya nini kitatokea:

1. Cheketi yako ilipelekwa kwa wakala wa uhamisho. Iliwekwa kwenye akaunti ya benki au ya ulinzi. Wao watahakikisha kuwa umetolewa hisa za mfuko wa pamoja kulingana na thamani ya mfuko wakati hundi yako iliwekwa.
2. Fedha itaonekana kwenye akaunti na itaonekana kwa meneja wa kwingineko ambayo inawakilisha kampuni ya mshauri. Wao watapata ripoti kuwaambia ni kiasi gani cha fedha kinachopatikana kuwekeza katika hifadhi za ziada, vifungo, au dhamana nyingine kulingana na fedha halisi inayoingia au nje ya mfuko huo.
3. Wakati meneja wa kwingineko amekwisha kununua hisa za hisa kama vile Coca-Cola, atawaambia idara yake ya biashara ili kuhakikisha amri inapata kujazwa. Wao watafanya kazi na wafugaji wa hisa, mabenki ya uwekezaji , mitandao ya kusafisha, na vyanzo vingine vya ukwasi kupata hisa na kupata mikono yao kwa bei ya chini kabisa.
4. Wakati biashara inavyokubaliana, siku chache zitaendelea mpaka tarehe ya uhamisho. Katika tarehe hii, mfuko wa fedha utawa na fedha zilizochukuliwa kutoka kwa akaunti yake ya benki na kumpa mtu au taasisi ambayo ilinunua hisa za Coke kwao badala ya vyeti vya hisa vya Coke, na kuwafanya mmiliki mpya. Haya hisa zihifadhiwa kimwili au umeme na mtunza.
5. Wakati Coca-Cola akipa mgawanyiko, atatuma fedha kwa mtunzaji, ambaye atahakikisha kuwa ni sifa kwa akaunti ya mfuko wa pamoja.
6. Mfuko wa pamoja utaweza kushikilia fedha kwa fedha ili iweze kulipa kwao kama mgawanyiko mwishoni mwa mwaka.

Meneja wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Fedha

Unaweza kujiuliza jinsi meneja wa mfuko wa pamoja unapaswa kulipwa kwa hifadhi za hifadhi tangu yeye hafanyi kazi kwa mfuko lakini ana mkataba wa kusimamia fedha. Ikiwa wanalipwa ada ya 1.5% kwa mwaka, wangepata 1/365 ya 1.5% kila siku, kwa kuzingatia mali ya wastani ya mfuko huo. Fedha zinachukuliwa kutoka akaunti ya fedha ya mfuko wa fedha na kuingia katika akaunti ya mshauri kila siku.