Ninawachagua walengwa wanaohusika kwa akaunti yangu ya kustaafu . Je, ni nani anayefaidika na ni tofauti gani na mrithi mkuu?
Jibu:
Mfadhili anayehusika ni mtu au kitu kinachopokea faida za akaunti yako ikiwa mrithi wa msingi hawezi. Wafadhili wanaohusika ni wa pili katika mstari wa kupokea faida.
Fikiria walengwa wanaohusika kama mpango wa nyuma au chaguo mbadala.
Unapowekeza katika akaunti ya kifedha inayopata faida, kama Akaunti ya Kustaafu ya Mtu binafsi , 401 (k) , sera ya bima , mpango wa akiba wa chuo kikuu cha 529 , akaunti ya akiba ya afya , au uaminifu , unamtaja mtu au watu unayotaka kupokea mali katika akaunti au kuchukua umiliki unapaswa kupita. Hizi ni mteule kama faida zako za msingi. Wafadhili wanaofaa wanaingia lazima msingi usiwe hai ili kukusanya mali.
Ni muhimu kutambua kwamba unaweza jina la zaidi ya moja ya msingi au wafuatayo. Unagawa asilimia kwa kila mrithi, akibainisha asilimia ya akaunti wanayopaswa kupata au kurithi. Kwa hiyo, kwa mfano, unaweza kumwita mwenzi wako kama mrithi mkuu wa akaunti ya 100%, na watoto wako wawili wanaweza kuwa na wafadhili 50%. Kama njia mbadala unaweza kumwita mwenzi wako kama mrithi wa msingi wa 50% ya akaunti, na watoto wawili kila mmoja wanaitwa wamiliki wa msingi wa 25%.
Unaweza pia kutaja shirika lisilo lisilo la faida kama mrithi wako wa msingi au mzuri, ingawa utaweza kuzungumza na mwakilishi wa akaunti kuhusu jinsi ya kufanya hivyo. Hatua ni, unaweza kuipiga njia yoyote unayochagua.
Wafadhili wanaohusika na wasaidizi wa msingi wanaweza kubadilishwa kwenye akaunti nyingi isipokuwa akaunti haiwezekani (kama ilivyo kwa sera za bima na matumaini).
Ikiwa unataka kubadili walengwa kwenye IRA au 401 (k), inaweza kufanywa haraka na kwa urahisi-wakati mwingine inaweza hata kufanywa mtandaoni. Wasiliana na msimamizi wako wa IRA (mifano ni pamoja na benki, mfuko wa pamoja, au kampuni ya udalali) ambapo una akaunti yako ya IRA kufanya mabadiliko yoyote muhimu. Kwa 401 (k) au mpango mwingine wa kustaafu wa mwajiri, wasiliana na msimamizi wako wa mpango.
Ni muhimu sana kuweka wasaidizi wako hadi sasa wakati wote. Ikiwa umefanya kazi kwa kampuni hiyo kwa muda mrefu au umekuwa mmiliki wa akaunti kwa kipindi kirefu, ungependa kurejesha uchaguzi wako wa wafadhili ili uhakikishe kuwa bado unafaa hatua yako ya sasa ya maisha. Pia ni muhimu kuchunguza na kuboresha maelezo yako ya wafadhili kufuatia matukio yoyote mazuri ya maisha. Kwa mfano, haja ya kuboresha maelezo yako ya wafadhili kawaida hutokea baada ya mabadiliko makubwa ya maisha kama vile ndoa, kuzaliwa, talaka au kifo katika familia. Sababu nyingine ya kuboresha maelezo ya wafadhili ni kwamba unaweza kubadili mipango yako au namna ya kufikiri juu ya jinsi ya kuweka ustadi kwa utajiri kwa wanachama wengine wa familia au mashirika ya misaada.
Bila kujali mipangilio yako ya uhamisho wa utajiri wa sasa inaweza kuwa nini, daima ni wazo nzuri kuchunguza uchaguzi wako kwa mara kwa mara kwa amani ya akili kwamba habari zako ni sasa.
Pia kukumbuka kwamba ikiwa unasajili akaunti ambayo wanafaidizi wa msingi na walengwa wanaofaa hawapaswi kuzingatia kwa uangalifu kwa nani unayoyitaja.
Kuweka sasisho la habari kwa wafadhili ni shughuli muhimu za mipango ya mali isiyohamishika ambayo inaweza kupunguza matatizo ya familia na kuchanganyikiwa. Ikiwa una mapenzi , usifikiri kuwa itachukua ugawaji wa walengwa kwako. Akaunti na jina la wafadhili huitwa mara nyingi. Kwa akaunti yoyote au sera za bima ya maisha ambapo kuna mmiliki aitwaye kwenye akaunti, uteuzi wako unazidi zaidi maelekezo mengine yanayoachwa kwa mapenzi. Ndiyo maana ni muhimu kuhakikisha unajua vikwazo vyovyote, na kuweka wasaidizi wako wa sasa hadi sasa.
Kufafanua: Yaliyomo kwenye tovuti hii hutolewa kwa habari na majadiliano tu, na haipaswi kuwa msingi pekee wa maamuzi yako ya uwekezaji au mipango ya kodi. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.