Wakati hatuwezi kufanya hivyo, tunaanzisha mazingira ya haki kwa madhara ya wadai ambao hawakulipwa.
Kanuni hii inahusisha tena na matendo ya vyama kabla ya kesi hiyo kufungwa. Wakati mdaiwa (mtu anayefunga kesi ya kufilisika) analipa wakopaji wengine lakini hawalipi wakopaji wengine sawa muda mfupi kabla ya kesi ya kufilisika kufungwa, mdaiwa anasemekana kuwa amewapa malipo ya upendeleo kwa wale wenye bahati (au unlucky - angalia chini) wadai. Mapendekezo yanakabiliwa kwenye kesi ya kufilisika.
Aina ya Madeni
Kwa madhumuni ya kufilisika, deni linakuja katika madarasa tofauti, au makundi. Kwa ujumla, madeni yatakuanguka katika moja ya makundi manne:
- Utawala - madeni hayo muhimu kwa uendeshaji wa kesi ya kufilisika, kama ada ya wakili au ada ya wadhamini.
- Kadi zisizo salama - kadi za mkopo, bili za matibabu, madeni ya biashara, saini za mikopo ambazo zinakuwa na ahadi ya kulipa bila dhamana, madeni ya kawaida kama YAK, na mikopo kutoka kwa marafiki au familia
- Kipaumbele kilicho salama - deni lisilo na uhakika ambalo kwa sababu mbalimbali tunadhani kuwa anastahili au muhimu, ikiwa ni pamoja na kodi za hivi karibuni, majukumu ya msaada wa ndani kama vile alimony na msaada wa watoto
- Dhamana-dhamana yenye dhamana kama mikopo ya gari au rehani za nyumbani
Tunaposema kuhusu wadai wa hali hiyo, tunazungumzia wadaiwa kwa aina hiyo ya madeni, kama wadeni wote wasiohakikishiwa au wadai wote wa kipaumbele wasiokuwa na uhakika.
Kuchagua Mteja Mmoja Zaidi ya Mwingine
Ingawa mara nyingi tunaweza kuchagua nani, nini, wakati na kiasi gani tunacholipa wakopaji wetu, bila kujali mikataba yoyote tunayo nayo, mfumo wa kufilisika unadhani kwamba tunawalipa wote kama wakopaji kwa njia sawa. Kwa mfano, tunafanya malipo ya chini kwenye kadi zetu za mkopo kila mwezi. Chini ya hali nyingi, hatuwezi kuchukua wadai ambao wanapaswa kulipa. Kila mmoja atalipwa angalau mkataba mdogo. Baadhi wanaweza kulipwa zaidi, baadhi ya chini.
Kwa hiyo, kwa nini ungependa kulipa deni moja zaidi kuliko wengine? Unaweza kuwa na sababu ya halali kabisa ya kufanya hivyo. Kwa mfano, kadi yako ya Visa inaweza kuwa na kiwango cha juu cha riba kuliko Mastercard yako, hivyo unataka kulipa kwa kasi zaidi. Au labda ina usawa wa juu.
Lakini, ingekuwaje ikiwa ulipunjwa kwa fedha na ulikuwa na kutosha kulipa wadai, lakini sio wengine? Ikiwa haukulipa Visa, lakini Mastercard kulipwa badala yake, ni sawa kwa Visa? Nini ikiwa unadaiwa pesa kwa mkwe wako na unataka kuhakikisha alilipwa kabla ya kufungua kesi ya kufilisika?
Malipo haya ya kutofautiana huitwa upendeleo au uhamisho wa upendeleo.
Nini hufanya Upendeleo?
Kuwa upendeleo malipo yanapaswa kukidhi vigezo tano:
- Uhamisho lazima uwe kwa faida ya mkopo.
- Uhamisho lazima utumiwe kulipa deni la awali (deni ambalo lilikuwa kabla ya uhamishoji kutokea).
- Uhamisho lazima ufanyike wakati mdaiwa alikuwa insolvent.
- Uhamisho ulifanyika ndani ya siku 90 baada ya kufungua kufilisika, au mwaka mmoja ikiwa mkopo alikuwa akiingia ndani.
- Mkopo huyo alipokea zaidi kuliko ingekuwa imepokea katika kesi ya Sura ya 7 ikiwa uhamisho haujafanywa.
Kuepuka Mapendeleo
Basi, basi, tunafanya nini kuhusu hilo? Nambari ya kufilisika inatoa msimamizi kuwa na haki ya kukamata fedha aliyopewa kwa wadaiwa kwa upendeleo na kugawanya tena kwa wadai wote sawa na hata zaidi, au kwa msingi. Hii inaitwa kuepuka upendeleo.
Ingawa anaweza kuwa na haki ya kufuata kila aina ambayo huonekana kuwa amechagua mkopo mmoja juu ya mwingine, mdhamini ni mdogo kwa sehemu na gharama ya uchunguzi na hatua zinazohitajika kukusanya fedha, mchakato wa madai kutoka kwa wadeni wengine na kugawa tena mapato.
Wakati tu unaohitajika kuchunguza kila moja ya shughuli zako kabla ya kufilisika mara nyingi kuwa zaidi ya faida yoyote kwa mali ya kufilisika. Kwa hiyo, kanuni za kufilisika zinahitaji kwamba deni limefunulie katika malipo ya ratiba ya kufilisika yaliyofanywa katika kipindi cha siku 90 kabla ya kufilisika, lakini tu kama malipo ya jumla ya $ 600 au zaidi kwa mkopo mmoja wakati huo.
Hata hivyo, mdhamini anaweza kutumia hukumu yake ili atambue kama itakuwa rahisi kwenda baada ya fedha hizo. Kiasi ni sababu moja. Sababu nyingine ni nini wakati mwingine hujulikana kama "maslahi bora ya wadai". Malipo ni upendeleo tu kwa kiwango ambacho kinazidi kile ambacho mkopo anachopaswa kupokea (kuzingatia hii ni suala la Sura ya 7 .
Hapa ni mfano: Fikiria kwamba una $ 10,000 katika mali isiyohamia. Una wadai nane, kila mmoja ambaye ametoa madai sahihi na mahakama. Vitu vyote vilikuwa sawa, kila mmoja wa wale wadaiwa angepokea $ 1,250 katika kesi ya kufilisika.
Tuseme kulipa deni moja $ 2,000 kabla ya kufilisika kufungwa. Mkopo huyo atapata zaidi ya $ 750 zaidi kuliko ilivyokuwa na haki, na kutakuwa na dola 750 chini ya pwani kwa wadai wengine kushiriki. Mdhamini ana haki ya kuomba $ 750 hivi nyuma. Lakini ni thamani yake? Mdhamini anapima uzito wa kufuata $ 750 kwa niaba ya wadai wengine. Kuzingatia tume ya msimamizi ni 25% au chini juu ya kila kitu kinachopita kwa mikono yake, labda haitakuwa na ufanisi sana kupigana kwa bidii kwa $ 750.
Sheria ya Siku 90
Kwa kawaida, wasimamizi wataangalia tu upendeleo uliofanywa katika siku 90 kabla ya kesi hiyo kufungwa. Lakini hiyo si ngumu na ya haraka. Ni rahisi kwa wadhamini kuepuka mapendekezo wakati huo kwa sababu kwa amri, deni ni kudhani kuwa insolvent wakati wa kipindi. Dhana ni kitu zaidi kuliko dhana ambayo inaweza kushinda na ushahidi. Ikiwa mkopo anaweza kuthibitisha kuwa mdaiwa alikuwa akibadilisha wakati upendeleo ulifanywa, itakuwa vigumu kwa mdhamini kuthibitisha kwamba malipo yalikuwa ya upendeleo. Vile vile, mdhamini anaweza kujaribu kuepuka malipo yaliyofanywa nyuma zaidi kuliko kipindi cha nyuma cha siku 90 ikiwa alikuwa na ushahidi kwamba mdaiwa alikuwa akijitenga kwa nyuma.
Utawala wa Insider
Kwa kweli, mdhamini anaweza kurudi mwaka ikiwa mpokeaji wa malipo alikuwa ndani. Wakazi ni pamoja na familia, marafiki, washirika wa biashara, watu au vyombo vinavyohusiana na mdaiwa. Malipo yoyote kwa insider yanapaswa kufunuliwa na yanaweza kupitiwa kama upendeleo.
Mapendekezo ya Mali
Mapendekezo yanaweza kuwa katika mfumo wa uhamisho wa mali pia. Uhamisho wa gari kwa malipo ya deni kwa mkwe wako ni sawa na malipo yoyote ya fedha na utafanyika sawa katika uchambuzi wowote. Kitaalam, hata kurudi upya au kufutwa inaweza kuchukuliwa kuwa malipo ya upendeleo.
Je, ni Kuepuka Haki ya Upendeleo kwa Mpokeaji?
Jibu fupi ni ndiyo, upendeleo ni wa haki kwa mrithi wa mpokeaji kwa sababu mkopo huyo hatimaye atapokea malipo zaidi kuliko angeweza kupokea ikiwa deni alikuwa akifanya malipo kwa haki na kwa hali ya kawaida.
Hebu tujidanganye kuwa mkopo ni baba yako aliyekukopia $ 5,000. Unafikiri juu ya kufungua kesi ya kufilisika. Unataka kuhakikisha baba yako anapatiwa kabla ya kila mtu mwingine. Kwa hiyo unatumia rasilimali zako za mwisho kumlipa kile unachostahili.
Miezi sita baadaye unatembelea mwanasheria wa kufilisika. Atakuomba uorodhe malipo uliyoifanya katika kipindi cha siku 90 zilizopita na malipo uliyoifanya kwa wakazi zaidi ya mwaka uliopita. Katika kesi hiyo, baba yako atakuwa anayestahili kuwa ndani. Malipo yatatakiwa kufutwa.
Hebu sema kwamba una dola 10,000 katika mali isiyohamiliwa ambayo msimamizi anaweza kuuza na kutumia kulipa wakopaji. Una wateni kumi, kila mmoja ambaye angepokea $ 1000. Kwa wazi, baba yako alipokea zaidi kuliko angeweza kupokea ikiwa hakumlipa. Ikiwa mdhamini anapata $ 5,000 kutoka kwa baba yako na anaongeza kwenye bwawa la mali ambazo zinaweza kusambazwa, kila deni anapata $ 1500, ikiwa ni pamoja na baba yako.
Je, ni haki? Ndiyo. Je! Baba yako anapenda? Hapana. Ni dhana ngumu kwa wadai wengine kuelewa, hasa wale wasiohusika katika biashara.
Hii haimaanishi kuwa umefunuliwa kutoka kulipa baba yako. Ingawa deni lolote unalo deni linaruhusiwa kisheria, hakuna sheria katika sheria za kufilisika ambazo zinakuzuia kumlipa baada ya kesi ya kufilisika imekwisha.
Mapendeleo na Madeni ya Kipaumbele au Kipaumbele
Nguvu ya kuepuka madaraka hutumiwa mara kwa mara dhidi ya madeni ya kuhakikisha na ya kipaumbele. Madeni salama ina hali maalum kwa sababu ya makubaliano kati ya mkopo na akopaye kwamba mali ya akopaye inaweza kuuzwa kulipa deni. Walikuwa mdhamini wa kuepuka upendeleo unaolipwa kwenye madeni yaliyookolewa, malipo yatatwaliwa na mali nyingine ya mdaiwa. Kwa hiyo, itakuwa ni safisha.
Madeni ya kipaumbele pia yana hali ya pekee kwa sababu Congress imeamua kuwa madeni fulani kwa sababu za sera yanapaswa kulipwa kabla ya madeni ya jumla yasiyo na uhakika. Madeni ya kipaumbele ya kawaida ni alimony, msaada wa watoto, na kodi za hivi karibuni. Fedha yoyote ya dhamana inakusanya itaenda kwanza ili kulipa madeni yoyote ya kipaumbele. Kwa hiyo, si kawaida kwa mdhamini kuepuka kulipa malipo kwa wadeni wasiokuwa na uhakika na kuwa na pesa hiyo kulipwa kabisa kwa kustaafu madeni ya kipaumbele. Kwa upande mwingine, malipo yoyote juu ya madeni ya kipaumbele ambacho mfadhili anaweza kuepuka ingeweza kurejeshwa kwa wafadhili wa kipaumbele.
Tofauti na Sheria
Kila utawala una tofauti yake na nguvu ya mdhamini ili kuepuka uhamisho wa upendeleo sio tofauti. Hapa ni tatu ya kawaida zaidi.
Kubadilishana kwa mchanganyiko: Unapolipa ununuzi unaofanya wakati huo huo, hakuna upendeleo. Mapendekezo lazima yawe kwa madeni ambayo tayari yamekuwepo kabla ya shughuli za uhamisho.
Kozi ya kawaida : Unapoendesha katika "kawaida ya biashara." Kwa mfano, ikiwa una biashara, na kwa kawaida unalipa ankara baada ya siku 30 baada ya hesabu, unafanya malipo yako kwa kawaida, na hazihamishi.
Thamani Jipya : Ikiwa unalipa mtu kwa madeni tayari una deni, lakini mkopo anapa thamani mpya, malipo hayakuwa ya upendeleo. Mfano wa thamani mpya itakuwa bidhaa za usafirishaji wauzaji baada ya kulipa muswada bora.